Знайомство з взаємними фондами: повний гід з підсумками 10 фондів, які слідкувати уважно у 2569 році

“Якщо хочете створити багатство, але не знаєте, з чого почати” Це питання турбує багатьох, але істина полягає в тому, що як новачки, так і досвідчені інвестори можуть використовувати взаємні фонди як інструмент для розвитку активів. У цій статті ми детально ознайомимо вас із цим світом інвестицій і вкажемо 10 взаємних фондів, які є вигідними для 2569 року, щоб ви могли впевнено будувати своє фінансове майбутнє.

Взаємний фонд: інструмент інвестицій, яким керують професіонали

Щоб зрозуміти максимально просто, взаємний фонд (Mutual Fund) — це система, яка об’єднує кошти багатьох інвесторів, а потім під керівництвом професійних менеджерів, які працюють у компанії з управління активами (Блз.), ці кошти інвестуються у різноманітні активи.

Коли ви вкладаєте гроші, вони перетворюються у “пайові частки” (Units), вартість яких називається “чиста вартість активів” або NAV (Net Asset Value). Значення NAV оголошується та оновлюється щоденно, що відображає щоденну вартість активів фонду. Якщо вартість активів зростає, NAV також зростає — так виникає прибуток.

Хто повинен розглядати інвестиції через взаємні фонди?

Взаємні фонди відповідають потребам різних груп інвесторів:

• Початківці: ті, хто ще не має глибоких знань у аналізі цінних паперів, отримують підтримку від професіоналів.
• Обмежений час: для зайнятих людей менеджери фондів слідкують за ринком і приймають рішення.
• Диверсифікація ризиків: важливо пам’ятати, що “не кладіть усі яйця в одну корзину”, і взаємні фонди дозволяють розподілити ризики між різними активами.
• Податкові переваги: деякі фонди, наприклад SSF, RMF або ThaiESG, мають податкові пільги.
• Інституційні інвестори: маючи значний капітал, вони мають більше можливостей для переговорів і доступу до провідних інвестиційних можливостей, недоступних для приватних інвесторів.

Основні типи взаємних фондів: шлях до будь-якої мети

Світ взаємних фондів дуже різномананітний, щоб кожен інвестор міг обрати відповідний для своїх цілей і рівня ризику.

За типами активів (Asset Class)

1. Грошові ринки (Money Market Fund): найменший ризик, підходить для короткострокових заощаджень або резервів, інвестує у депозити або державні та приватні боргові цінні папери високої якості.

2. Облігаційні фонди (Fixed Income Fund): ризик низький до середнього, дають вищу дохідність, ніж звичайні депозити, інвестують у облігації та корпоративні борги.

3. Акційні фонди (Equity Fund): або “фонди акцій”, мають високий ризик, але й найбільший потенціал для довгострокового зростання.

4. Змішані фонди (Mixed/Hybrid Fund): менеджери можуть регулювати співвідношення акцій і боргів залежно від ринкової ситуації, що дає гнучкість інвесторам, які не впевнені у своїй стратегії.

5. Альтернативні інвестиційні фонди (Alternative Investment Fund): інвестують у золото, нафту, нерухомість або інфраструктуру, мають високий ризик і підходять досвідченим інвесторам.

За стратегіями інвестування

1. Індексні фонди та ETF (Index Fund & ETF): використовують пасивну стратегію (Passive), слідкуючи за індексами, мають нижчі комісії.

2. Фонди галузевих секторів (Sector Fund): інвестують у конкретні галузі, наприклад, технології, медицину, енергетику, мають високий ризик, але й потенціал високого прибутку.

3. Закордонні фонди (Foreign Investment Fund - FIF): відкривають доступ до світових ринків, таких як США, Китай, В’єтнам.

4. Податкові фонди: мають податкові пільги, наприклад SSF, RMF, ThaiESG.

Вибір відповідного фонду: кроки до правильного рішення

Крок 1: Самооцінка

Перед пошуком фонду потрібно відповісти на три питання:

• Мета інвестицій: навіщо ви вкладаєте? На життя? Купівлю житла? Навчання дітей?
• Термін: скільки часу ви можете дозволити своїй інвестиції рости?
• Рівень ризику: скільки ви готові витримати “тимчасових втрат”?

Крок 2: Вивчення політики інвестування

Ознайомтеся з документом (Fund Fact Sheet), щоб зрозуміти, куди і як інвестує фонд.

Крок 3: Глибокий аналіз

• Історична ефективність: дивіться, чи стабільно працює менеджер, але пам’ятайте, що “минуле не гарантує майбутнього”.
• Максимальна просадка (Maximum Drawdown): показує найбільші втрати, які ви готові витримати.
• Коефіцієнт Шарпа: оцінює співвідношення доходності і ризику.
• Комісії (Fees): важливий фактор, що впливає на довгостроковий результат.

Топ-10 взаємних фондів для 2569 року

Перед вибором фонду потрібно врахувати економічний контекст і тренди майбутнього:

• Економіка 2569 року: аналітики прогнозують, що рік поділять на дві частини: перша — з високою волатильністю, друга — з відновленням.
• Мегатренди: зростання штучного інтелекту, попит на чисту енергію, інфраструктуру та мікросхеми.

