Федричний чиновник Барр заявив, що стейблкоїнам потрібно посилити контроль для боротьби з відмиванням грошей

Коротко

• Губернатор Федеральної резервної системи Майкл Барр закликав регуляторів запровадити заходи протидії відмиванню коштів для стейблкоїнів після ухвалення минулого року Закону GENIUS.
• Він назвав доступність стейблкоїнів на «вторинних ринках» ключовою зоною для занепокоєння, тоді як глобальні наглядові органи нещодавно зосередилися на однорангових (peer-to-peer) переказах.
• Звіт Міністерства фінансів США цього місяця закликав Конгрес розглянути закон, який надасть інституціям юридичні гарантії за добровільного заморожування сумнівних цифрових активів.

Маючи лише телефон і підключення до інтернету, щоб зберігати стейблкоїни, може бути благом для когось, але така доступність створює ризики, які регулятори все ще мають врахувати, заявив губернатор Федеральної резервної системи Майкл Барр. Говорячи про впровадження правил і регуляцій за Законом GENIUS, Барр на заході у Вашингтоні, округ Колумбія, у вівторок сказав, що для того, аби стейблкоїни розкрили свій повний потенціал, американським регуляторам потрібні належні заходи протидії відмиванню коштів. «Ключова зона занепокоєння […] — це потенціал використання стейблкоїнів для відмивання грошей або фінансування тероризму, оскільки недобросовісні актори можуть купувати стейблкоїни на вторинних ринках, які можуть не мати вимог щодо ідентифікації клієнтів», — сказав він. «Потрібно буде застосувати як регуляторні, так і технологічні рішення, щоб обмежити ці ризики». Заяви Барра стосувалися ризиків фінансової стабільності, які стейблкоїни можуть створювати. Водночас його фокус на їхній доступності зачіпає ключову функцію, якою користувачі насолоджувалися роками, враховуючи, що 66% стейблкоїнів зберігаються індивідами на ринках, що розвиваються, де доступ до доларів може бути дорогим або обмеженим, згідно з Goldman Sachs.

 Щодо регуляторних рішень, коментарі Барра, імовірно, стосуються Закону про банківську таємницю (Bank Secrecy Act) — закону, який вимагає від фінансових установ допомагати державним органам у виявленні та запобіганні незаконним фінансовим операціям, сказав Ніколас Ентоні (Nicholas Anthony), аналітик політики в Cato Institute, Decrypt. «З технологічної точки зору, трохи складно гадати, що саме він має на увазі», — сказав він. «Якби мені довелося здогадуватися, я уявляю, що це може бути щось на кшталт розгортання смарт-контрактів, щоб мати автоматичні прапорці та заморожування в ситуаціях, що викликають занепокоєння». Ентоні наголосив на невизначеності, зазначивши, що заклик Барра до заходів протидії відмиванню коштів також може стосуватися спрощення наявних процесів нагляду.

Оцінка Барра ґрунтується на поданні цього місяця звіту до Конгресу від Міністерства фінансів США, який встановив, що багато фінансових установ застосовують проактивний підхід до ризиків відмивання коштів, пов’язаних із цифровими активами. У звіті зазначено, що це включає використання алгоритмів ШІ для проведення складного аналізу даних блокчейну, попри відсутність стандартів, як з’ясувало агентство. Водночас міжурядові органи, зокрема Цільова група з фінансових дій (Financial Action Task Force), закликали емітентів стейблкоїнів запровадити технічні заходи, щоб мати можливість у будь-який час блокувати, заморожувати та вилучати стейблкоїни. Організація вказала на однорангові транзакції як на ключову вразливість, що сприяє відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та ухиленню від санкцій. У звіті, поданому Департаментом, пропонувалося, щоб Конгрес розглянув «hold law» — закон, який надасть інституціям юридичний захист на випадок заморожування цифрових активів, підозрюваних у причетності до незаконної діяльності, під час «короткострокового розслідування». «Такий закон буде особливо корисним для протидії незаконному фінансуванню, пов’язаному з дозволеними платіжними стейблкоїнами», — додало Міністерство фінансів.  У Барра інколи були й інші занепокоєння щодо стейблкоїнів. У 2023 році він дав зрозуміти, що стейблкоїни без федерального нагляду можуть підірвати довіру до ФРС США, яка, за його словами, визнана «найпершим джерелом довіри у грошах». Тоді Барр заявив, що ФРС «далеко» від визначення того, чи випустить центральний банк США цифрову валюту центрального банку (CBDC). Цього місяця Сенат ухвалив житловий законопроєкт, який включає положення, що забороняє CBDC у США щонайменше до 2031 року. Консерватори давно стверджували, що CBDC розширить можливості федерального уряду посилювати контроль над повсякденними транзакціями, однак деякі штати ухвалюють закони, які розширюють їхню власну владу, коли йдеться про нагляд за транзакціями зі стейблкоїнами. Наприклад, законопроєкт зі стейблкоїнами, який нещодавно ухвалили у Флориді, інтегрував прив’язані до долара токени в уже чинні в штаті правила для боротьби з незаконним фінансуванням. Положення включають вимоги щодо моніторингу транзакцій і поріг звітування в розмірі $10,000 для транзакцій.