Более $28 миллиардов черных денег проходят через криптовалютные биржи: кризис соблюдения требований обостряется

Расследование международной группы журналистов, проведённое The New York Times и 36 мировыми новостными организациями, выявило ошеломляющую реальность: индустрия криптовалют, несмотря на стремление к легитимизации, продолжает служить основным каналом для нелегального капитала. В результате установлено, что за последние два года в крупные криптовалютные биржи поступило как минимум $28 миллиардов задокументированных чёрных денег от преступных предприятий — это обвинение в несоблюдении требований по соблюдению законодательства в отрасли, которая обещала реформы в области регулирования.

Масштаб проблемы: отслеживание тёмного капитала

Расследование прослеживает нелегальные средства, исходящие от хакеров, вымогателей, воров и организованных мошеннических сетей, охватывающих Северную Корею, Юго-Восточную Азию и Северную Америку. Эти преступные группы систематически используют скорость и предполагаемую анонимность криптовалют для перемещения украденных средств через ведущие торговые платформы.

Источники этого чёрного капитала разнообразны и тревожны:

• Киберпреступные операции: северокорейские хакерские группы отмыли сотни миллионов долларов через биржевые аккаунты
• Инвестиционные мошеннические схемы: сложные “свиньи-убойные” мошенничества обманули жертв на миллиарды, а украденные средства в конечном итоге поступили на крупные платформы
• Финансовые преступные сети: организации вроде Huione Group из Камбоджи функционируют как “Амазон для преступников”, предоставляя инфраструктуру для отмывания денег

По данным аналитики блокчейна, только в 2024 году глобальные криптовалютные биржи получили как минимум $4 миллиардов, связанных с мошенническими схемами. Пример из Миннесоты иллюстрирует этот паттерн: отец потерял 1,5 миллиона долларов на инвестиционной афере; более 500 000 долларов из этих чёрных денег в конечном итоге оказались на депозитных счетах бирж.

Соблюдение требований биржами: обещания против реальности

Несколько крупных платформ столкнулись с серьёзными регуляторными штрафами. Одна из крупнейших бирж мира признала в 2023 году нарушения в области отмывания денег, заплатив штраф в размере 4,3 миллиарда долларов за обработку транзакций, связанных с террористическими организациями. Тем не менее поток подозрительных средств продолжает поступать, несмотря на публичные обязательства по реформированию.

Дело Huione Group иллюстрирует проблему:

Камбоджийский финансовый конгломерат был признан преступной организацией Министерством финансов США в мае этого года за деятельность в качестве “ядра” для киберкрадыж и инвестиционных мошенничеств. Однако в течение двух с половиной месяцев после этого признания криптовалютные кошельки группы переводили как минимум $77 миллионов долларов на одну крупную биржу и $161 миллионов долларов — на другую — всё после официального запрета.

Аналогично, в течение пяти месяцев после урегулирования крупной платформы по делу о нарушении закона о переводе средств на сумму $504 миллионов долларов с американскими властями, эта же биржа получила более $220 миллионов долларов в виде депозитов от связанных с Huione Group кошельков. Этот паттерн указывает либо на недостаточный контроль, либо на неэффективные механизмы реагирования.

Скрытая проблема: деньги-курьеры и фальшивые аккаунты

Когда правоохранительные органы запросили информацию о счетах, связанных с криптовалютным мошенничеством, транзакционные данные выявили подозрительные схемы. Два аккаунта, связанные с делом, показали:

• Один аккаунт: $7 миллионов долларов в транзакциях за несколько месяцев, зарегистрирован на женщину, сфотографированную перед металлической стеной в китайской деревне
• Другой аккаунт: $2 миллионов долларов за девять месяцев транзакционной активности — более чем в 1000 раз превышая среднюю годовую зарплату Мьянмы

Эксперты определили их как “деньги-курьеры”, где украденные личности использовались для создания фальшивых профилей. Такие аккаунты, лишённые базовых признаков легитимности, по-видимому, проходили проверку платформ — тревожное свидетельство того, насколько поверхностными стали процедуры KYC (Know Your Customer).

Инфраструктура вывода наличных: магазины криптовалютных бирж

Недооценённый аспект проблемы чёрных денег — распространение физических точек обмена криптовалют по всей Азии, Восточной Европе и Ближнему Востоку. Эти операции выступают в качестве финальных точек конвертации, где анонимные лица меняют криптовалюту на фиат без значительных требований к документации.

Анализ показывает:

• Только магазины в Гонконге за прошлый год обработали более 2,5 миллиарда долларов транзакций
• Многие магазины не требуют идентификации
• Три крупные биржи в 2024 году получили вместе $531 миллионов долларов от таких магазинов
• Один обмен в Дубае за две недели в сентябре получил более $2 миллионов долларов в криптовалюте

Эти магазины работают в основном вне рамок регулирования, предоставляя, по словам экспертов, “неограниченное пространство для отмывания” преступных доходов. Тестовая транзакция репортёра в Киеве показала простоту процесса: за несколько минут криптовалюта на сумму 1 200 долларов была обменена на наличные, без квитанции или записи о транзакции.

Почему проблема сохраняется

Джон Гриффин, исследователь криптовалют из крупного американского университета, указывает на фундаментальную проблему мотивации: “Если преступники будут исключены с платформы, биржи потеряют один из своих основных источников дохода. Поэтому у них есть стимул позволять таким незаконным действиям продолжаться.”

Эта экономическая реальность, в сочетании со слабым исполнением и техническими сложностями отслеживания средств через децентрализованные реестры, создаёт токсичную среду, в которой чёрный капитал продолжает течь, несмотря на регуляторные соглашения и публичные обязательства.

Эксперты по блокчейну отмечают, что как только грязные деньги попадают на биржу, их становится трудно проследить дальше. Средства могут быть разделены, конвертированы между разными криптовалютами и разбросаны по кошелькам, прежде чем правоохранительные органы смогут вмешаться. Скорость этих операций значительно превышает возможности реагирования регуляторов.

Регуляторный разрыв

Недавние события ещё больше ослабили возможности правоприменения. Министерство юстиции США распустило специализированный отдел по криптовалютным преступлениям, поручив прокурорам сосредоточиться только на конечных пользователях (террористах и наркоторговцах), а не на платформах, участвующих в отмывании средств.

Этот сдвиг в политике совпадает с волной помилований известных руководителей криптоиндустрии, ранее осуждённых за связанные нарушения — что посылает смешанное сообщение о приоритетах регулирования.

Что нужно изменить

Расследование ясно показывает, что добровольное соблюдение отраслью требований не работает. Платформам необходимо внедрить:

• Мониторинг блокчейна в реальном времени с немедленным оповещением о транзакциях
• Усиленную проверку клиентов, выходящую за рамки базовых процедур KYC
• Обязательное замораживание подозрительных аккаунтов до завершения расследования
• Прозрачную отчётность о мерах соблюдения требований перед регуляторами
• Меры ответственности с реальными последствиями, включая изъятие активов за повторные нарушения

Пока биржи не столкнутся с серьёзными последствиями за содействие отмыванию чёрных денег — помимо штрафов, которые зачастую невелики по сравнению с доходами — инфраструктура для отмывания преступных капиталов останется прочно встроенной в крипторынок. Число $28 миллиардов, вероятно, лишь часть задокументированного объёма; реальный масштаб преступных капиталов, проходящих через эти каналы, может быть значительно больше.