Ви дійсно розумієте IOU? Ями, що стоять за борговими зобов'язаннями.

Простими словами, IOU (боргове зобов'язання) — це “записка про борг” — одна сторона обіцяє винести іншій стороні щось. Здається просто, але багато людей потрапляли в пастки.

В чому різниця між IOU та офіційними облігаціями

Багато людей плутають IOU з облігаціями, виданими банками, хоча насправді різниця величезна. Облігації, прості векселі — це все юридично визнані фінансові інструменти, які мають примусову силу. Але IOU інша справа — це неформальний документ, навіть якщо на папері все написано чітко, закон не завжди забезпечить вам захист. Іншими словами, навіть якщо інша сторона підписала, у вас немає юридичних шляхів, щоб примусити їх повернути гроші.

Як використовувати IOU? Огляд реальних сценаріїв

Позика між особами Якщо члени родини позичили вам певну суму грошей, щоб уникнути майбутніх суперечок, обидві сторони можуть просто написати IOU. Формат може бути дуже вільним — шматок паперу, нотатка підійдуть, навіть усна домовленість вважається. Але в такому випадку, якщо інша сторона не хоче повертати борг, ви практично нічого не зможете зробити.

Взаємодія між підприємствами Коли між двома компаніями існує боргове зобов'язання, іноді також використовують IOU для неформального підтвердження. Наприклад, якщо компанія A заборгувала компанії B певну суму, вони можуть не проходити через офіційні процедури укладення контракту, а просто підписати спрощений борговий запис.

Співробітники та компанія Співробітники, які отримують аванс на витрати від компанії, або коли компанія заборгувала співробітникам бонуси, деякі підприємства використовують IOU як тимчасовий документ.

Основна проблема IOU: відсутність гарантій

Ось у чому справа. IOU виглядає просто, але насправді ризик дуже великий. Оскільки він не визнається законом як дійсний фінансовий інструмент, коли виникає суперечка, вам буде важко повернути свої кошти через правові засоби. Зазвичай він не містить детальних положень:

• Які наслідки невиконання зобов'язань?
• Коли потрібно повертати гроші
• Як розраховується відсоток
• Що буде, якщо не повертати?

Отже, IOU більше схоже на “угоду про чесність”, а не на “юридичне зобов'язання”.

Щоб використовувати IOU, слід пам'ятати про ці кілька моментів

Якщо потрібно використовувати IOU для фіксації боргу, принаймні варто чітко вказати: імена сторін, конкретну суму боргу, дату підписання. Але, відверто кажучи, для великих або важливих боргів краще скористатися офіційними шляхами (складання контракту юристом, переказ грошей через банк тощо), це безпечніше.

Довіра є важливою, але письмова угода є ще важливішою.