Що вам насправді потрібно знати перед поданням заяви на страхування автомобіля

Потрапляння в автомобільну аварію вже є досить стресовим, і останнє, що вам потрібно, це плутанина щодо того, як працює ваша страхова претензія. Незалежно від того, чи маєте ви справу з незначним ушкодженням або більш серйозними пошкодженнями, розуміння основ процесу страхових претензій може справді змінити ситуацію на краще.

Перед тим, як зв'язатися зі своїм страховиком, витратьте хвилину, щоб переглянути деталі вашої політики. Знайте свої варіанти покриття (зіткнення, комплексне, відповідальність), суму вашої франшизи та чи маєте ви покриття витрат на оренду—ця остання частина є надзвичайно важливою, якщо ваш автомобіль буде в ремонті.

Крок за кроком через вашу заявку на автострахування

Збір інформації, яку вимагатиме ваша страхова компанія

Страхові компанії є ретельними — іноді настільки, що це може бути дратівливим. Вони захочуть отримати імена та контактну інформацію всіх учасників, деталі страхування з інших транспортних засобів, місце аварії, фотографії пошкоджень та копію поліцейського звіту, якщо він був складений. Багато страховиків тепер дозволяють почати цей процес через свої мобільні додатки з віртуальною заявкою, що може значно прискорити справу. Чим швидше ви повідомите про аварію, тим краще; не чекайте тижнями, щоб подати.

Розуміння етапу оцінки та ремонту

Перевіряючий з вашої страхової компанії, ймовірно, огляне ваш автомобіль (, якщо ви не виберете віртуальну оцінку ). Цей перевіряючий визначає провину і надає оцінку ремонту. Ось у чому справа—ви не зобов'язані користуватися рекомендованим вашим страховиком сервісом з ремонту. Отримайте кілька пропозицій, якщо бажаєте. Однак, якщо оцінки значно різняться, ваша страхова компанія може запросити додаткові пропозиції для перевірки витрат.

Коли ваша страховка виплачує

Деякі страховики платять ремонтним майстерням безпосередньо; інші компенсують вам після завершення роботи. Якщо ваш автомобіль визнано знищеним—що зазвичай трапляється, коли витрати на ремонт перевищують 75% вартості автомобіля ( хоча цей поріг варіюється в залежності від штату )—ваш страховик виплатить фактичну грошову вартість, що означає знецінену вартість вашого автомобіля на момент аварії.

Загальні типи заяв, які ви можете подати

Ваш страховий випадок автострахування може включати:

• Аварії на задньому боці або на перехресті
• Дорожньо-транспортні пригоди на парковках та втечі з місця аварії
• Крадіжка, вандалізм або злом
• Пошкодження лобового скла або скла
• Пошкодження, пов'язані з погодою (град, повені, падаючі уламки)
• Позови про тілесні ушкодження (переломи шиї, травми спини)

Що станеться, якщо ви не були винні

Якщо інший водій спричинив аварію, у вас є два основних шляхи: зв'язатися з їхньою страховою компанією безпосередньо з вашою претензією або звернутися до суду. Якщо ви зібрали їхню страхову інформацію на місці події, ви можете подати заяву на третю сторону до їхнього страховика.

Страхові компанії третьої сторони можуть покривати:

• Витрати на ремонт вашого автомобіля
• Витрати на оренду автомобіля, поки ваш автомобіль ремонтується
• Медичні рахунки (, крім штатів з безвиниковим страхуванням )

Ось де все ускладнюється: якщо інший водій був здебільшого винен, але не на 100%, ваше відшкодування може бути зменшене на основі законів про порівняльну провину. Уявіть, що оцінювач визначає, що інший водій був на 75% винен, тоді як ви були на 25% винні. На суму збитків у 2,000 доларів ви отримаєте 1,500 доларів і покриєте залишок $500 самостійно.

Якщо ви незадоволені їхньою пропозицією щодо врегулювання, перевірте довідники оцінки автомобілів у вашому штаті (, такі як NADA Guides ), щоб підтвердити справедливу ринкову вартість. Якщо переговори застопоряться, страхова служба вашого штату може допомогти в медіації або розслідуванні.

Чому страхові компанії відмовляють у виплатах

На жаль, не кожен запит отримує схвалення. Ось найбільш поширені причини відмови:

Аварію можна було уникнути. Ваш страховик може відмовити у покритті, якщо вважає, що ви повинні були уникнути аварії—наприклад, якщо ви дозволили людині без дійсного водійського посвідчення водити ваше авто.

Ви занадто довго чекали, щоб подати. Кожен штат встановлює терміни для подання позовів, які коливаються від одного до 20 років, але не випробовуйте ці межі. Подайте негайно, поки інцидент свіжий, докази чіткі, а свідки пам'ятають деталі.

Ви затягнули з медичним лікуванням. Якщо ви не звернулися до лікаря відразу після аварії, а подали медичну претензію через кілька місяців, страхова компанія може запідозрити шахрайство і відмовити вам у виплаті або розпочати розслідування.

Вам не покривали цей тип вимоги. Можливо, у вас було страхування відповідальності, але не всебічне страхування, коли розбилося ваше лобове скло, або ви не мали страхування від зіткнень для вашої аварії.

Ви були нечесні у своїй заяві. Це серйозно. Перебільшення збитків, подача дублікатів заяв або викривлення фактів призведе до відмови і може призвести до скасування полісу.

Що робити, якщо вашу вимогу відхилили

Спочатку запитайте відмову в письмовій формі, щоб ви точно зрозуміли, чому. Перегляньте свою політику та докази, які ви подали. Якщо ви вважаєте, що страхова компанія помиляється, підготуйте детальний лист, у якому пояснюється, як ваші докази суперечать їхньому рішенню.

Не йдіть на це самостійно, якщо ви не впевнені щодо апеляції. Адвокат, який спеціалізується на страхових спорах, може переглянути вашу справу, порадити вам ваші варіанти та представити вас, якщо це буде необхідно.

Реальність полягає в тому, що подання заяви на автострахування не завжди викликає задоволення. Але знання процесу, організованість та чесність з самого початку значно покращують ваші шанси на успішне вирішення. Документуйте все, залишайтеся спокійними і пам'ятайте, що ваша страхова компанія вже бачила це раніше — прозорість і своєчасність є вашими найкращими союзниками.