Можно ли купить доллары? Полное руководство для новичков по быстрому началу инвестиций в иностранную валюту

Многие люди покупают доллары и иностранную валюту, но действительно ли знают, как покупать так, чтобы зарабатывать? Инвестиции в иностранную валюту кажутся простыми, но на самом деле они связаны с курсами обмена, спредами, управлением рисками и другими аспектами. В этой статье мы поможем вам понять всю картину инвестиций в иностранную валюту, чтобы вы могли избегать ошибок.

Законная валюта Тайваня — новотайваньский доллар, все остальные валюты считаются иностранной валютой. В течение долгого времени ставки по депозитам в Тайване оставались низкими (средняя годовая ставка всего 1,7%), тогда как ставки по доллару США, австралийскому доллару, японской иене и другим иностранным валютам были относительно высокими, что привлекало множество тайваньцев к инвестициям в иностранную валюту. Но чтобы действительно получать прибыль, нужно понимать колебания курсов, выбирать подходящие способы инвестирования и разрабатывать четкую торговую стратегию.

Можно ли купить доллар США? Разделите понятия иностранной валюты и валютного рынка

Многие путают понятия «иностранная валюта» и «валютный рынок», что влияет на ваши инвестиционные решения.

Иностранная валюта — это все иностранные валюты, кроме национальной. Это одна из форм валютного рынка. На валютном рынке инвесторы в основном следят за изменениями курсов различных валют, чтобы выбрать наиболее инвестиционно привлекательные.

Валютный рынок — это активы, выраженные в иностранной валюте, которые держит страна, включая банковские депозиты, государственные облигации и т. д., используемые для международных расчетов по долгам и кредитам. Проще говоря, валютный рынок — это все средства платежа, используемые при международных операциях.

Валютная торговля включает четыре основные категории:

1. Покупка и продажа иностранной наличной валюты и монет
2. Торговля валютными платежными документами (векселями, депозитными сертификатами и т. д.)
3. Торговля ценными бумагами, номинированными в иностранной валюте (государственные облигации, корпоративные облигации, акции и т. д.)
4. Торговля другими валютными активами

Следовательно, можно сказать: валютная торговля включает покупку и продажу иностранной валюты, а покупка и продажа валюты — это один из способов валютной торговли.

Как зарабатывать на иностранной валюте? Улавливайте два ключевых фактора: спред и разницу ставок

Многие новички не понимают, как зарабатывают на инвестициях в иностранную валюту. На самом деле, валюта — это как облигация без срока погашения, и прибыль получается за счет «спреда и разницы ставок».

Спред — это прибыль, которую инвестор получает за счет изменения курса между двумя валютами и разницы во времени покупки и продажи. Проще говоря, это разница между ценой покупки и продажи.

Разница ставок — это доход, получаемый за счет разницы в базовых процентных ставках разных стран. Например, ставка по депозитам в Тайване — 2%, а в США — 5%, и разница в 3% — потенциальная прибыль.

Однако эти 3% не гарантированная прибыль. Риск в инвестициях в иностранную валюту заключается в том, что: можно заработать на разнице ставок, но потерять на курсовых колебаниях.

Например, вы обменяли 33 тайваньских доллара на 1 доллар США и положили в американский банк, получая 5% годовых. Но если позже доллар обесценится и при обмене обратно вы получите только 30 тайваньских долларов, то даже хорошая ставка по процентам не спасет — из-за падения курса вы понесете убытки. Это классический случай «заработал на ставке, потерял на курсе».

Поэтому перед инвестированием важно спросить себя: хочу ли я получать доход за счет разницы ставок в течение всего периода владения или стремлюсь к краткосрочной прибыли от колебаний курса? Это определит выбранную стратегию.

Три пути инвестирования в иностранную валюту: депозиты, фонды, маржинальная торговля

В Тайване существует три основных способа инвестировать в иностранную валюту:

Иностранные депозиты — самый надежный способ получения спреда

Это самый простой и с минимальными рисками способ. Вам нужно открыть валютный счет в банке, внести доллар или другую валюту и периодически получать проценты. Для этого достаточно быть старше 20 лет и иметь удостоверение личности.

Плюсы: низкий риск, простота в управлении
Минусы: низкая ликвидность, досрочное расторжение — штраф, ставка очень низкая при обычных депозитах

Иностранные фонды — гибкий вариант

Если вы не хотите ограничений по срокам депозита, иностранные фонды — хороший выбор. Они не требуют обязательных сроков, можно покупать и продавать в любое время, доходность между текущими счетами и депозитами. Можно инвестировать в тайване напрямую, а фондовая компания сама осуществляет обмен валюты.

