Який найкращий цифровий банк для збереження грошей та отримання доходу у 2024 році?

Якщо ви шукаєте найкращий цифровий банк для збереження грошей і реального заробітку, відповідь залежить від вашого профілю та того, наскільки ви хочете максимізувати свої доходи. Хороша новина полягає в тому, що у 2024 році варіанти зросли, і багато з них залишають традиційний ощадний рахунок у минулому.

Чому варто замінити ощадний рахунок на цифровий банк?

Ощадний рахунок дає лише 7,41% на рік, але це минуле. Сучасні цифрові банки пропонують рахунки, що заробляють, прив’язані до CDI — набагато більш динамічного індексу, який слідкує за ставкою Selic у реальному часі. У той час як ощадний рахунок оновлюється раз на місяць, CDI заробляє щодня у робочі дні. На практиці рахунок, що пропонує 100% CDI, приносить близько 10,40% на рік — майже на 3% більше, ніж ощадний рахунок.

Крім того, відкриття рахунку у цифровому банку — це просто, швидко і без бюрократії. Ви можете інвестувати безпосередньо через додаток, організовувати свої заощадження за категоріями і навіть отримувати кешбек за покупки. Все в одному місці.

Що таке CDI і як він працює

CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) — це в основному ставка відсотків, яку банки беруть один у одного за короткострокові позики. Він служить орієнтиром для розрахунку доходу різних фінансових продуктів: CDB, LCI, фондів і цифрових рахунків.

Ключова різниця між CDI і ощадним рахунком — це частота оновлення. Ощадний рахунок використовує фіксальну формулу (70% Selic + референтна ставка) і оновлюється лише раз на місяць, у день відкриття депозиту. CDI ж розраховується щодня, що дозволяє вам слідкувати за своїми доходами у реальному часі. Коли продукт пропонує більше ніж 100% CDI, це означає, що він заробляє більше, ніж ви б отримали на ощадному рахунку, особливо у періоди високої Selic, як зараз.

8 найкращих цифрових банків, що заробляють більше, ніж ощадний рахунок

1. Neon – до 113% CDI (Найвищий дохід)

Якщо ви хочете максимально збільшити доходи, Neon — незамінний. Починається з 100% CDI і кожні шість місяців відсоток зростає, досягаючи 113% через два роки. Чим довше ви тримаєте гроші, тим менше банк знімає з вашого доходу. Це найкращий варіант для тих, хто хоче зберігати гроші довгостроково і не часто їх трясти.

2. 99Pay – до 110% CDI (Для тих, хто цінує мобільність)

Додаток 99 пропонує цифровий рахунок, де залишки до R$ 5.000 заробляють до 110% CDI щодня, включно з вихідними. Більше ніж ця сума — до 80% CDI. Бонус: ви отримуєте кешбек за поїздки і поповнення мобільного, оплачувані з рахунку. Це чудовий варіант, якщо ви вже користуєтеся додатком для пересування.

3. PicPay – до 102% CDI (Для організації цілей)

Заснований у 2012 році, PicPay дозволяє створювати персоналізовані “Кошики”, де ви відокремлюєте гроші за категоріями цілей. Кожен реал заробляє 102% CDI щодня у робочі дні. За власними розрахунками додатку, R$ 1.000, інвестовані протягом 24 місяців, дають R$ 204,12, тоді як на ощадному рахунку — R$ 129,29 — різниця становить 58% додаткового доходу.

4. Mercado Pago – до 105% CDI (Для частих покупців)

На рахунку Mercado Pago будь-які гроші заробляють щонайменше 100% CDI. Якщо ви підписані на Meli+ (програму лояльності Mercado Livre) і підтримуєте мінімальний баланс R$ 1.000 щомісяця, він зростає до 105% CDI. Це зручно, якщо ви вже активно користуєтеся екосистемою Mercado Livre.

5. Nubank – 100% CDI (Найбільш доступний)

Один із найбільших цифрових банків країни, Nubank пропонує рахунок для платежів, де гроші автоматично інвестуються у федеральні державні цінні папери. Заробляє 100% CDI у всі робочі дні після 31 дня на балансі. На відміну від ощадного рахунку, що заробляє раз на місяць, тут ви слідкуєте за щоденними доходами.

6. Iti (Itaú) – 100% CDI (Для тих, хто любить організовувати)

Iti пропонує функцію “Мої цілі”, де ви відокремлюєте гроші для конкретних цілей. Кожна ціль заробляє 100% CDI з першого робочого дня. Це схоже на “Кошики” Nubank, але інтегровано з банком Itaú. Чудово для тих, хто хоче все тримати в порядку.

7. PagBank – 100% CDI (Просто і прямо)

Платформа фінансових послуг PagSeguro, PagBank, пропонує “Рахунок з доходом”, що автоматично заробляє 100% CDI на залишках понад 30 днів. Без ускладнень, без зайвих мінімальних вимог. Просто тримайте гроші і вони працюватимуть для вас.

8. Banco PAN – 100% CDI (З повільнішим стартом)

У PAN будь-який баланс понад R$ 30 автоматично заробляє щодня. У перші 30 днів — 10% CDI, потім — 100% CDI. Без максимального ліміту балансу. Це хороший варіант, якщо у вас є R$ 30 на рахунку і ви хочете почати з малого.

Який найкращий цифровий банк для збереження грошей? Залежить від вашого профілю

Для максимізації довгострокових доходів: Neon (113% CDI)
Для активних користувачів мобільності: 99Pay (110% CDI)
Для організації цілей: PicPay (102% CDI) або Iti (100% CDI)
Для максимальної простоти: Nubank, PagBank або Banco PAN (100% CDI)
Для покупців Mercado Livre: Mercado Pago (до 105% CDI)

Сценарій 2024: Високі ставки відсотків

У умовах високої Selic, як зараз, важливість правильного вибору стратегії збереження грошей зростає. Рахунки у цифрових банках, що заробляють, прив’язані до CDI, стають все більш привабливими, оскільки відслідковують волатильність ставок у реальному часі.

Різниця у доходності між 100% і 113% CDI може здаватися незначною на папері, але при великих сумах і тривалих періодах ця різниця перетворюється у сотні або навіть тисячі реалів додаткового доходу.

Висновок: Максимізуйте свої доходи у 2024 році

Залишати гроші на ощадному рахунку у 2024 — це залишати їх на столі. Цифрові банки пропонують конкретну і зручну альтернативу: рахунки, що автоматично заробляють, без прихованих комісій, з простим інтерфейсом і додатковими функціями, такими як кешбек і організація цілей.

Який найкращий цифровий банк для збереження грошей і заробітку — залежить від ваших конкретних цілей, але будь-який із восьми перерахованих тут варіантів дасть значно вищий дохід, ніж традиційний ощадний рахунок. Головне — припиніть зволікати і почніть працювати над своїми грошима вже сьогодні.