Банковские счета в цифровых банках с наибольшей доходностью: Полное руководство 2024

Инвестировать замороженные деньги на обычном текущем счёте — значит упускать возможности. Традиционный вклад с его скромными 7,41% в год всё меньше привлекает бразильцев, ищущих более высокую доходность. Хорошая новость? Цифровые банки, которые дают больше завоёвывают рынок, предлагая более выгодные альтернативы через счета с автоматической доходностью, привязанной к CDI.

Почему стоит перейти в цифровой банк с более высокой доходностью?

Цифровая трансформация в банковском секторе привнесла новую реальность: счета, которые работают на вас, пока вы спите. В отличие от сберегательного вклада, который работает с фиксированной ставкой (70% от Selic + Taxa Referencial), многие цифровые банки, которые дают больше используют CDI в качестве ориентира, позволяя получать более высокую доходность и обновлять прибыль ежедневно.

Разница существенная. Пока сберегательный вклад обновляется только в день его открытия, цифровые счета приносят доход в каждый рабочий день. Это на практике даёт значительный дополнительный доход за год.

Что такое CDI и почему это важно

CDI (Certificado de Depósito Interbancário) — это средняя ставка по краткосрочным займам между банками. В отличие от статического сберегательного вклада, CDI движется ежедневно, следуя за ставкой Selic, отражая реальные условия на финансовом рынке.

Когда учреждение предлагает 100% CDI, его баланс растёт в соответствии с этой плавающей ставкой. Если превышает, например, 113% CDI, доходы ещё увеличиваются. Для тех, кто держит капитал замороженным, эта разница превращается в реальные деньги.

Сравнение: лучшие цифровые банки с доходностью

Neon — прогрессивная доходность до 113% CDI

Neon предлагает инновационную модель, где доходность начинается с 100% CDI и увеличивается каждые шесть месяцев до 113%. Эта прогрессия поощряет лояльность клиента. Чем дольше капитал остаётся на платформе, тем меньше скидки на итоговую доходность.

Nubank — 100% CDI с гибкостью

Как один из крупнейших цифровых банков, которые дают больше в стране, Nubank предоставляет счёт для платежей (не обычный текущий счёт, а не традиционный вклад), где депозиты автоматически инвестируются в федеральные государственные облигации. Отличие: доходность в каждый рабочий день после 31 дня, а не только ежемесячно, как сберегательный вклад.

PicPay — до 102% CDI с организацией

С 2012 года PicPay интегрирует в свой цифровой банк, который даёт больше функцию «Копилки», позволяющую организовать сбережения по индивидуальным категориям. Практические расчёты показывают, что вложение R$ 1.000 на 24 месяца приносит R$ 204,12 по CDI против всего R$ 129,29 в сберегательном вкладе — разница в 58% в пользу дохода.

Mercado Pago — до 105% CDI с программой лояльности

В Mercado Pago все депозиты автоматически начинают приносить 100% CDI. Подписчики Meli+ с ежемесячными операциями от R$ 1.000 повышают доходность до 105% CDI. Это цифровой банк, который даёт больше, особенно для активных пользователей экосистемы Mercado Livre.

99Pay — до 110% CDI в мобильности

Отличаясь, 99Pay предлагает доходность до 110% CDI на остатки до R$ 5.000, с прогрессивной структурой для больших сумм. Кроме того, он генерирует кэшбэк за поездки и пополнения, функционируя как цифровой банк, который даёт больше для постоянных пользователей платформы мобильности.

PagBank — 100% CDI без сложностей

Платформа PagBank, управляемая PagSeguro, предлагает счёт Rendeira: простое решение, при котором 100% CDI автоматически начисляется на остатки, лежащие более 30 дней. Без сложностей, только стабильная доходность.

Iti (Itaú) — 100% CDI с первого рабочего дня

Iti объединяет силу Itaú в цифровом формате. Функция «Minhas Metas» работает как электронные ячейки, где деньги дают 100% CDI с первого рабочего дня, без ожидания 30 дней.

Banco PAN — 100% CDI с низким порогом входа

PAN демократизирует доступ к цифровому банку, который даёт больше с минимальной суммой R$ 30. В первые 30 дней доход составляет 10% CDI; затем — 100% полностью. Без максимального лимита, подходит для небольших сберегателей.

Сравнительный анализ: что выбрать?

Каждое учреждение имеет свои особенности. Для тех, кто ищет максимальную доходность, лидирует Neon с 113% CDI. Для удобства с интеграцией в цифровую экосистему — Mercado Pago или 99Pay предлагают дополнительные преимущества, такие как кэшбэк. Для безопасности — Iti и PAN сочетают силу банка с более высокой доходностью.

Идеальный выбор зависит от профиля: объёма капитала, частоты операций и используемых сервисов.

Почему цифровые банки дают больше

Меньшие операционные расходы цифровых платформ позволяют лучше вознаграждать клиентов. Без физических отделений, без бумажной волокиты, без бюрократии — эти цифровые банки, которые дают больше — передают экономию пользователям через более высокую доходность.

Кроме того, инвестируя депозиты в активы, такие как государственные облигации и CDB, эти учреждения взимают меньший спред, увеличивая итоговую доходность для клиента.

Реальность 2024 года

В условиях повышенных ставок по кредитам максимизация доходов по сбережениям перестала быть опцией и стала необходимостью. Оставлять деньги в сберегательном вкладе — значит реально терять покупательную способность. Цифровые банки, которые дают больше, вышли как жизнеспособная и безопасная альтернатива, регулируемая Центральным банком Бразилии.

Многие из этих счетов предлагают доходность не только выше сберегательного вклада, но и с дополнительными функциями: организация целей, кэшбэк, интеграция с приложениями мобильности или маркетплейсами. Это естественное развитие того, как бразильцы взаимодействуют с деньгами.

Итог

Решение перейти в цифровой банк, который даёт больше — разумный шаг для тех, кто понимает ценность времени денег. С доходностью от 100% до 113% CDI против 7,41% сберегательного вклада, накопленная разница за годы впечатляет.

Нет причин держать капитал без дела на обычном счёте. Эти цифровые банки, которые дают больше — сочетают безопасность, удобство и более высокую доходность. Выбирайте в соответствии с вашим профилем операций и финансовыми целями — но делайте это скорее. Время — союзник доходности.