Раскрытие пирамидальной схемы: от классики истории до современных вариантов мошенничества

Понци-мошенничество пользуется дурной славой потому, что оно маскируется под вполне разумные инвестиционные причины, чтобы ослепить инвесторов. Такие схемы используют средства новых участников для выплаты доходов ранним участникам, создавая иллюзию «хорошей работы проекта», пока новые деньги не иссякнут, а вся схема не рухнет — тогда участники осознают, что потеряли все свои вложения.

Происхождение и логика работы схемы Понци

Термин «Понци» происходит от имени итальянского эмигранта Чарльза Понци. В 1903 году, переправившись в США, он работал на низкооплачиваемых должностях, а затем был заключен в тюрьму в Канаде и Атланте за подделки и торговлю людьми. Пережив взлеты и падения, Понци понял, что быстрый способ заработать — не через труд, а через финансы.

После окончания Первой мировой войны, когда мировой экономический порядок был в хаосе, Понци увидел возможность. Он начал продавать инвестплан — утверждая, что покупка европейских почтовых билетов и их перепродажа в США принесет огромную прибыль, и разработал сложную схему с высокими доходами. Этот мошеннический проект быстро распространился в Бостоне, за год привлек почти 40 тысяч участников, большинство из которых — бедные люди, мечтавшие разбогатеть за ночь, вкладывали по нескольку сотен долларов.

Несмотря на то, что в то время газеты уже указывали на уязвимости плана Понци, он не прекращал обманывать. Он публиковал опровержения в СМИ и одновременно предлагал еще более заманчивые условия — обещая инвесторам 50% дохода за 45 дней. После того как первые участники получили прибыль, поток новых участников усилился. В августе 1920 года схема Понци рухнула, и он был приговорен к 5 годам тюремного заключения. С тех пор «Понци-мошенничество» стало термином, обозначающим финансовую аферу.

Современные примеры Понци-мошенничества

Дело Мейдофф — 20 лет финансового мошенничества

Самым громким случаем Понци является дело Бернарда Мейдоффа, которое длилось 20 лет. До кризиса 2008 года, когда инвесторы начали массово снимать около 70 миллиардов долларов, мошенничество было раскрыто.

Мейдофф использовал свою репутацию в финансовом мире, чтобы проникнуть в элитные еврейские клубы, развивая сеть «подчиненных» через друзей и деловых партнеров. Он привлек 17,5 миллиардов долларов инвестиций, обещая стабильный доход около 10% в год и хвастаясь, что «может зарабатывать как на росте рынка, так и в падающем рынке». На самом деле эти высокие доходы основывались на вложениях новых инвесторов, и при желании вывести деньги вся система рушилась.

В 2009 году Мейдофф был приговорен к 150 годам заключения. По оценкам, сумма ущерба достигла 64,8 миллиарда долларов — это крупнейшее в истории США мошенничество.

Мошенничество PlusToken — блокчейн и многоуровневый маркетинг

С развитием блокчейна схемы Понци приобрели новые формы. Wallet PlusToken считается одним из крупнейших в истории мошеннических проектов. Согласно отчету компании Chainalysis, мошенники из этой группы обманули за границей Китая и в Юго-Восточной Азии около 2 миллиардов долларов криптовалюты, из которых 185 миллионов уже выведены.

Проект PlusToken позиционировался как блокчейн-технология и активно продвигался в Китае и Юго-Восточной Азии. Он обещал пользователям доход 6–18% в месяц, утверждая, что эти выплаты связаны с арбитражными операциями с криптовалютой. На деле, PlusToken — это всего лишь MLM-организация, маскирующаяся под высокотехнологичный проект. За год работы он обманул множество инвесторов, плохо разбирающихся в блокчейне. В июне 2019 года, когда кошелек PlusToken перестал работать и служба поддержки прекратила работу, пострадавшие поняли, что потеряли все свои деньги.

Как распознать и предотвратить Понци-мошенничество

Осторожно с обещаниями низкого риска и высокой доходности

В мире инвестиций не бывает абсолютной гарантии прибыли. Любой проект, обещающий «ежедневную прибыль 1%», «месячный доход 30%» или «обязательно выигрыш без убытков», должен насторожить. Мейдофф привлек инвесторов с доходностью 10% в год, но в реальности такие стабильные и высокие доходы противоречат экономическим законам.

Осторожно с сложными и запутанными инвестиционными продуктами

Создатели схем Понци часто специально усложняют стратегии, чтобы обычный инвестор не мог понять их уязвимости. На самом деле, такие проекты не имеют реальной поддержки или бизнес-основы, а их загадочность — лишь прикрытие мошенничества.

Активно узнавайте информацию о проекте

Если при запросе деталей у руководства проекта ответы размыты или их избегают, — это тревожный знак. Надежные инвестиционные проекты готовы раскрывать информацию полностью, а не скрывать ее.

Проверяйте легальность через официальные источники

Можно проверить регистрацию компании через государственные реестры, узнать уставной капитал. Проекты без официальной регистрации — риск, и к ним нужно относиться с осторожностью.

Осторожно с трудностями при выводе средств

Понци-схемы часто создают препятствия для вывода — повышают комиссии, меняют правила, усложняют условия разблокировки. Если проект усложняет вывод денег, лучше сразу прекратить инвестирование.

Обратите внимание на «пирамидальные» схемы

Многие схемы Понци используют многоуровневую структуру, привлекая новых участников и получая комиссионные. Если вам предлагают «зарабатывать, приглашая других», — будьте особенно бдительны.

Изучайте создателей проекта

Организаторы Понци часто маскируют себя под гениев или лидеров. Например, основатель финансового объединения 3M Сергей Маврохти создавал образ «героя», чтобы завоевать доверие. Перед инвестированием стоит тщательно проверить биографию и репутацию основателей.

Обратитесь за профессиональной консультацией

Если есть сомнения, лучше проконсультироваться с финансовым экспертом. Он поможет выявить риски и избежать слепого следования за схемой.

Сохраняйте рациональный настрой

В основе успеха Понци — человеческая жадность. Мошенники рисуют огромные прибыли и мечты о финансовой свободе, что заставляет инвесторов забывать о здравом смысле. В процессе инвестирования важно сохранять ясность ума, контролировать жадность и придерживаться своих границ.

Итог

Понци-схемы идут из эпохи Чарльза Понци и продолжают существовать более века, что говорит о том, что человеческая жажда быстрой прибыли не изменилась. Как бы ни маскировали мошенники свои проекты — будь то марки, акции, криптовалюты или блокчейн-приложения — суть остается неизменной: используют деньги новых участников для выплаты обещанных высоких доходов ранним вкладчикам.

В инвестиционном мире есть неприкосновенное правило — риск и доходность всегда пропорциональны. Запомните это и перед каждым вложением тщательно обдумывайте свои решения, чтобы не стать жертвой Понци-мошенничества. Пусть вы всегда будете бдительны и не потеряете разум в погоне за богатством.