Кризис наследования для американских держателей криптовалют — риск исчезновения миллионов долларов

В США более 50 миллионов взрослых держат криптовалюту, и их активы имеют огромный масштаб. Однако в настоящее время многие из этих активов не включены в план наследования. При смерти владельца криптовалюты без надлежащих подготовительных мер существует высокий риск того, что активы на сотни миллионов долларов навсегда будут утеряны. Правовая система США быстро развивается, но многие семьи сталкиваются с неопределенностью в вопросах наследования этого нового класса активов.

Почему проблема наследования криптовалют в США становится все более острой

В начальной стадии есть люди, которые держат большое количество биткоинов (BTC), в то время как все чаще пожилые родственники получают рекомендации по инвестициям в криптовалюту от внуков. В условиях расширения межпоколенческого владения криптовалютой, специалисты по наследованию сталкиваются с новыми задачами.

Крис Неквинда, директор по глобальным обучающим операциям в Cannon Financial Institute, отмечает, что проблема в том, что многие советники недостаточно осведомлены о криптовалюте. «Возникает ситуация, когда управляющие активами должны задавать вопросы о чем-то, в чем они гораздо менее компетентны, чем владельцы, что подрывает доверие к ним», — говорит он.

Для специалистов по наследственному планированию в США криптовалюта остается еще новой областью. В отличие от наследования недвижимости или инвестиционных фондов, цифровые активы требуют управления секретными ключами, хранения кошельков, а также учета полномочий доверенных лиц — все это создает сложные уровни.

Реальные проблемы при смерти владельца — от утраты секретных ключей до путаницы наследников

Партнер группы по наследственному планированию в нью-йоркской юридической фирме Farrell Fritz, Азриэль Беар, рассказывает о случаях, когда криптовалюта на миллионы долларов не перешла к наследникам из-за неправильных планов. Он подчеркивает важность назначения человека, обладающего знаниями для работы с этими активами.

Основные проблемы, с которыми сталкиваются наследники, включают:

Потеря секретных ключей: доступ к криптовалютам, таким как биткоин, полностью контролируется секретным ключом. Если этот длинный алфавитно-цифровой код, открывающий кошелек, утерян, активы навсегда блокируются.

Трудности с определением места хранения: многие владельцы криптовалют хранят информацию о своих аккаунтах в электронных письмах или облачных хранилищах, избегая бумажных документов. Поиск этих данных наследниками может стать настоящим «детективным» заданием.

Незнание доверенных лиц: задержки в процессе наследования, потеря секретных ключей или некомпетентность доверенных лиц в цифровых активах могут привести к быстрому утрате активов.

Быстрые колебания стоимости активов: из-за высокой волатильности криптовалют наследники могут быть вынуждены быстро принимать решения о продаже, но если процедура наследования занимает 6–10 месяцев, они могут упустить выгодные возможности.

Как изменения в законодательстве США изменили механизм наследования криптовалют

Ранее в США не было ясности, как юридически позиционировать цифровые активы. Вопросы о том, подлежат ли они наследованию или включены в завещание, вызывали много сомнений у семей.

За последние годы ситуация значительно изменилась. Вступление в силу Закона о модернизации доступа к цифровым активам RUFADAA (Revised Uniform Fiduciary Access to Digital Assets Act) позволило во многих штатах США регулировать правила наследования и доверительного управления цифровыми активами.

Беар объясняет важность этого закона так: «Обновление для доверенных лиц позволяет исполнителям завещаний и доверительным управляющим получать доступ к цифровым активам так же, как и к традиционным ценным бумагам. При наличии соответствующих документов, такие компании, как Coinbase, уже не смогут юридически отказать в доступе. Ранее таких обязательств не было».

Однако одной только законодательной ясности недостаточно. Несмотря на прогресс, наследование криптовалют остается более сложным по сравнению с другими классами активов.

Практические меры для наследников по защите активов

Владельцы криптовалют в США должны немедленно предпринять ряд шагов:

Назначение доверенного лица: укажите человека, который сможет управлять аккаунтами в соцсетях, онлайн-транзакциями и цифровыми активами. «Даже если ваш доверенный — организованный дядя или двоюродный брат, он может запутаться, как вывести биткоин из кошелька», — предупреждает Беар. Важно назначить человека с определенными знаниями в области цифровых активов.

Запись и хранение информации о аккаунтах: составьте список важной информации о аккаунтах и сообщите наследникам или храните в надежном сейфе. «Я много раз видел наследников, которые часами ищут документы или файлы на компьютере», — говорит Беар.

Использование траста: в США, особенно в Нью-Йорке, рекомендуется создавать траст и назначать его в качестве передатчика активов при смерти. Это позволяет доверенному лицу получить доступ сразу после смерти, без ожидания судебных процедур.

Использование LLC (Общество с ограниченной ответственностью): если необходима быстрая ликвидность или есть риск упустить рыночные возможности, можно создать LLC, перевести туда криптовалюту и затем передать LLC в траст. Это проще и быстрее, чем перенос холодного кошелька.

Уведомление доверенного лица о трасте: важно зарегистрировать у таких кастодианов, как Coinbase, BitGo, Fireblocks, что траст является владельцем активов. Это создаст юридическую основу для будущего доступа наследников.

Не включайте криптоинформацию в завещание: в США завещание становится публичным документом, доступным любому. Указание в нем секретных ключей или адресов кошельков может привести к тому, что эти данные попадут к посторонним, что категорически недопустимо.

Без плана — рискованное наследование: что должны делать сейчас владельцы криптовалют в США

Многие владельцы криптовалют в США недооценивают важность наследственного планирования. Умерев без завещания, они доверяют управление наследством назначенным лицам, что может вызвать особые проблемы, связанные с особенностями криптовалют.

Наследники сталкиваются с сложными процедурами наследственного делопроизводства, а цена криптовалют продолжает колебаться. Без надлежащего плана можно потерять значительные семейные активы и создать дополнительную нагрузку для наследников.

Для владельцев криптовалют в США сейчас самое подходящее время для планирования. В условиях ясности правового статуса цифровых активов важно проконсультироваться с юристами и финансовыми советниками, чтобы правильно использовать трасты, LLC и другие инструменты для надежного наследования ценных криптоактивов будущим поколениям.