Вітчизняні акційні фонди з дивідендами

1. Відкритий фонд Thai Parnichay акцій з дивідендами (SCBDV)

• Блз.: SCBAM
• Стратегія: інвестиції у великі компанії на SET з стабільними дивідендами
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: отримання пасивного доходу під час інвестицій

(# 2. Відкритий фонд Krungsri акцій з дивідендами )KFSDIV###

• Блз.: KSAM
• Стратегія: інвестиції у дивідендні акції різних розмірів, що дає потенціал зростання NAV
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: отримання дивідендів і зростання капіталу

(Закордонні акційні фонди: слідкуємо за світовими трендами

)# 3. Відкритий фонд KT-WTAI-A ###KT-WTAI-A###

• Блз.: KTAM
• Стратегія: інвестиції через глобальний фонд Allianz Global AI, орієнтований на компанії, що отримують вигоду від AI
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: довгострокових інвесторів, що вірять у потенціал технологій

(# 4. Відкритий фонд B-INNOTECH )B-INNOTECH###

• Блз.: BBLAM
• Стратегія: інвестиції через фонд Fidelity у провідні технологічні компанії світу, включаючи хмарні обчислення, електронну комерцію, фінтех
• Ризик: 7 (дуже високий)
• Підходить для: тих, хто прагне зростання разом із технологічним світом, довгострокових цілей

(# 5. Відкритий фонд PRINCIPAL Vietnam Equity A )PRINCIPAL VNEQ-A###

• Блз.: Principal Asset Management
• Стратегія: активне управління на ринку В’єтнаму, орієнтоване на компанії з високим потенціалом зростання
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: інвесторів, що шукають нові ринки з високим потенціалом зростання

(Облігаційні фонди: укриття під час волатильності ринку

)# 6. Відкритий фонд Krungthai короткострокових облігацій ###KTSTPLUS-A###

• Блз.: KTAM
• Стратегія: інвестиції у якісні боргові цінні папери (Investment Grade) в країні та за кордоном, середній термін — до 1 року
• Ризик: 4 (помірно низький)
• Підходить для: тих, хто має низький рівень ризику і потребує короткострокових резервів

(Гнучкі змішані фонди: адаптація до ринкових умов

)# 7. Відкритий фонд TISCO Flexible Plus ###TISCOFLEXP###

• Блз.: TISCO Asset Management
• Стратегія: гнучке регулювання співвідношення акцій, боргів і інших активів від 0 до 100% залежно від ринкової ситуації
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: тих, хто довіряє менеджеру

(Тематичні фонди: інвестиції у тренди, що змінюють світ

)# 8. Відкритий фонд KSAM ESG Climate Tech ###KFCLIMA-A###

• Блз.: KSAM
• Стратегія: інвестиції у компанії, що вирішують проблеми зміни клімату, у проекти з чистої енергії, електромобілі
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: інвесторів, що орієнтовані на сталий розвиток і довгострокове зростання

(# 9. Відкритий фонд K-GHEALTH )K-GHEALTH###

• Блз.: KAsset
• Стратегія: інвестиції через основний фонд JPMorgan у провідні світові компанії охорони здоров’я
• Ризик: 7 (дуже високий)
• Підходить для: тих, хто шукає стабільне зростання у сферах, що мають попит у будь-яких економічних умовах

(# 10. Відкритий фонд Asset Plus стійких акцій )ASP-THAIESG###

• Блз.: Asset Plus Fund Management
• Стратегія: активне управління високоякісними акціями Таїланду згідно з рейтингом SET ESG
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: інвесторів, що цінують сталий розвиток і хочуть отримати податкові переваги

Плюси та мінуси інвестування у взаємні фонди

( Плюси

• Диверсифікація ризиків: навіть з невеликим капіталом ви володієте різноманітними активами
• Професійне управління: команда фахівців слідкує за ринком і приймає рішення за вас
• Висока ліквідність: легко перетворити у готівку за потреби
• Мінімальні інвестиції: багато фондів починаються з кількох сотень або тисяч бат
• Різноманітність політик: від низькоризикових до високоризикових

) Мінуси

• Комісії: ці витрати зменшують вашу довгострокову прибутковість
• Обмежений контроль: інвестор не обирає окремі цінні папери
• Ризик менеджменту: неправильні рішення менеджера можуть погіршити результати
• Податки: дивіденди оподатковуються 10% податку на джерело

Комісії фондів: важливі нюанси

Комісії поділяються на два види:

1. Безпосередньо з інвестора:

• Комісія за купівлю ###при вході###
• Комісія за викуп (при виході)
• Комісія за перехід між фондами (зміна фонду)

2. Щодня з NAV:

• Управлінські збори
• Витрати на обслуговування бенефіціарів
• Реєстраційні збори

Загальні витрати відображаються у документі (Fund Fact Sheet) під назвою Total Expense Ratio (TER). Навіть 1% різниці у комісіях може призвести до десятків відсотків різниці у кінцевих результатах.

Висновок: шлях до багатства через взаємні фонди

Взаємні фонди — це ефективний, доступний і підходящий для будь-якого рівня інвестора інструмент. Для 2569 року, наповненого викликами та можливостями, правильне формування портфеля з урахуванням мегатрендів стане ключем до успіху.

Обрати правильний фонд — не складно, якщо дотримуватися системного підходу: оцінювати себе, вивчати інформацію, порівнювати та аналізувати. Тоді ви зможете знайти фонд, що відповідає вашим цілям і профілю. Сподіваємося, ця стаття допоможе вам почати шлях до створення багатства з упевненістю.