Що таке інвестиційний фонд? Це не так складно, як здається. Спершу ознайомтеся з цими 4 кроками

Чому потрібно мати взаємний фонд?

Уявіть, що у вас є невелика сума грошей, але ви хочете інвестувати. Проблема в тому, що ваші кошти можуть бути недостатніми для інвестування в деякі активи або у вас немає достатніх знань, щоб обрати, де саме? Саме тому існує взаємний фонд (Mutual Fund)

Взаємний фонд виступає посередником, який збирає гроші від дрібних інвесторів і керує ними професійні фахівці, що мають відповідну ліцензію від Комісії з цінних паперів і бірж. Коли кошти об’єднуються, їх вартість зростає, що дозволяє легше інвестувати в різноманітні активи. А коли повертається прибуток, він розподіляється між інвесторами пропорційно їхнім внескам.

Переваги інвестування у взаємний фонд: чи справді це вигідно?

1. Розподіл ризиків

Коли дрібні інвестори об’єднують свої кошти, менеджери фонду можуть одночасно інвестувати в різні активи — акції, облігації або товари. Це зменшує концентрацію ризику в одному секторі і відкриває можливості для малих інвесторів отримати доступ до високоризикових активів, раніше недоступних через обмежені кошти.

2. Професійне управління

Не потрібно самостійно збирати інформацію або прогнозувати ринок. Менеджери фонду — це досвідчені фахівці, які вже зареєстровані на фондовій біржі і постійно керують портфелем.

3. Прозорість і контроль

Завдяки нагляду з боку регуляторних органів, діяльність фонду повинна відповідати суворим правилам, що дозволяє інвесторам слідкувати за тим, що саме відбувається з їхніми інвестиціями у будь-який час.

З цими перевагами багато різних інвесторів користуються послугами фондів — від тих, хто тільки починає, до тих, у кого немає багато часу або коштів. Взаємний фонд став важливим інструментом для входу на фінансовий ринок.

Скільки існує типів взаємних фондів? Який підходить саме мені?

Фонди класифікують за двома ознаками, залежно від рівня ризику:

Перший тип: за характером володіння частками (Ризик ліквідності@

Закритий фонд )Closed-End Fund( — підходить для тих, хто налаштований серйозно

Продаж часток відбувається один раз при запуску, далі кількість часток залишається незмінною. Інвестори не можуть повернути їх у фонд до закінчення терміну. Однак це також перевага — менеджери мають більше часу для інвестування, не турбуючись про масовий вихід інвесторів.

Відкритий фонд )Open-End Fund( — більш гнучкий

Інвестори можуть купувати або продавати частки у будь-який час. Фонд може викупити частки дуже часто. Це добре для тих, хто цінує ліквідність, але створює виклики для менеджерів, які повинні мати готівку для викупу у будь-який момент.

) Другий тип: за інвестиційною політикою ###Ризик доходності@

Фонд грошового ринку (Money Market Fund) — найнадійніший

Інвестиції у короткострокові депозити та облігації (термін не більше 1 року). Доходність низька, але й ризик мінімальний. Підходить для збереження коштів.

Облігаційний фонд (Fixed Income Fund) — середній рівень

Інвестиції у облігації, депозити, корпоративні борги тощо. Доходність вища, ніж у грошовому фонді, але ризик залишається низьким.

Змішаний фонд (Mixed Fund) — баланс між безпекою та доходністю

Інвестиції у облігації та акції, при цьому частка акцій не перевищує 80% портфеля. Підходить для тих, хто хоче отримати більший дохід, але не готовий до високих ризиків.

Гнучкий фонд (Flexible Fund) — рішення менеджера

Без обмежень щодо пропорцій активів. Менеджер може тримати акції від 0% до 100% залежно від ситуації на ринку. Підходить для тих, хто довіряє управлінню професіоналів.

Фонд акцій (Equity Fund) — повністю у акціях

Інвестиції щонайменше 80% у акції. Висока доходність, високий ризик. Підходить для тих, хто хоче інвестувати у акції, але не має часу або не хоче самостійно обирати окремі компанії.

Фонд сектору (Sector Fund) — високий ризик

Інвестиції у компанії одного сектору, наприклад, банківський, телекомунікаційний, транспортний. Дуже високий ризик через залежність від стану сектору. Підходить для досвідчених інвесторів з чітким баченням ринку.

Альтернативний інвестиційний фонд (Alternative Investment Fund) — для азартних інвесторів

Інвестиції у золото, нафту, сільськогосподарські товари тощо. Дуже високий рівень волатильності. Підходить для тих, хто готовий ризикувати і хоче диверсифікувати портфель.

З цими різноманітними фондами немає універсального “правильного” вибору для всіх. Є лише ті, що підходять для конкретної ситуації кожного інвестора у певний момент.

Як підготуватися до відкриття рахунку у взаємному фонді?

Після рішення інвестувати, наступний крок — обрати відповідний фонд.

( 1. Оцінка рівня ризику, який ви можете витримати

Головне питання: якщо ваші інвестиції зменшаться у ціні, скільки саме знизиться, щоб ви почали хвилюватися або не могли спати? Пройдіть тест KYC, який обов’язково роблять усі брокери, щоб допомогти вам відповісти на це питання.

) 2. Огляд економічної ситуації

Коли економіка зростає, інвестори збільшують частку акцій. При сповільненні — зменшують. Розуміння загальної ситуації допоможе вам приймати кращі рішення.

3. Ознайомлення з проспектом фонду

Не потрібно читати всю документацію, достатньо ознайомитися з умовами продажу, комісіями та методами розрахунку доходу, щоб зрозуміти структуру фонду.

4. Порівняння історичних результатів

Обирайте фонди з високою доходністю, низькою волатильністю і відповідним рівнем диверсифікації — це більш надійний варіант.

5. Моніторинг і коригування

З часом ситуація змінюється, і можливо, потрібно буде перейти з одного фонду в інший.

Як дізнатися, чи отримали ви прибуток або зазнали збитків після покупки?

Після придбання часток інвестори зазвичай хочуть знати, скільки вони заробили або втратили.

Фонди не торгують цінними паперами щохвилини. Наприклад, відкритий фонд рахує ціну лише один раз на день. Вартість частки обчислюється за NAV ###Net Asset Value### — загальною вартістю активів фонду мінус борги та витрати, за реальною ціною активів, що закінчуються у день торгів.

Якщо NAV вище за ціну покупки — ви отримали прибуток, нижче — збитки. Але ці результати не є остаточними, доки ви не продасте частки.

Деякі фонди також виплачують дивіденди (Dividend) періодично, що дозволяє отримувати дохід без продажу часток. Весь дохід враховується як Capital Gain (прибуток від зростання вартості) і Dividend (дивіденди).

Висновок: починайте — і ніколи не пізно

Насправді ніхто не народжується експертом у інвестуванні. Обмеження у знаннях, досвіді, часі або початковому капіталі — не причина здаватися і не виходити на ринок.

Взаємні фонди створені саме для таких людей. Вони допомагають отримати доступ до фінансового ринку, який раніше здавався недосяжним. А якщо ви боїтеся нічого не робити, гроші поступово знецінюються через інфляцію. Тепер це вже не проблема.

Адже взаємний фонд — це простий і зручний інструмент. А далі — просто зробіть перший крок, зрозумівши і обравши фонд, що підходить саме вам.