Що таке KYC? Процес верифікації, який визначає фінансову безпеку

Що таке KYC і чому це так важливо?

KYC, або “Знай свого клієнта” за його англійськими (Know Your Customer), є основним механізмом, який використовують фінансові установи для збору інформації про особу та контактні дані нових та існуючих клієнтів. Його мета є чіткою: боротися з шахрайством, запобігати відмиванню грошей і зупиняти інші незаконні практики, які можуть загрожувати цілісності рахунків. У Сполучених Штатах ця практика є обов'язковою з моменту прийняття Закону про патріотизм 2001 року.

Міжнародні витоки KYC та AML

Боротьба з відмиванням грошей на світовому рівні має важливого героя: Групу фінансових дій міжнародного рівня (GAFI), засновану в 1989 році. Ця організація встановлює міжнародні стандарти та видає рекомендації щодо практик AML (Протидії відмиванню грошей). Країни-члени впроваджують закони та регуляції на основі цих вказівок. Таким чином, KYC та AML працюють разом як нерозривний дует для запобігання фінансовим злочинам і нечесним діяльностям.

Як працює процес перевірки KYC?

Процес починається ще до того, як хтось офіційно стане клієнтом. Фінансові установи повинні перевірити заявлену особистість майбутнього клієнта перед тим, як авторизувати відкриття рахунку. Оскільки немає єдиних юридичних стандартів перевірки, кожен банк може виконувати трохи різні процедури.

Типові документи, які зазвичай запитуються, включають:

• Водійське посвідчення або документ, що засвідчує особу з фотографією, виданий державними органами
• Паспорт
• Номер соціального страхування
• PAN-картка
• Виборча картка

Крім того, необхідно підтвердити місце проживання за допомогою документів, таких як рахунки за комунальні послуги, банківські виписки, підтвердження емітентів кредитних карт або договори оренди.

Безперервна перевірка та моніторинг

Як тільки обліковий запис активовано, робота не закінчується. Установи періодично оновлюють записи через переривчасті запити на інформацію KYC. Вони призначають рівні ризику кожному клієнту та контролюють їхні транзакції, щоб перевірити, чи відповідає поведінка очікуванням.

KYC за межами банків

Сектор фінансових інвестицій також реалізує ці процеси відповідно до Норми KYC 2090 FINRA ( Управління фінансової індустрії ). Поза цілями боротьби з відмиванням грошей, KYC дозволяє інвестиційним компаніям краще зрозуміти специфічні потреби своїх клієнтів.

KYC у світі криптовалют

На криптовалютних біржах ситуація інша. Багато з них дозволяють створювати облікові записи до завершення перевірки KYC, але ці неперевірені облікові записи мають обмежені функціональні можливості. Ця початкова гнучкість контрастує з традиційним банківським сектором.

Переваги та виклики KYC

Впровадження того, що таке KYC, і його підтримка в актуальному стані значно знижує ризики відмивання грошей і фінансового шахрайства. Хоча це ускладнює та уповільнює процеси, особливо для банків і клієнтів, вигоди, імовірно, компенсують недоліки. Стандартизовані практики можуть прискорити ці процедури.

У крипто-сфері використання цифрових валют для незаконних діяльностей викликало значну стурбованість. Зменшення цього приносить користь як криптовалютам, так і їх загальній репутації.

Важливість безпеки ваших даних

Хоча виконання KYC вимагає часу і має постійно просуватися, користувачі повинні бути обережними. Не надавайте чутливу інформацію, не перевіривши спочатку, що компанія впроваджує необхідні стандарти безпеки для захисту ваших особистих даних.