Популярные виды:

• Фонды денежного рынка: например, UBS долларовый фонд, комиссия около 0,5%
• Долларовые ETF: например, ETF на долларовый индекс, комиссия около 0,6%

Основной доход этих фондов — проценты и курсовая разница. Подходит для инвесторов, желающих сохранить ликвидность.

Валютная маржинальная торговля — высокая рискованность и доходность

Это самый агрессивный способ, зарабатывающий в основном на курсовых разницах, а не на процентах. Из-за низкой волатильности валют обычно используют кредитное плечо 50-200 раз.

Особенности:

• Торговля 24/7, механизм T+0
• Низкий порог входа, можно начать с небольшого залога через интернет
• Можно торговать валютными парами по всему миру (например, AUD/USD, EUR/USD и др.)

Риск: кредитное плечо — острый меч, оно увеличивает как прибыль, так и убытки. Рекомендуется не превышать 30-кратное плечо для основных пар, чтобы избежать ликвидации. Важно уметь ставить стоп-лосс, чтобы не допустить больших потерь.

Почему так много людей покупают доллар и иностранную валюту?

Низкий порог входа: открыть валютный счет очень просто — в банке или через приложение, и сразу можно начинать инвестировать.

Хеджирование: если все активы выражены в тайваньских долларах, при сильном обесценении тайваньского доллара богатство сокращается. Для диверсификации рекомендуется держать часть активов в иностранной валюте.

Более прозрачная и справедливая система: валютные операции связаны с участниками со всего мира, их трудно манипулировать, в отличие от акций, что делает рынок более честным.

Круглосуточная торговля: валютный рынок работает 24 часа, и при неблагоприятных движениях можно быстро закрыть позицию. В отличие от фиксированного времени торгов акциями, валюты более гибки.

Курсовые спреды: в Тайване ставки по депозитам долгое время были низкими, а ставки по доллару и австралийскому доллару — выше, что привлекает инвесторов.

Какие иностранные валюты предпочитают тайваньцы? — 12 популярных вариантов

Тайваньские банки обычно предлагают 12 видов валютных инвестиций, включая доллар(USD), австралийский доллар(AUD), канадский доллар(CAD), гонконгский доллар(HKD), британский фунт(GBP), швейцарский франк(CHF), японскую иену(JPY), евро(EUR), новозеландский доллар(NZD), сингапурский доллар(SGD), южноафриканский рэнд(ZAR), шведскую крону(SEK).

Эти валюты делятся на четыре категории, каждая с собственной логикой инвестирования:

Политические валюты — доллар и евро

Курс этих валют зависит в основном от политики центральных банков. Когда ФРС снижает ставки, доллар обычно падает; при повышении — растет. Инвестировать в эти валюты — следить за решениями по ставкам.

Защитные валюты — японская иена, швейцарский франк

Эти страны — развитые и стабильные, редко меняют ставки. В периоды глобальной неопределенности инвесторы массово покупают эти валюты для защиты. Поэтому во время кризиса иена и франк обычно дорожают.

Товарные валюты — австралийский и канадский доллары

Эти валюты тесно связаны с ценами на сырье. Австралия — крупнейший экспортер железной руды, и при росте цен на железную руду австралийский доллар укрепляется; при падении — ослабевает. Эти валюты легче понять новичкам, начинающим с товарных валют.

Развивающиеся рынки — юань, южноафриканский рэнд

Эти валюты имеют высокие ставки и привлекательность, но связаны с политической нестабильностью, сильными колебаниями курса и низкой ликвидностью, что повышает риски. Новичкам лучше начинать с более ликвидных валют, таких как доллар или австралийский доллар, и не гнаться за высокой доходностью сразу.

Рекомендация: начинающим лучше сосредоточиться на долларе и австралийском долларе — более ликвидных и стабильных валютах, а не сразу искать самые высокие ставки.

Анализ текущих курсов — инвестиционные возможности 2025 года

EUR/USD(

EUR/USD — самая торгуемая валютная пара в мире, отражает конкуренцию между США и Евросоюзом. Недавно ФРС начала снижать ставки, а Европейский центральный банк держит ставки без изменений и оптимистично смотрит на экономику. В результате евро вырос до четырехлетнего максимума.

