Кантильон эффект: ты собираешься быть собранным или знаешь правила?

Давайте поговорим о том, почему цены растут всегда быстрее, чем зарплаты.

На самом деле, всё очень просто.

Печатные деньги никогда не падают равномерно на всех, как дождь.
Они поступают на рынок через кредитную систему.

Порядок такой:
сначала деньги получают банки.
затем люди с залоговым имуществом берут кредиты.
после этого цены на активы начинают расти.
затем это передается на рост цен на потребительские товары.
и в конце, только после этого, растут ваши зарплаты.

Когда ваши доходы наконец-то «догоняют» этот ритм, деньги в ваших руках уже не покупают столько же вещей, сколько раньше.

А самое интересное здесь.

Многие думают, что только Федеральная резервная система (американский центральный банк) может печатать деньги.
Но на самом деле, большая часть ликвидности на рынке создается коммерческими банками через выдачу кредитов.

Первый уровень участников — это не какая-то эфемерная «ядро рынка».
Это крупные банки, такие как JPMorgan Chase, Bank of America.
Может быть, именно тот банк, который вам выдает зарплатную карту.

Далее, игра начинает работать:

→ Банки через кредиты создают деньги из воздуха
→ Люди с активами берут кредиты под залог
→ Они используют заемные деньги для покупки активов по текущей рыночной цене
→ Цены на активы начинают расти
→ Через некоторое время цены на повседневные товары тоже начинают расти
→ И в конце, зарплаты работников начинают повышаться

Данные подтверждают это:
самые богатые 10% держат около 90% акций.
А нижние 50% владеют примерно 1% акций.

Но есть один очень важный и легко игнорируемый момент:

На самом деле, почти у каждого есть возможность взять кредит.
Разница в том, что вы покупаете на эти деньги.

Большинство берут кредиты на вещи, которые обесцениваются:
автомобили, мебель, разные потребительские товары или просто используют кредитные карты.

А те, кто находится на вершине пищевой цепочки, берут кредиты на активы, которые растут в цене.
Затем они используют увеличенную стоимость активов в качестве залога, чтобы взять еще больше кредитов.

Залоговые активы становятся все ценнее.
Долги размываются инфляцией.
Активы растут быстрее всего.

Правила одни и те же.
Банки — это одни и те же банки.
Игры — одни и те же правила.

Но результат — кардинально разный.

Кантильон эффект — это не судьба, которая случается с тобой.
Ты уже являешься частью этой игры.

Ключ в том, на какой стороне ты стоишь в этой игре с кредитами.

Поняв это, ты не изменишь мир.
Но этого достаточно, чтобы изменить свою стратегию.

Отсюда начинается настоящий финансовый путь взрослого человека.