Стратегії розміщення готівки для інвесторів США в умовах ринкової невизначеності

Коли волатильність фондового ринку зростає, природним інстинктом для багатьох американців є зменшити витрати та утримувати готівку. Згідно з останніми даними про споживчу впевненість Конференційної ради, 44% домогосподарств США з доходом $125,000 або більше збільшили свої готівкові резерви для покриття майбутніх витрат. Однак, залишаючи ці гроші без діла, виникають власні ризики.

Психологія за ринковою ваганням

Практично 38% споживачів у США очікують, що ціни на акції знизяться протягом наступних 12 місяців — цифра, яка значно змінилася з початку року. Ця постійна тривога відображає як справжні ринкові турбуленції, так і постійний потік тривожних фінансових новин через соціальні медіа.

“Страх – це цілком нормальне відчуття в даний момент,” зазначає Ребекка Палмер, сертифікований фінансовий планувальник, який працює у Вашингтоні, округ Колумбія, і є головою служби консультування в Fruitful. “Але це не повинно бути вашою інвестиційною стратегією.”

Виклик, з яким сьогодні стикаються інвестори США, має багатогранний характер. Квітень зафіксував волатильність фондового ринку на рівнях, які не спостерігалися з 2020 року, і інформаційне перевантаження значно інтенсивніше, ніж те, з чим стикалися попередні покоління під час подібних спадів. Проте ось критична проблема: збереження грошей на традиційних поточних рахунках — або, ще гірше, під матрацом — зменшує вашу купівельну спроможність в умовах зростання інфляції.

Дослідження Ваших Альтернатив Готівки

Якщо перспектива акцій викликає у вас дискомфорт, або ви відзначаєте кошти для короткострокових потреб, кілька перевірених інструментів можуть допомогти вашим грошам працювати важче, зберігаючи ризик мінімальним.

Високодохідні ощадні рахунки для доступного зростання

Ці рахунки постійно забезпечують процентні ставки 4% або вище, суттєво перевищуючи мінімальні доходи від традиційних банків. Більшість з них застраховані FDIC та пропонуються через онлайн-платформи, забезпечуючи такі ж захисні заходи, як фізичні відділення банків.

“Математика проста,” пояснює Сінді Сфорца, CFP компанії Lucidity Wealth Advisors в Каліфорнії. “Коли онлайн-банки пропонують 4% або 3.8% в порівнянні з майже нулем у великих мережах, вибір стає очевидним.”

Сертифікати депозиту: Утримувати ставки

CDs дозволяють інвесторам з США вкладати кошти на визначені періоди—зазвичай від шести до 12 місяців, іноді до п'яти років—в обмін на гарантовані процентні ставки на рівні 4% або вище. Компенсація є простою: дострокове зняття коштів тягне за собою штрафи.

Наразі ставки по депозитах залишаються конкурентоспроможними з високими пропозиціями заощаджень, що робить часові зобов'язання менш суттєвими. “Порівняння ставок тут має значення,” радить Сфорца. “Якщо ставки по депозитах відповідають високим ставкам заощаджень, ви можете пропустити зобов'язання, якщо ця заблокована ставка не надає значної переваги.”

Рахунки грошового ринку: Середина

Пропонуючи відсотки від 3.5% до 4.4%, грошові ринкові рахунки поєднують особливості традиційних ощадних рахунків із обмеженим правом на виписування чеків та привілеями дебетових карток. Хоча доходи можуть відставати від найвищих ощадних рахунків з високою дохідністю, додаткова доступність відрізняє їх для інвесторів США, які потребують гнучкості.

Казначейські білети: Забезпечений державою цінний папір

Державні облігації США—доступні на терміни від чотирьох тижнів до одного року—надають ще один низькоризиковий варіант. Інвестори можуть купувати їх через банки, брокерські компанії або безпосередньо через TreasuryDirect.gov.

“Платформа не елегантна,” визнає Джон Белл, CFP з Free State Financial Planning в Меріленді, “але вона ефективно працює для побудови драбини T-біллів з автоматичними опціями реінвестування.”

Значна перевага: відсотки, отримані від казначейських векселів, уникають державного та місцевого оподаткування, що підвищує вашу ефективну дохідність—особливо цінно для тих, хто знаходиться в юрисдикціях США з високими податками. Багато брокерів також пропонують ETF на казначейські векселі або індексні фонди, які об'єднують кілька державних цінних паперів.

Довгострокова реальність

Ці консервативні опції виконують певну мету, але не повинні замінювати справжнє інвестування. Для фондів, які вам не знадобляться протягом п'яти років, ринкові інструменти—індексні фонди, індексні ETF або рахунки пенсійного накопичення з цільовою датою—зазвичай забезпечують кращі результати в довгостроковій перспективі.

“Так, ринки коливаються,” нагадує Сфорца клієнтам, “але це ваші гроші для накопичення багатства, а не для завтрашньої оплати рахунків.”

Замість того, щоб дозволити тривозі паралізувати вашу фінансову стратегію, розгляньте можливість того, що диверсифіковані індексні фонди забезпечують доступні точки входу в акційні інвестиції без необхідності постійного прийняття рішень. Комбінація альтернатив готівки для короткострокової безпеки та інвестицій, орієнтованих на зростання, для довших горизонтів представляє збалансований підхід, який більшість фінансових професіоналів рекомендують для домогосподарств США, що управляють як поточними турботами, так і майбутнім накопиченням багатства.