Рынок считает, что неопределенность в политике США возрастает, а позиция ЕЦБ — более стабильная, что делает евро более привлекательным.

) USD/JPY###

Иена — популярный инструмент для carry trade — заимствования в странах с низкими ставками и инвестирования в страны с более высокими ставками. Но японский ЦБ медленнее повышает ставки по сравнению с ФРС, что сокращает разницу в ставках между США и Японией. В краткосрочной перспективе курс USD/JPY может оставаться волатильным.

( GBP/USD)

Этот год фунт стерлингов укрепился в основном из-за слабости доллара, а не из-за улучшения фундаментальных показателей Великобритании. По мере прояснения политики ФРС, риск переоценки быков по фунту возрастает. Учитывая слабый рост экономики Великобритании, в ближайшее время фунт останется в диапазоне.

( USD/CHF)

Швейцарский франк — классический защитный актив. В связи с проблемами в торговле и финансах США доллар теряет привлекательность, и франк явно укрепляется. В среднесрочной перспективе, замедление экономики США и снижение ставок ФРС будут поддерживать рост франка.

Пять факторов, влияющих на колебания курса

Чтобы зарабатывать на валютном рынке, нужно понять, почему курс меняется:

1. Инфляция: страны с низкой инфляцией обычно имеют укрепляющуюся валюту, так как рост цен медленнее, и покупательная способность сильнее.

2. Процентные ставки: повышение ставок привлекает иностранные инвестиции, что ведет к росту валюты.

3. Государственный долг: страны с высоким долгом — инвесторы уходят, и валюта падает.

4. Торговые условия: страны с ростом экспортных цен и снижением импортных — их валюта укрепляется.

5. Политическая стабильность: страны с низким политическим риском и развитой системой привлекают больше иностранных инвестиций, что способствует росту валюты.

Как новичкам зарабатывать на покупке иностранной валюты? Практические стратегии

Первый шаг: выбор целевой валюты

Анализируйте, какую валюту вы хотите купить или продать, изучайте политику, ставки, основные экспортные товары обеих стран. Например, если вы предполагаете, что ФРС снизит ставки, а японская ставка останется без изменений, можно покупать иену против доллара.

Это самое важное, потому что от этого зависит вся логика инвестирования.

( Второй шаг: разработка торговой стратегии

• Определите точки входа и выхода
• Установите стоп-лосс (чтобы ограничить убытки)
• Установите тейк-профит (зафиксировать прибыль)
• Учитывайте рыночные риски и торговые издержки

) Третий шаг: правильное время входа

Не гоняйтесь за ценой или не продавайте в панике. Лучше дождаться четкого тренда и войти в рынок. Обычно тренд формируется более чем за 5 минут, и после этого можно открывать позиции. В зависимости от стиля торговли, используйте графики на 5, 30 или 120 минут.

Четвертый шаг: сохраняйте спокойствие

Не принимайте импульсивных решений из-за рыночных колебаний. Постоянное обучение и практика помогут накопить реальный опыт.

Пять советов по инвестициям в иностранную валюту

1. Не инвестируйте в валюты, которые плохо знаете: начинающим лучше сосредоточиться на основных валютных парах, таких как доллар и иена, с высоким объемом торгов. Не гонитесь за высокой доходностью без понимания рисков.

2. Постоянно следите за курсами: валютные курсы постоянно меняются под влиянием рынка, экономики, новостей. Рекомендуется читать CNBC, Bloomberg и другие международные источники.

3. Диверсифицируйте портфель: не вкладывайте все деньги в одну валюту. Например, держите депозиты в долларах и одновременно фонды в австралийском долларе для снижения рисков.

4. Используйте стоп-лоссы и тейк-профиты: особенно при маржинальной торговле — важно правильно установить уровни выхода. Можно ориентироваться на предыдущие максимумы или минимумы. Не делайте более 2 сделок в день.

5. Выбирайте правильное время входа: после составления торгового плана — терпеливо ждите подходящего момента. Самый простой способ — дождаться четкого тренда и войти в рынок.

Инвестиции в иностранную валюту не имеют быстрых путей. Лучший способ — тренироваться на демо-счете, тестировать стратегии и оценивать риски в реальных условиях без вложения реальных денег.

Если вы готовы начать инвестировать в иностранную валюту, запомните главный принцип: выберите правильную валюту, разработайте стратегию, строго контролируйте риски — и возможности заработать на спредах и курсовых разницах обязательно появятся.