2025 рік: Посібник для початківців з інвестицій у золото — від нуля до майстерності у торгівлі золотом

Міжнародна ціна на золото стрімко зростає і станом на жовтень 2025 року вже перевищила історичний максимум у 4 300 доларів США за унцію. Для багатьох молодих інвесторів цей тренд викликав інтерес до купівлі золота. Однак у нинішніх умовах глобальної економічної невизначеності та високої інфляції чи варто купувати золото? Як це зробити? У цій статті ми детально розглянемо всі аспекти.

Чому зараз інвестиції в золото стають популярними?

Тверді активи для збереження вартості та протидії інфляції

За останні кілька років центральні банки різних країн масово друкували гроші для стимулювання економіки, що спричинило постійне зростання цін. У 2020 році ціна на золото становила приблизно 1 500 доларів США, а у листопаді 2025 року вона сягнула 4 000 доларів, що становить понад 104% зростання. Це не випадковість — коли купівельна спроможність паперових грошей знижується, реальні активи стають притулком для інвесторів.

Замість того щоб знецінювати готівку, краще частково розподілити активи у надійне збереження — золото. Саме тому інвестиції у золото особливо ефективні для протидії інфляції.

Диверсифікація ризиків портфеля

Вкладати всі кошти у акції або криптовалюти — надто ризиковано. Історія показує, що під час різких падінь ринку або геополітичної напруги ціна на золото зазвичай зростає у зворотному напрямку. Наприклад, після початку війни між Росією та Україною у 2022 році ціна на золото різко піднялася; нещодавно через невизначеність у політиці США щодо тарифів ціна також досягла нових максимумів.

Рекомендується розподіляти 5%-15% активів у золото — це допомагає знизити ризики і не зменшує загальну дохідність портфеля.

Більш гнучкі та різноманітні способи торгівлі

Раніше можна було купити лише золоті злитки. Тепер інвестори мають можливість брати участь через золоті рахунки, ETF, ф’ючерси, CFD та інші інструменти, що особливо підходить для малих інвесторів. У 2024 році середній щоденний обсяг торгів золотом становив 2 270 мільярдів доларів США, що посідає друге місце після індексу S&P 500, а ринок має високу ліквідність.

Чи справді інвестиції у золото зберігають вартість? Яка ситуація насправді?

Теоретично, золото як фізичний актив і всесвітньо визнаний дорогоцінний метал не знецінюється через політичні рішення, на відміну від паперових грошей. Однак у реальності здатність золота зберігати цінність не є лінійною, і короткостроково воно не гарантує прибуток.

Мільярдер Воррен Баффет критикував інвестиції у золото, зазначаючи, що воно не генерує грошового потоку і його вартість залежить лише від попиту та пропозиції. Це важливо враховувати — золото не приносить дивідендів, як акції.

Розглядаючи довгострокову перспективу, за останні 50 років ціна на золото пережила дві яскраві бичачі хвилі, тоді як у інший час переважно залишалася стабільною. За цей час фондовий ринок зазнав кілька різких падінь, тоді як золото зберігало відносну стабільність. Це свідчить, що основна цінність інвестицій у золото — у захисті, а не у активному зростанні.

Новачкам не слід лякатися короткострокових коливань. Важливо розуміти особливості золота і обрати правильну стратегію — це ключ до успішної торгівлі.

Які існують способи інвестування у золото?

1. Фізичне золото: найстаріший, але й найменш зручний спосіб

Можна купити золоті злитки, монети у банках або ювелірних магазинах. Це найдавніший спосіб, що дає психологічне задоволення. Однак є недоліки:

• високі витрати на зберігання та ризики
• обмежена можливість продажу (банки приймають лише злитки та монети)
• низька ліквідність, важко швидко продати
• високий поріг входу для малих інвесторів

Рекомендується купувати лише злитки або монети, обережно з ювелірними виробами. Перед покупкою обов’язково перевіряйте чистоту (не менше 99.99%), сертифікати та репутацію продавця.

2. Золотий рахунок (золотий депозит): низький поріг, але вищі витрати

Так званий паперовий золотий рахунок, що замінює фізичне золото, ціна якого прив’язана до ринкової. Інвестори можуть купувати та продавати через банки без необхідності зберігання фізичних активів.

Переваги — низький поріг входу (від 1 грама), доступність. Недоліки — вищі транзакційні витрати, відсутність відсотків, не підходить для короткострокових операцій.

3. ETF на золото: найкращий вибір для малих інвесторів

Відкриті фонди, що торгуються на біржах, дозволяють інвестувати так само, як у акції. У США найбільший ETF — SPDR Gold Shares (GLD.US), у Тайвані — ETF Yuanta S&P Gold反1 (00674R.TW).

