По ту сторону Уолл-стріт: 13 альтернативних шляхів інвестування, які пропонує ринок США (По ту сторону акцій)

Втомилися чути, як усі говорять про фондовий ринок як єдиний варіант інвестицій? Реальність така, що диверсифікація за межами традиційних акцій — особливо інвестиції, які рухаються незалежно від циклів фондового ринку — часто є розумнішою стратегією накопичення багатства. Давайте розглянемо 13 перевірених альтернатив, які можуть допомогти вам працювати з вашими грошима, не торкаючись жодної акції.

Будівельники фондів з низьким ризиком

Облігації заощаджень: державна стабільність

Уряд США пропонує ощадні облігації як один із найнадійніших інвестиційних інструментів. Ви фактично позичаєте гроші федеральному уряду та отримуєте відсотки з часом. Облігації серії EE фіксують фіксовані ставки, а облігації серії I коригуються на інфляцію, ви захищені від втрат, поки уряд залишається платоспроможним — що, історично, є досить безпечним ставкою.

Сертифікати депозиту (CDs): Прогнозовані доходи без волатильності

Банки пропонують CD, які гарантують фіксовану процентну ставку на певний період часу, застраховані FDIC. Так, застосовуються штрафи за дострокове зняття, але ваш капітал залишається в безпеці. Хоча доходи не відповідатимуть довгостроковій прибутковості акцій, певність варта того для консервативних інвесторів, які будують стабільний портфель.

Корпоративні облігації: Позика компаніям замість їх володіння

Коли корпорації потребують грошей, вони випускають облігації. Ви стаєте кредитором, а не власником, що означає передбачувані відсоткові платежі незалежно від результатів компанії. Яка ціна? Ви також не берете участі в вибуховому зростанні. Позичальники з вищими ризиками пропонують привабливіші ставки, але банкрутство все ще може коштувати вам значних втрат.

Муніципальні облігації: Податкові переваги урядових проектів

Міські та державні уряди фінансують інфраструктуру через облігації. Найцікавіше? Проценти часто звільняються від федерального податку, а іноді також від податку на рівні штату/місцевого рівня. Ваші доходи після сплати податків насправді можуть перевищувати доходи від корпоративних облігацій з вищою ставкою, якщо врахувати податкові заощадження.

Реальні активи & Фізичні інвестиції

Іпотечні фонди (REITs): Нерухомість без головного болю

Не маєте мільйонів для нерухомості або часу на дослідження ринків? REIT об'єднує капітал інвесторів у портфелі нерухомості — квартири, торгові центри, склади, готелі. Ви отримуєте розподіли орендної плати без необхідності бути орендодавцем, що робить доступною інвестиції в нерухомість для середніх інвесторів.

Золото: Хеджування інфляції з відчутною привабливістю

Фізичний bullion, монети, акції гірничодобувних компаній, ф'ючерси або фонди, орієнтовані на золото, всі представляють способи володіння цим дорогоцінним металом. Хоча ціни значно коливаються, золото традиційно рухається протилежно акціям і паперовим валютам. Просто забезпечте безпечне зберігання через авторитетних дилерів або банківські сховища.

Оренда відпусток: заробляйте, поки відпочиваєте

Купіть нерухомість, яку ви будете використовувати особисто, а потім здавайте в оренду, коли вас там немає. Це двостороннє збагачення — потенціал приросту вартості плюс дохід від оренди. Недолік? Неліквідність. Потреби в аварійних коштах можуть змусити вас чекати місяцями на покупця.

Стратегії доходу та кредитування

Позика від особи до особи: Як стати мікрокредитором

Платформи з'єднують вас безпосередньо з позичальниками. Інвестуйте всього $25 в окремі позики серед кількох позичальників, щоб знизити ризик дефолту. Якщо одна особа не виконує зобов'язання, ви втрачаєте цю частину. Розподілено на 100 позик? Ви можете поглинути декілька дефолтів і все ще отримувати прибуток.

Приватні інвестиційні фонди: Інвестування в зростання приватних компаній

Досвідчені менеджери об'єднують капітал для інвестування в приватні компанії, піклуючись про їх прибутковість або придбання. Вищі доходи можливі, але управлінські збори великі, ваші гроші зазвичай блокуються на роки, і зазвичай потрібен статус акредитованого інвестора (, що означає високий рівень статків ).

Венчурний капітал: Ставки на єдинорогів завтрашнього дня

Схоже на приватний капітал, але зосереджене на стартапах. Власне ризиковане, історично обмежене акредитованими інвесторами, хоча краудфандинг акцій демократизує доступ. Більшість стартапів зазнає невдачі, але ті, що досягають успіху, можуть приносити виняткові прибутки.

Анnuity: Гарантований дохід на все життя

Страхові компанії пропонують контракти, де ви сплачуєте авансом за гарантовані виплати протягом певного часу або на все життя. Вони пропонують переваги відстрочення податків, але комісії можуть бути астрономічними, а комісії брокерів часто ставлять їхні інтереси вище ваших. Розслідуйте ретельно, перш ніж зобов'язатися.

Активи з високою волатильністю для зростання

Товари Ф'ючерси: Ставки на Попит & Пропозицію

Торгуйте контрактами на ф'ючерсні ціни кукурудзи, сирої нафти, міді та інших товарів. Ціни коливаються в залежності від глобальних динамік попиту та пропозиції. Ви можете отримати значний прибуток або швидко втратити все. Цей ринок вимагає експертизи та готовності до ризику, що більшість звичайних інвесторів не повинні намагатися.

Криптовалюти: Цифровий рубіж

Біткойн — найвідоміша криптовалюта — та тисячі альтернатив пропонують абсолютно децентралізовані, неурядові валюти. Волатильність є екстремальною. Ціни різко зростають і обвалюються. Підходить лише для інвесторів, які дійсно розуміють технологію блокчейн або мають капітал, який можуть дозволити собі втратити повністю.

Основний підсумок

Ваш інвестиційний всесвіт виходить далеко за межі фондового ринку. Від державних облігацій зі страховкою до спекулятивних криптоторгів, існують варіанти для кожного ризикового профілю та рівня капіталу. Ключ? Відповідність кожного інвестиційного рішення вашим фінансовим цілям, часовим горизонтам та апетиту до ризику. Консервативні заощаджувачі отримують вигоду від облігацій та депозитних сертифікатів. Ентузіасти нерухомості знаходять можливості в REIT та оренді для відпустки. Ризикові інвестори можуть досліджувати товари чи стартапи.

Найголовніше, навчіться самі перед тим, як вкладати капітал. Спектр безпеки коливається від практично безризикових державних цінних паперів до волатильності криптовалют, що нагадує азартні ігри. Здоров'я вашого портфеля залежить не від вибору одного ідеального інвестування, а від продуманого поєднання альтернатив, які в сукупності служать вашим довгостроковим фінансовим цілям, залишаючись при цьому некорельованими з показниками фондового ринку.