Який цифровий банк приносить найбільше доходу у 2024 році? Повний аналіз найкращих варіантів

Чому варто залишити ощадний рахунок у 2024 році?

Традиційна прибутковість ощадного рахунку більше не відповідає сучасній економічній ситуації. З обмеженими доходами до 7,41% на рік, доданими до нульової референтної ставки вже давно, залишати кошти на ощадному рахунку стало вибором, що знижує купівельну спроможність. Тим часом, цифрові банки постійно розвиваються, пропонуючи альтернативи, які подвоюють або навіть потроюють ці доходи.

Хороша новина? Цифровий фінансовий ринок значно розширився, і сьогодні у нас є кілька цифрових банків, які пропонують найвищу дохідність для українських інвесторів. Більшість з них використовують CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) як орієнтир, забезпечуючи набагато вищі прибутки, ніж традиційні інструменти.

Що таке CDI і чому цифрові банки дають більше доходу

CDI — це середня ставка відсотків за короткостроковими кредитами між фінансовими установами. На відміну від ощадного рахунку, який має фіксований дохід, прив’язаний до 70% від ставки Selic плюс референтна ставка (TR), CDI перераховується щодня, відображаючи коливання ринку в реальному часі.

Коли цифровий банк пропонує “100% CDI”, це означає, що ви отримуєте цю ставку цілком, з щоденною оновлюваністю. Продукти, що дають понад 100% CDI, ще більше підсилюють цей дохід. Рахунок, що пропонує 100% CDI, приносить приблизно 10,40% на рік, перевищуючи прибутковість ощадного рахунку на 40%.

Топ-8 цифрових банків, що дають найбільше доходу

Nubank: Піонер із стабільною доходністю

Найбільший цифровий банк Бразилії зберігає свою позицію, пропонуючи 100% CDI. Відмінність у тому, що гроші інвестуються у державні цінні папери, а не у традиційний ощадний рахунок. Доходи зараховуються щодня (у робочі дні), після 31-го дня з моменту внесення, на відміну від ощадного рахунку, який зараховує один раз на місяць.

Neon: Постійне зростання доходів

Цей найбільш дохідний цифровий банк починає з 100% CDI і поступово зростає: кожні шість місяців відсоток підвищується до 113% CDI через два роки з моменту відкриття. Чим довше інвестиція, тим менший відсоток знімається, що стимулює довгострокове накопичення.

PicPay: Фінансовий організатор із хорошим доходом

З 102% CDI, PicPay відрізняється функцією “Кошики”, що дозволяє розділяти заощадження за категоріями. Його модель є ілюстративною: R$ 1 000 у CDI за 24 місяці дають R$ 204,12, тоді як у ощадному рахунку — лише R$ 129,29.

Pagbank: Простота групи PagSeguro

Цифровий банк, що дає найбільше доходу в екосистемі PagSeguro, пропонує рахунок Rendeira з 100% CDI на залишки, що залишаються на рахунку протягом 30 днів, поєднуючи простоту з автоматичним доходом.

Mercado Pago: Постійне зростання доходу через лояльність

Банк пропонує 100% CDI всім клієнтам, але ті, хто підписує Meli+ і підтримує мінімальний місячний баланс у R$ 1 000, отримують 105% CDI. Ця структура винагороджує активних користувачів.

99Pay: Відзначається короткостроковою доходністю

У гаманці додатку 99 залишки до R$ 5 000 дають до 110% CDI, а понад цю суму — від 80% до 110%, залежно від організації. Конкурентна перевага включає кешбек за поїздки та поповнення.

Iti: Цифровий банк Ітаю з фокусом на цілі

Інструмент “Мої цілі” пропонує 100% CDI з першого робочого дня. Подібно до “Кошиків” конкурентів, дозволяє організовувати заощадження за цілями.

Banco PAN: Без надмірного мінімального внеску

PAN стягує мінімум лише R$ 30 для автоматичного доходу, пропонуючи 10% CDI у перші 30 днів і потім 100% CDI. Ця гнучкість робить його більш доступним.

Порівняння доходів: Який цифровий банк дає найбільше?

Аналізуючи максимальні ставки:

• Neon лідирує з 113% CDI
• 99Pay пропонує 110% CDI
• Mercado Pago і Neon чергуються з 105-113% CDI
• PicPay, Nubank, Pagbank, Iti і Banco PAN пропонують між 100-102% CDI

Для інвестора, що прагне максимізувати прибутки, вибір залежить не лише від ставки, а й від терміну інвестування та додаткових функцій.

CDI проти ощадного рахунку: практична різниця

Ощадний рахунок використовує фіксовану формулу: 70% від ставки Selic + TR (нульова). Доходи нараховуються лише в день відкриття депозиту, один раз на місяць.

CDI ж обчислюється щодня, що дозволяє інвестиціям, прив’язаним до нього, оновлюватися постійно. У періоди високої ставки Selic (як у 2024), ця різниця значно збільшує загальний дохід інвестора.

Чому все більше бразильців обирають ці цифрові банки

Крім прибутковості, ці банки, що дають найбільше доходу, пропонують:

• Спрощений досвід користування через додаток
• Функції організації фінансів
• Кешбек і програми винагород
• Миттєвий доступ без бюрократії
• Гнучкість без фіксованих термінів

Висновок: яка найкраща опція?

У 2024 році залишати гроші на ощадному рахунку — означає втрату купівельної спроможності. Цифрові банки, що дають найбільше доходу, пропонують життєздатні, безпечні та привабливі альтернативи. Вибір залежить від:

1. Терміну інвестування: Neon ідеально підходить для тих, хто може залишити гроші на 2 роки; Banco PAN — для тих, хто цінує максимальну гнучкість
2. Фінансової організації: PicPay і Iti пропонують кращі інструменти
3. Максимізації доходу: 99Pay і Neon лідирують за відсотками
4. Початкової суми: Banco PAN з мінімумом у R$ 30 більш доступний

Незалежно від вибору, перехід з ощадного рахунку на цифровий банк із більшою доходністю — це інвестиція у вашу фінансову автономію. У період високих відсотків ці рахунки стають незамінними інструментами для збереження та примноження ваших заощаджень.