Чому варто спробувати увійти у світ інвестицій у фонди? 4 речі, які вам потрібно зрозуміти перед початком

Ваші гроші повинні працювати на збільшення вартості

Залишати гроші на ощадному рахунку з майже нульовою відсотковою ставкою — це фактично знецінення ваших коштів. Поки рівень інфляції становить 1-2% на рік, ваші гроші щодня втрачають купівельну спроможність.

Взаємний фонд (Mutual Fund) — це опція, яка дозволяє багатьом людям систематично та просто інвестувати, незалежно від суми або рівня досвіду.

Взаємний фонд — це в основному збір коштів від кількох малих інвесторів, які керуються професійними менеджерами фондів, (які повинні бути сертифіковані Комісією з цінних паперів), і вкладають ці кошти у різноманітні активи з метою збільшення їхньої вартості.

Коли фонд отримує прибуток від інвестицій, він ділиться ним з інвесторами відповідно до їхньої частки.

Переваги інвестування через взаємний фонд: чому не варто інвестувати самостійно?

1. Легше диверсифікувати ризики

Уявіть: якщо у вас є 10 000 бат, ви можете інвестувати лише в одну акцію або 1-2 облігації. Ризик тоді зосереджений у одному місці.

Але якщо 1 000 людей об’єднали 10 мільйонів бат, менеджер фонду може інвестувати у 50 акцій, 20 облігацій та інші активи. Ризики розподіляються по всьому портфелю.

2. Ви отримуєте консультації від експертів

Менеджери фондів проходять складне навчання та конкурси. Вони аналізують ринок щодня, слідкують за економічною інформацією у реальному часі. Що для звичайної людини — 8 годин роботи щодня — для них це просто частина роботи.

3. Фонди під контролем суворих регуляторів

Ваш фондовий рахунок не ізольований. Його регулярно перевіряє Комісія з цінних паперів. Звіти мають бути прозорими та регулярними. Це захищає вас від шахрайства.

Які бувають фонди? Обирайте відповідний

Правильний вибір фонду — це половина успіху інвестицій.

За рівнем ризику: спокій чи ризик?

Закритий фонд (Closed-End Fund) — закриває гроші до кінця

Це тип, який продається лише один раз з початку. Після цього ви маєте зберігати свої частки до завершення проекту. Продати їх раніше — неможливо, як у відкритих фондах.

Плюси: фонд може інвестувати довго і стабільно, не потрібно тримати готівку для зняття.

Мінуси: високий ризик ліквідності. Якщо потрібно гроші раніше — доведеться шукати покупця на ринку, що може вплинути на ціну.

Відкритий фонд (Open-End Fund) — доступний для негайної купівлі

Ці фонди можна купувати і продавати цілодобово. Потрібні гроші «сьогодні»? Продайте частки і отримаєте гроші того ж дня.

Плюси: висока ліквідність, можна продати будь-коли.

Мінуси: через постійну торгівлю фонду потрібно багато готівки для зняття, що ускладнює довгострокові інвестиції.

За інвестиційною політикою: скільки хочете отримати?

1. Грошовий ринок (Money Market Fund) — найнижчий ризик

Інвестиції у депозити та короткострокові боргові цінні папери. Віддача невелика, але стабільна. Підходить тим, хто не може собі дозволити втратити гроші або тимчасово зберігає капітал.

2. Фонд облігацій (Fixed Income Fund) — ризик низький до середнього

Інвестиції у державні облігації, корпоративні борги, векселі. Віддача краща за грошовий ринок, але все ще стабільна.

3. Змішаний фонд (Mixed Fund) — ризик середній

Комбінує боргові цінні папери та акції (акції). Частка акцій — не більше 80%. Підходить для початківців, які хочуть отримати хорошу прибутковість, але не готові до високих ризиків.

4. Гнучкий фонд (Flexible Fund) — ризик середній до високого

Менеджер може змінювати частку акцій від 0% до 100% залежно від ринкової ситуації. Якщо ринок хороший — збільшує частку акцій, якщо поганий — зменшує. Ідеально для тих, хто не має часу самостійно керувати портфелем.

5. Акціонерний фонд (Equity Fund) — високий ризик

Інвестиції понад 80% у акції. Висока прибутковість у хороші часи, зниження — у погані. Підходить для довгострокових інвестицій понад 5 років.

6. Фонд сектору (Sector Fund) — високий ризик

Зосереджений на акціях певної галузі, наприклад, банків, телекомів, транспорту. Віддача може бути дуже волатильною. Підходить тим, хто прогнозує зростання галузі.

7. Альтернативні фонди (Alternative Investment Fund) — дуже високий ризик

Інвестиції у золото, нафту, сільськогосподарські товари. Ціни дуже коливаються. Підходить для інвесторів, які готові ризикувати.

4 кроки перед відкриттям рахунку: підготуйте себе

Крок 1: Зрозумійте себе — який рівень ризику ви готові прийняти?

Це найважливіше питання. Запитайте себе: якщо портфель зменшиться на 10%, 20%, 30% — зможете спокійно спати?

Усі брокерські компанії (брокери) мають тест KYC для оцінки цього. Не обманюйте себе — відповідайте чесно.

Крок 2: Оцініть економічну ситуацію навколо

Якщо економіка хороша, ринок зростає — інвестуйте у акції. Якщо ж навколо погано — будьте обережні і віддавайте перевагу борговим цінним паперам.

Крок 3: Детально читайте проспект фонду

Так, це довго і нудно, але вся важлива інформація — тут: інвестиційна політика, витрати, умови зняття, історія результатів. Це допоможе вам зрозуміти, що насправді пропонує фонд.

Крок 4: Аналізуйте минулі результати, але не зациклюйтесь на них

Дивіться результати за 1, 3, 5 років. Не тому, що минуле гарантує майбутнє, а щоб зрозуміти стабільність і ризики фонду. Наскільки він стабільний і як реагує на ринкові коливання.

NAV: з якою часткою ви зараз?

Після покупки частки — наступне питання: «Зараз мої гроші зросли чи зменшилися?»

Відповідь — NAV (Net Asset Value), що розраховується як:

• Загальна вартість активів фонду (ціна наприкінці дня)
• Мінус зобов’язання та витрати

Якщо NAV вище ціни покупки — ви отримали прибуток. Якщо нижче — зазнали збитків.

Але ці збитки або прибутки ще не є «реальними», доки ви не продасте частки. Це називається капітальним прибутком.

Крім того, деякі фонди виплачують дивіденди (Dividend) — гроші, які фонд періодично виплачує вам без продажу часток.

Сума капітального прибутку та дивідендів — це ваш загальний дохід.

Насправді почати не так вже й складно

Ніхто не народжується експертом у інвестиціях з перших днів. Усі починають з нуля.

Але найгірше — це дозволити своїм грошам просто чекати, втрачаючи можливості. Поки є інструменти, як взаємний фонд, що допомагає новачкам інвестувати легше, — немає вагомих причин дозволяти своїм грошам просто «лежати», тоді як великі гравці працюють цілодобово.

Інвестування у взаємні фонди — це зовсім не складно. Головне — почати, а далі довіртеся часові та роботі менеджерів фондів, щоб вони працювали на вас.