Розуміння вимог до відкриття банківських рахунків у США та правил підтримання балансу

Відкриття банківського або кредитного кооперативного акаунта в США часто супроводжується певними фінансовими вимогами. Більшість установ встановлюють базові вимоги як для ініціювання акаунтів, так і для їх підтримки. До них належать встановлені суми депозитів, необхідні для активації нових акаунтів, та поточні пороги балансу для підтримки акаунтів активними та придатними для преміум-функцій. ## Розшифровка порогів початкового депозиту

Фінансові установи зазвичай встановлюють вимоги до початкового рівня, коли ви хочете відкрити акаунт. Природа та розмір цих вимог залежать від типу акаунта та конкретної установи.

Початкові вимоги до фінансування

Щоб відкрити поточний або заощаджувальний акаунт у більшості банків і кредитних спілок США, зазвичай потрібно внести від $25 до $100 наперед. Деякі установи зовсім відмовляються від цієї вимоги, в той час як інші — особливо для сертифікатів депозиту (CDs) — можуть вимагати значно більші початкові внески.

Зазвичай ви можете виконати цю вимогу щодо відкриття через різні методи: переказуючи кошти з іншого банку, переміщуючи гроші між акаунтами в одній і тій же установі або використовуючи дебетові картки, чеки чи поштові перекази. Багато банків дозволяють вам вносити суми, що перевищують мінімальний поріг, з самого початку.

Утримувати депозитні зобов'язання

Деякі фінансові установи накладають постійні вимоги до депозитів. Ці повторювані вимоги до депозитів можуть бути структуровані так, щоб допомогти клієнтам отримувати підвищені відсоткові ставки на ощадних акаунтах або скасовувати щомісячні комісії за обслуговування акаунтів. Виконання цих щомісячних цілей депозиту стає умовою для отримання цих вигод акаунта.

Як вимоги відрізняються між типами акаунтів

Американські банки диференціюють свої вимоги до початкового депозиту в залежності від класифікації акаунта:

• Акаунти: Зазвичай від $25-$100
• Заощаджувальні акаунти: Часто $25-$100, хоча деякі акаунти не мають вимоги
• Сертифікати депозиту (CDs): Зазвичай вищі, іноді $500-$2,500+
• Грошові ринкові акаунти: Зазвичай $1,000-$5,000

Рамки мінімального балансу

Утримування достатньої суми коштів на вашому акаунті є ще однією ключовою вимогою в більшості фінансових установ США. Це зобов'язання щодо мінімального балансу виконує кілька функцій: надає можливість отримання відсотків, зберігає статус активації акаунта або усуває щомісячні комісійні збори.

Три основні структури вимог до балансу

Банки та кредитні спілки впроваджують вимоги до мінімального балансу через різні методи:

Щоденний мінімальний баланс – Ваш акаунт повинен утримувати визначену суму на кожен день протягом циклу звіту, щоб заробляти відсотки або уникати штрафів.

Розрахунок середнього балансу – Фінансові установи обчислюють ваш середній місячний баланс, підсумовуючи ваші щоденні баланси і ділячи на кількість днів звіту, а потім оцінюють, чи досягли ви порогу.

Структура балансу комбінованого акаунта – Деякі установи підсумовують ваші баланси на кількох пов'язаних акаунтах (, наприклад, перевірка плюс заощадження, щоб визначити, чи ви виконали їхні вимоги.

Штрафи за падіння нижче лінії

Перевищення мінімального порогу балансу вашого акаунта викликає реальні наслідки. Щомісячні комісії за обслуговування часто активуються автоматично, або ви можете втратити вищі процентні ставки, які залежали від підтримання балансу. Для акаунтів з конкретними вимогами до балансу, зниження нижче цього рівня означає повну втрату цих преміум-переваг.

Шість практичних стратегій, щоб уникнути вимог до балансу

) 1. Досліджуйте специфічні правила вашого закладу

Почніть з перегляду веб-сайту вашого банку або документації акаунта, щоб точно визначити, які пороги балансу застосовуються до ваших акаунтів. Розуміння цих вимог заздалегідь запобігає небажаним сюрпризам.

2. Пріоритет варіанти акаунтів без вимог

Численні банки США та кредитні спілки тепер пропонують поточні або заощаджувальні продукти без вимог до мінімального балансу. Пошук цих акаунтів повністю усуває тягар.

3. Автоматизація прямого депозиту з левереджем

Організація автоматичного депозиту зарплат у ваш акаунт вашим роботодавцем створює природний захист від падіння нижче мінімальних порогів. Цей пасивний підхід запобігає випадковим дефіцитам акаунта.

4. Створити систематичні рутинні передачі

Якщо ви утримуєте як поточний, так і заощаджувальний акаунти в одній і тій же установі, налаштуйте автоматичні перекази з поточного на заощаджувальний. Цей механізм забезпечує, що ваш заощаджувальний акаунт ніколи не знизиться нижче його мінімальної вимоги без необхідності ручного втручання.

5. Консолідуйте свої банківські відносини

Багато фінансових установ США відмовляються від комісій за акаунт, коли клієнти мають кілька акаунтів у них. Відкриття додаткового акаунту насправді може знизити загальні витрати, виконуючи вимоги до комбінованого балансу по всьому вашому портфелю.

6. Уважно слідкуйте за активністю дебетової картки

Транзакції за дебетовими картками відбуваються миттєво і можуть швидко зменшити залишки, не даючи зрозуміти, що акаунт не відповідає вимогам. Пильність щодо покупок запобігає несподіваним комісійним зборам.

Ключові запитання, на які відповідається

Чи є мінімальні депозити універсальними? Ні. Хоча багато банків встановлюють вимоги до початкових депозитів, деякі установи скасували цю вимогу для певних типів акаунтів, зокрема для базових чекових продуктів.

Який типовий діапазон початкового депозиту? Для поточних акаунтів в банках США очікуйте $25-###, якщо існує вимога. Інші типи акаунтів можуть вимагати більшого початкового фінансування.

Чому підтримувати ці політики? Фінансові установи використовують мінімальні депозити та залишки для покриття операційних витрат і для забезпечення наявності капіталу для кредитних операцій. Акаунти, які не мають коштів, часто представляють більше витрат, ніж цінність для установи.

Чи всі типи акаунтів накладають мінімальні вимоги? Не обов'язково. Багато банків зараз пропонують безмінімальні розрахункові акаунти, щоб залучити клієнтів, які прагнуть уникнути цих бар'єрів. Конкурентне середовище створило можливості для утримувачів акаунтів, які шукають гнучкість.