Які цифрові банки приносять найбільше доходу у 2024 році: повний гід по найкращих альтернативах

Чому варто залишити традиційний ощадний рахунок?

Залишати ресурси на місці у ощадній книжці вже вважається минулим століттям. З інфляцією, яка руйнує купівельну спроможність, та все ще актуальними відсотковими ставками на ринку, пошук альтернатив, що максимізують ваші заробітки, перестав бути розкішшю і став необхідністю. Банки, що зараз приносять найбільший дохід, пропонують набагато більш привабливі рішення, ніж традиційна ощадна книжка, яка приносить лише 7,41% на рік у сумі з референтною ставкою (зараз нульовою).

Хороша новина? Різні цифрові установи створюють рахунки з автоматичним доходом, прив’язаним до CDI, що відкриває зручний і доступний шлях для тих, хто хоче збільшити свої заробітки без ускладнень.

Розуміння CDI: Серце найкращих доходів

Перш ніж досліджувати банки, що найбільше приносять, важливо зрозуміти, як працює CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту). Це орієнтовна ставка, яка відображає середню вартість короткострокових операцій між фінансовими установами, оновлюється щодня і точніше відображає рухи на ринку, ніж традиційна ощадна книжка.

У той час як ощадний рахунок використовує фіксовану формулу, засновану на 70% від ставки Selic плюс TR (щомісячно оновлюється), CDI дозволяє отримувати доход щодня. Коли продукт пропонує 100% CDI, це означає, що ви повністю захоплюєте коливання цієї ставки. А коли перевищує цей відсоток – наприклад, 105% або 113% – дохід стає ще більш щедрим.

На практиці: рахунок, що пропонує 100% CDI, приносить приблизно 10,40% на рік, перевищуючи звичайний ощадний рахунок майже на 3 відсоткові пункти.

8 цифрових банків, що найбільше заробляють у 2024 році

Nubank: Піонер у доступній дохідності

Найбільший цифровий банк країни пропонує просте рішення: його платіжні рахунки інвестують у державні цінні папери з доходом 100% CDI. Перевага? На відміну від ощадної книжки (яка приносить дохід лише раз на місяць), тут ви отримуєте дохід щодня після завершення 31 дня депозиту.

Neon: Доходність, що зростає з часом

Цікава стратегія Neon — прогресивний дохід. Починається з 100% CDI і зростає кожен півріччя до досягнення 113% CDI за два роки. Чим довше ви тримаєте гроші, тим менше знижка на дохід – реальний стимул для довгострокового заощадження.

PicPay: Організація та заробіток разом

Заснований у 2012 році, PicPay пропонує унікальний досвід через “Кошики” – простори, де ви категоризуєте свої заощадження. Гроші приносять 102% CDI щодня. У практичній симуляції: R$ 1 000 за 24 місяці дають R$ 204,12 прибутку, тоді як ощадний рахунок — лише R$ 129,29.

PagBank: Простота з гарантованим доходом

Платформа PagSeguro пропонує рахунок Rendeira, що приносить 100% CDI автоматично на залишки, що залишаються протягом 30 днів. Без бюрократії, без складних умов.

Mercado Pago: Доходність за обсягом

На рахунку Mercado Pago будь-яка фізична особа може отримувати дохід від своїх залишків від 100% CDI. Однак, підписники програми Meli+ (програма лояльності платформи), що рухають R$ 1 000 або більше щомісяця, отримують 105% CDI – перевага для більш активних користувачів.

99Pay: Висока доходність для малих залишків

Мобільний додаток 99 пропонує цікаву структуру: залишки до R$ 5 000 приносять до 110% CDI, тоді як більші суми поєднують 80% CDI на перевищення і 110% CDI у початковій зоні. Крім того, платформа пропонує кешбек за поїздки та поповнення, збільшуючи ваші заробітки.

Iti: Цифровий ставка Ітаю

Рахунок iti, прив’язаний до Ітаю, пропонує 100% CDI через функцію “Мої цілі” з першого робочого дня. Подібно до кошиків Nubank, дозволяє організовувати фінансові цілі, поки ваші гроші працюють на вас.

Banco PAN: Без надмірної мінімальної суми

PAN демократизує доступ: починаючи з лише R$ 30, ваш баланс автоматично приносить дохід щодня. Перші 30 днів — 10% CDI; після цього — 100% CDI. Без обмежень, що робить будь-яку стратегію заощаджень масштабованою.

Реальний порівняльний аналіз: дані, що говорять голосніше

Доходи коливаються від 100% до 113% CDI між цими установами, що дає прибуток на 30-50% вище за традиційний ощадний рахунок. Окрім вищого доходу, багато рахунків додають функції, такі як організація цілей, кешбек за транзакції та відсутність комісій.

Формула ощадного рахунка vs. динаміка CDI

Ощадний рахунок використовує щомісячний розрахунок на основі 70% від ставки Selic + TR, що забезпечує передбачуваність, але й жорсткість. CDI ж оновлюється щодня, точно відображаючи реальні коливання ринку. У сценаріях високих відсоткових ставок — як зараз — ця різниця має значення.

Висновок: куди інвестувати свої гроші зараз

У 2024 році банки, що найбільше заробляють, показали, що вибір традиційного ощадного рахунка стає дедалі менш раціональним. Цифрові рахунки з доходом у CDI пропонують:

• Доходність від 100% до 113% CDI (проти 7,41% ощадного рахунка)
• Щоденне оновлення доходів (проти щомісячного)
• Інструменти фінансової організації
• Додаткові переваги, такі як кешбек

Сценарій високих відсоткових ставок робить необхідним максимізувати дохід від своїх заощаджень. Банки, що зараз найбільше заробляють, не лише перевищують ощадний рахунок за цифрами, а й пропонують гнучкість, доступність і контроль, яких не дає традиційна форма заощаджень.

Для 2024 року перехід на цифровий рахунок із доходом у CDI вже не є передовим вибором — це розумне фінансове рішення.