Інвестиції у золото через ETF мають низький поріг входу, низькі витрати та простоту у використанні — це найзручніший інструмент для початківців. Водночас, торгівля обмежена часом (тільки в робочий час біржі).

4. Золоті шахти: потенціал прибутку високий, але й волатильність велика

Безпосередньо інвестувати у компанії, що добувають золото, наприклад, у США — Barrick Gold (ABX.US), Newmont Mining (NEM.US). Такі акції залежать від цін на золото, але також враховують управлінські рішення та структуру компанії, тому їхній курс може відхилятися від ціни на золото. Це не найкращий спосіб для чистого інвестування у золото.

5. Ф’ючерси на золото: високий леверидж, складні правила

Ф’ючерсні контракти на золото торгуються на американських біржах, і трейдери повинні закривати позиції або переносити їх у визначений термін. Є мікро-ф’ючерси, але мінімальна сума — кілька сотень доларів, а правила складні, тому для новачків не рекомендується.

Переваги — високий леверидж, можливість торгувати цілодобово (T+0), двонапрямна торгівля; недоліки — необхідність виконувати поставки або переносити позиції, високий ризик левериджу, потрібні навички торгівлі.

6. CFD на золото: гнучкий інструмент для короткострокової торгівлі

Контракти на різницю (CFD) слідкують за ціною на фізичне золото (XAUUSD). У порівнянні з ф’ючерсами, CFD мають простіші правила, нижчий поріг входу, підтримують торгівлю з мінімальним обсягом 0.01 лота, T+0, двонапрямну торгівлю, зазвичай без терміну закінчення, що знімає необхідність у перенесенні.

Для досвідчених інвесторів, що торгують акціями, CFD на золото — досить простий інструмент. Однак потрібно обережно використовувати леверидж і встановлювати орієнтири для прибутку та стоп-лосс.

Ф’ючерси на золото vs. CFD на золото: що обрати?

Як почати інвестувати у золото?

Оберіть надійного брокера

При виборі платформи звертайте увагу на три ключові моменти: комісії (спред/комісія), прозорість правил торгівлі, безпеку платформи. Переконайтеся, що брокер має ліцензію та регулюється відповідними органами, пропонує конкурентні умови.

Реєстрація та тренування на демо-рахунку

Перед реальним вкладенням обов’язково потренуйтеся на демо-рахунку. Більшість брокерів пропонують безкоштовний демо-счёт (зазвичай понад 50 000), що дозволяє без ризику практикувати реальні торги золотом, ознайомитися з інтерфейсом і тестувати стратегії. Рекомендується починати з невеликих сум і низького левериджу, щоб поступово набирати досвід.

Аналізуйте ринок перед відкриттям позиції

Ціни на золото залежать від багатьох факторів — інфляції, політики центральних банків, настроїв ринку, економічних трендів. Трейдери можуть використовувати технічний аналіз (наприклад, співвідношення золото-слитки, золото-нефть), макроекономічні дані для прогнозування руху цін. При відкритті позиції можна використовувати ринкові або обмежені ордери, регулюючи леверидж відповідно до рівня ризику.

Важливо пам’ятати: леверидж збільшує як прибутки, так і збитки. Новачкам слід бути обережними, встановлювати розумні рівні тейк-профіту та стоп-лоссу.

Довгострокові поради щодо інвестицій у золото

Щоденне стеження за коливаннями цін може викликати емоційний стрес. Довгостроковий тренд золота має закономірності — історично кожні 10 років відбувається один бичачий цикл, між ними — корекційні періоди.

Ці цикли тісно пов’язані з економічною ситуацією, курсом долара, ставкою відсотка та настроями щодо безпеки. Коли ринок акцій коливається, інфляція зростає або економіка невизначена, золото стає популярним активом; у зворотному випадку — навпаки.

За більш довгий період, враховуючи глобальні зміни у структурі економіки (наприклад, швидке зростання нових ринків, зростання попиту на ресурси), можливий так званий “суперцикл”, що може тривати понад десять років.

Рекомендація для новачків: не потрібно щодня слідкувати за ціною. Достатньо спостерігати за трьома основними індикаторами — доларом, ставкою та настроями щодо безпеки — і робити висновки про можливий початок нового циклу зростання.

Малий інвестор може легко долучитися до купівлі золота через золотий рахунок, ETF або онлайн-платформи, починаючи з демо-рахунку для зменшення ризиків. Трейдерам, що займаються короткостроковою торгівлею, слід обережно використовувати леверидж і дотримуватися правил управління ризиками, щоб уникнути втрат.

Головна мета інвестицій у золото — не швидке збагачення, а стабільне збереження вартості та довгострокове зростання.