Меркурий Страхование(MCY), предупреждает о «климате·AI страховом мошенничестве»… Страховые взносы могут вырасти до 700 долларов

Американская страховая компания Mercury General (MCY) и её дочерняя компания Mercury Insurance в последнее время сосредоточены на трёх ключевых направлениях: «климатические риски», «страховое мошенничество» и «рост затрат для потребителей». Особенно важно отметить увеличение убытков, связанных с погодными условиями, и развитие цифровых схем мошенничества, что требует совместных усилий инвесторов и страхователей.

26 числа (по местному времени) Mercury General указала, что примерно каждое четвёртое заявление о страховых выплатах по жилищному страхованию в США связано с «погодными условиями». В частности, «ущерб от наводнений» считается ключевым риском, составляющим около 30% всех претензий. Компания перечислила основные риски весны, включая повреждение крыш, проблемы с трубопроводами, падение деревьев и затопление подвалов, подчеркнув важность профилактических мер, таких как осмотр перед сезоном, управление дренажами и тестирование водяных насосов. Отраслевые эксперты отмечают, что с учётом увеличения экстремальных погодных явлений из-за изменения климата управление уровнем убытков становится центральной задачей страховых компаний.

Мошенничество в страховании также быстро развивается. В публикации Mercury Insurance от 24 числа говорится, что масштаб мошенничества в несвязанных с медициной страховых случаях превысил 40 миллиардов долларов в год (около 57,6 триллионов вон). Особенно тревожит рост «цифровых мошенничеств», таких как подделка изображений с помощью искусственного интеллекта, кража личных данных и мошенничество, связанное с эвакуаторами и ремонтами, что усложняет их выявление. Аналитики отмечают, что это увеличивает ежегодную страховую нагрузку на каждое домохозяйство на 400–700 долларов. Компания предлагает меры по борьбе, такие как использование авторизованных ремонтных мастерских, хранение записей о происшествиях и сообщение о подозрительных случаях.

Затраты потребителей также отражаются на автомобильном рынке. Согласно данным Mercury, средняя цена подержанных автомобилей остаётся около 26 000 долларов, а автомобили стоимостью менее 15 000 долларов становятся редкостью. В 2024 году в США было продано примерно 37,4 миллиона подержанных автомобилей, что более чем в два раза превышает продажи новых машин. Эксперты советуют при покупке учитывать не только цену, но и «страховые взносы», безопасность и историю автомобиля, чтобы снизить общие затраты владения.

Также отмечается, что стиль вождения является скрытым фактором роста затрат. Исследования показывают, что агрессивное вождение, такое как резкое ускорение и торможение, может снизить топливную экономичность в городских условиях до 40% и увеличить ежегодные расходы на топливо на сотни долларов. Согласно данным AAA, у многих водителей ежегодные расходы на топливо превышают 2000 долларов. Это также ускоряет износ автомобиля и создает порочный круг увеличения затрат на обслуживание.

Кроме того, важными факторами являются изменения в законодательстве и технологические преобразования. В Калифорнии с 2026 года вводятся новые дорожные правила, включая расширение использования алкотестеров, обязательную маркировку автоматических автомобилей и усиление защиты потребителей. Рынок электромобилей быстро растёт: к 2025 году продажи достигнут около 1,2 миллиона единиц, что составляет 8–9% от общего объёма новых автомобилей. Однако компания подчеркивает, что при высокой скорости или низких температурах запас хода может уменьшиться на 10–30%, что требует внимания водителей.

В финансовой сфере также наблюдаются позитивные сигналы. Агентство кредитных рейтингов AM Best сохранило кредитный рейтинг Mercury General (MCY) и повысило его прогноз с «негативного» до «стабильного». Это отражает наличие у компании к концу 2025 года капитальных резервов примерно в 2,4 миллиарда долларов (около 3,456 триллионов вон) и усиление возможностей по управлению рисками за счёт расширения перестраховочных соглашений.

В целом, недавние инициативы Mercury General выходят за рамки простого описания страховых продуктов и могут рассматриваться как форма коммуникации по управлению рисками, отражающей структурные изменения, вызванные климатическими изменениями, цифровыми преступлениями и ростом стоимости жизни. Аналитики считают, что в будущем конкурентоспособность страховых компаний будет зависеть не только от цен, но и от их «способностей управлять рисками» и «использовать данные для реагирования».