Початківцям потрібно знати: які стратегії інвестування та управління ризиками є найкращими

Коли мова йде про інвестиції, слово “ризик” є одним із важливих факторів, які не слід ігнорувати. Чи ви новачок, чи професіонал, глибоке розуміння різних загроз допоможе ефективно захистити ваші кошти.

Фінансова імунітет: розуміння типів ризиків

Перед тим, як обрати що інвестувати, потрібно вивчити, які саме типи ризиків приховані у світі інвестицій.

Ризик від факторів ринку

Фінансовий ринок постійно динамічний. Існує багато факторів, що впливають на стабільність ваших інвестицій.

Ризик акцій виникає через коливання цін, що залежать від економічної ситуації, настроїв інвесторів та фінансових результатів компаній. Це може спричинити несподіване зростання або падіння цін.

Ризик від процентних ставок негативно впливає на цінні папери з фіксованим доходом, наприклад, облігації. Коли ставки зростають, ціна облігацій зазвичай падає, щоб відновити баланс.

Ризик валютних курсів впливає на інвесторів, які володіють активами у іноземній валюті. Знецінення валюти зменшує доходність у місцевій валюті.

Ризик товарних активів пов’язаний з волатильністю цін на нафту, золото або сільськогосподарську продукцію, що залежить від пропозиції, попиту, геополітичних подій та погодних умов.

Ризик доступу та виходу з позицій

Деякі активи, наприклад, нерухомість або облігації певного типу, не можна швидко продати на відкритому ринку. Це означає, що при виході з позиції ви можете отримати ціну нижчу за очікувану. Тому важливо розуміти ліквідність активів.

Ризик надмірної концентрації

Якщо ваш портфель має високий вага певних активів або секторів, ризик зростає. У разі проблем із цими активами ви можете зазнати значних збитків. Диверсифікація по різних цінних паперах, секторах і регіонах допомагає зменшити цей ризик.

Ризик непогашення боргу

Інвестуючи у боргові цінні папери, наприклад, корпоративні облігації, ви надаєте кредит емітенту. Якщо компанія зіткнеться з фінансовими труднощами, вона може не зможе сплатити відсотки або повернути основну суму. У випадку державних облігацій у національній валюті ризик низький, але корпоративні облігації мають вищий рівень ризику залежно від фінансового стану, продуктів і структури компанії.

Ризик повторного інвестування

Після закінчення або викупу інвестиції ви можете виявити, що ринок змінився. Ймовірність отримати ту ж саму дохідність зменшується, особливо коли ставки знижуються.

Ризик інфляції

Висока інфляція — прихований ворог, який часто залишають без уваги. При зростанні інфляції купівельна спроможність ваших доходів знижується. Цей ризик особливо важливий для інвестицій з фіксованим доходом.

Ризик зміни інвестиційних планів

Життя непередбачуване: звільнення, медичні надзвичайні ситуації або термінова потреба можуть змусити вас продати інвестиції раніше запланованого. Це особливо трапляється під час нестабільних ринків і може спричинити збитки.

Ризик довгого життя

Планування пенсії має враховувати тривалість життя. Ризик закінчення заощаджень раніше передбаченого часу стає важливим, особливо з урахуванням зростаючої тривалості життя у сучасному суспільстві.

Ризик інвестицій на міжнародних ринках

Відкриття портфеля до світових ринків пов’язане з викликами: волатильністю валют, політичною нестабільністю та різницею у економічних циклах. Це все може вплинути на вашу доходність.

Безпечні інвестиції: альтернативи для обережних

Для тих, хто шукає що інвестувати з низьким ризиком, існує кілька варіантів, які варто розглянути.

Державні облігації: безпечний актив

Облігації, випущені Міністерством фінансів, вважаються одними з найнадійніших, оскільки підтримуються кредитоспроможністю держави. Окрім відсотків, вони слугують стабільним активом у періоди ринкових криз.

Фонди грошового ринку: баланс між доходом і ліквідністю

Для тих, хто хоче отримати кращий дохід, ніж від звичайних депозитів, але не готовий ризикувати, підходять фонди грошового ринку та короткострокові облігації. Вони також зручні для швидкого доступу до грошей і короткострокових цілей заощаджень.

Акції “блакитних фішок”: інвестиції у надійні компанії

Акції великих компаній із стабільним управлінням, стабільним прибутком і регулярною дивідендною політикою мають менший ризик, ніж акції малих або спекулятивних компаній. Приклади — Apple, Microsoft, Johnson & Johnson.

Високоризикові інвестиції: для сміливих

Деякі інвестори готові прийняти високий ризик у пошуках великих доходів, навіть якщо це означає більші можливі збитки.

Криптовалюти: ризики та можливості

Криптовалюти, наприклад Bitcoin, дуже волатильні. Ціни можуть змінюватися на кілька десятків відсотків за кілька годин. Волатильність зумовлена настроями ринку, новинами та регуляторними оголошеннями.

CFD ( Контракти на різницю ): двосічний меч

CFD — інструменти, що дозволяють прогнозувати рух цін без прямого володіння активами. Однак, через механізм маржі та левериджу, вони можуть принести великі прибутки або збитки. Також існує ризик контрагента, оскільки CFD торгуються поза біржею (OTC), що підвищує ризик неплатоспроможності брокера.

Опціони та ф’ючерси: для досвідчених трейдерів

Ці похідні інструменти дозволяють спекулювати на майбутніх рухах цін із високим левериджем, що може швидко призвести до втрати капіталу, особливо для початківців.

Форекс: найбільший і найризикованіший ринок

Ринок валют — один із найбільших і найліквідніших. Волатильність тут неминуча. Торгівля з маржею дозволяє контролювати великі суми за невеликі кошти, але цей леверидж — меч двосічний: може принести великі прибутки або значні збитки. Волатильність залежить від економічних показників, геополітичних подій і політики центральних банків.

Як захистити свої кошти: стратегії управління ризиками

Оберіть інвестиції, що підходять саме вам

Інвестиції з високим ризиком можуть бути не підходящими для новачків. Важливо вивчити ринок і зрозуміти свої можливості, щоб обрати відповідний рівень ризику.

Починайте з малих позицій

Навіть якщо ви бачите багато цікавих можливостей, не потрібно вкладати все одразу. Аналізуйте ризики, обирайте ті інвестиції, які розумієте і можете контролювати.

Передавайте ризик у інші інструменти

Якщо якась інвестиція здається невигідною або вимагає багато часу, можна закрити позицію і перейти до інших активів із кращими перспективами. Це — свідоме управління ризиками.

Уникайте “перекладання” інвестицій

Ризик зменшення доходності важливий. Після завершення інвестиційного циклу ви можете не отримати очікуваний прибуток. Планування заздалегідь допомагає уникнути цього.

Навчайтеся перед початком

В Інтернеті багато ресурсів для навчання — від безкоштовних до платних курсів. Глибокі знання коштують менше, ніж великі втрати. Час, витрачений на навчання, — найкраща інвестиція.

Підсумки

Обрати що інвестувати і зменшити ризики — цілком сумісні цілі. Розумний інвестор вміє оцінювати ризики, уникати надмірної концентрації і створювати збалансований портфель. Якщо ви хочете інвестувати з меншими ризиками, починайте з державних облігацій і акцій “блакитних фішок”. Ті, хто готовий ризикувати, повинні вивчити і прийняти високий рівень ризику.

Важливість навчання важко переоцінити: інвестиції у Bitcoin, CFD, Forex та інші похідні інструменти вимагають глибоких знань, щоб ухвалювати обґрунтовані та сталий рішення.