Какой банк приносит больше в 2024 году: Полное руководство по лучшим цифровым банкам

Поиск наиболее выгодных способов инвестирования привел многих бразильцев к вопросу: какой банк дает больший доход, чем сберегательный счет? Ответ кроется в цифровых банках, которые революционизируют финансовый рынок с помощью счетов, предлагающих доход, привязанный к CDI, значительно превышающий скромные 7,41% в год у традиционного сберегательного счета.

Почему цифровые банки пользуются популярностью

Цифровые банки завоевали рынок Бразилии не только благодаря удобству и простоте пользовательского опыта, но и прежде всего благодаря возможности автоматически увеличивать капитал через приложения. Вопрос «какой банк дает больше дохода» становится все более актуальным среди инвесторов, стремящихся оптимизировать свои сбережения без лишних хлопот.

Основное отличие заключается в способе расчета дохода. В то время как сберегательный счет дает фиксированный доход только один раз в месяц, в даты годовщины депозита, многие цифровые банки начисляют доход каждый рабочий день, создавая эффект сложных процентов, что более выгодно.

Лидеры по доходности: какой банк дает больше?

Neon в центре внимания: до 113% от CDI

Когда речь заходит о том, какой банк дает больше дохода, Neon часто занимает лидирующие позиции в сравнении. Платформа предлагает ступенчатую систему: начальный доход составляет 100% от CDI, но увеличивается каждые полгода, достигая 113% от CDI после двух лет хранения капитала. Такая структура стимулирует инвестора держать баланс на счете дольше, поощряя финансовую дисциплину.

99Pay: конкурентоспособные доходы до 110% от CDI

Платформа 99Pay, цифровой сервис мобильности 99, предлагает интересное решение для тех, кто ищет, какой банк дает больше дохода. Балансы до R$ 5.000 достигают 110% от CDI, и главное преимущество — эти доходы начисляются каждый день, включая выходные. Кроме того, сервис предлагает кэшбэк за поездки и пополнение мобильных, добавляя ценность сверх чистого дохода.

Mercado Pago: гибкость с до 105% от CDI

Цифровой счет Mercado Pago предлагает демократический подход: любой пользователь автоматически начинает получать как минимум 100% от CDI. Однако для тех, кто подключает программу лояльности Meli+ (от Mercado Livre) и делает ежемесячные депозиты от R$ 1.000 и выше, доход увеличивается до 105% от CDI.

Pagbank и Iti: надежность 100% от CDI

Когда речь идет о том, какой банк дает больше дохода с стабильностью, оба Pagbank и Iti выглядят надежными вариантами. Pagbank, связанный с PagSeguro, предлагает счет Rendeira с автоматическим 100% от CDI на остатки более 30 дней. А Iti, цифровая платформа Itaú, обеспечивает 100% от CDI с первого рабочего дня в функции «Мои цели», которая помогает организовать сбережения по целям.

PicPay: практический анализ с 102% от CDI

PicPay, работающий с 2012 года, предлагает доход 102% от CDI с особенностью: возможность создавать «Копилки» для категоризации сбережений. Практический пример: R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, принесут R$ 204,12 дохода, против R$ 129,29 у сберегательного счета — разница в 58% в пользу цифрового банка.

Nubank и Banco PAN: инклюзивность и доступность

Nubank, один из крупнейших цифровых банков страны, предлагает 100% от CDI через платежный счет, где деньги инвестируются в федеральные государственные ценные бумаги. Особенность — ежедневный расчет дохода после 31-го дня депозита.

Banco PAN дополняет это предложение ступенчатой структурой: в первые 30 дней доход составляет 10% от CDI, а после этого периода — 100% от CDI. Главное преимущество — доступность: минимальный остаток — всего R$ 30.

Что такое CDI: почему он лучше сберегательного счета?

CDI (Certificado de Depósito Interbancário) — это ориентировочная ставка, которая тесно связана с ставкой Selic. В отличие от сберегательного счета, который дает фиксированный доход (70% от Selic плюс Taxa Referencial), CDI пересчитывается ежедневно, отражая изменения на финансовом рынке в реальном времени.

Это постоянное обновление CDI объясняет, почему счета с доходом выше 100% CDI значительно превосходят сберегательный счет, особенно в условиях повышения процентных ставок. В то время как сберегательный счет дает 7,41% в год, цифровой банк с доходом 100% CDI обеспечивает примерно 10,40% в год — разница в 40% по доходности.

Какой банк дает больше: за пределами цифр

Ответ на вопрос «какой банк дает больше» выходит за рамки процентов. Необходимо учитывать:

Дополнительные функции: Многие цифровые банки предлагают такие возможности, как организация целей сбережений, кэшбэк за транзакции или доступ к дополнительным инвестициям через приложение.

Легкость снятия: Большинство позволяет мгновенно снимать деньги без ограничений или комиссий.

Безопасность и надежность: Все упомянутые платформы регулируются и имеют гарантию FGC (Fundo Garantidor de Créditos).

Масштабируемость дохода: Некоторые увеличивают доход со временем (как Neon и 99Pay), в то время как другие сохраняют фиксированную ставку (как Nubank и Pagbank).

Итог: какой банк дает больше для вашего профиля?

В 2024 году разнообразие вариантов инвестирования в цифровые банки позволяет каждому найти наиболее подходящее решение под свой профиль. Для тех, кто ставит на максимум дохода и готов держать деньги на длительный срок, Neon с 113% от CDI — вне конкуренции. Для тех, кто ищет баланс между доходом и доступностью, Nubank и Pagbank обеспечивают безопасность с 100% от CDI. Для пользователей платформ мобильности или электронной коммерции 99Pay и Mercado Pago сочетают доходность с дополнительными преимуществами.

Вопрос «какой банк дает больше» не имеет однозначного ответа — все зависит от того, сколько вы планируете инвестировать, на какой срок и какие дополнительные функции добавляют ценность вашему финансовому состоянию. Единственное, что очевидно — оставлять деньги в традиционном сберегательном счете в 2024 году — это потеря реальной доходности, особенно когда безопасные и доступные альтернативы дают на 40%–50% больше дохода, чем сберегательный счет.