Как начать с 100 000 юаней и создать богатство через инвестиции?

Важный момент в конце года: за последние несколько лет заметно выросли расходы на жизнь, от базовых товаров до стоимости ипотеки. Цены на яйца удвоились, обеды и напитки подорожали на 20~30%, а ставка по ипотеке выросла с 1.31% во время пандемии примерно до 2.2%. Для ипотеки в десятки миллионов юаней эти процентные пункты означают разницу почти в 90 000 юаней за год. Столкнувшись с постоянной инфляцией, которая постепенно съедает покупательную способность, инвестиции и управление финансами уже не являются опцией, а становятся необходимостью.

Суть инвестирования на самом деле очень проста — это сочетание правильного мышления, тщательно выбранных проектов и достаточного времени. Для небольших инвестиций в 10万元 этот капитал вполне достаточен для начала пути накопления богатства.

Закладываем основу: учимся, как течёт деньги

Многие спешат инвестировать, забывая о самом важном первом шаге — оценке своего финансового положения.

Ведение учёта — это не только запись расходов, это управление собой как компанией. Нужно точно знать свой ежемесячный доход и расходы, чтобы определить реально свободные для инвестиций средства. Эти средства должны быть «выделены так, чтобы не влиять на жизнь», потому что инвестиционные активы не всегда растут прямо — при падении цены при необходимости срочно продать придётся признать убытки, что серьёзно вредит долгосрочному накоплению.

Создание стабильного денежного потока — залог постоянных инвестиций. Также важно определить свои инвестиционные цели: получать ежемесячный доход для покрытия фиксированных расходов? Или накапливать капитал с целью получения 20~30% годовой доходности? Или долгосрочно бороться с инфляцией? Разные цели требуют совершенно разных инвестиционных стратегий.

Три типа людей — три модели инвестирования

Люди с стабильным доходом — стремятся к дивидендам и устойчивому росту

Для тех, у кого фиксированная, но медленно растущая зарплата, предпочтительны ETF или фонды с высоким дивидендом. Например, тайваньский ETF 0056 — классический представитель, за последние десять лет дивиденды и рост стоимости акций вместе принесли около 100% прибыли, то есть капитал удвоился.

Преимущество этого подхода в том, что дивиденды дают положительный эффект сам по себе. Например, вложив 10万元, при доходности 7~8% в год можно получать ежемесячно 600~700 юаней, что покрывает расходы на связь. Постоянно инвестируя по 10万元 в год, к 13-му году дивиденды достигнут 10万元 в год — это как косвенное повышение зарплаты. Хотя в промежутке невозможно эффективно использовать сложный процент, зато быстрый возврат и простота в поддержании делают этот способ особенно подходящим для консервативных инвесторов.

Люди с высоким доходом — сила сложных процентов и кредитного плеча

Высокооплачиваемые специалисты, такие как врачи и инженеры, обладают большей способностью к риску и подходят для инвестиций в ETF, отслеживающие индекс рынка. Например, SPY — за последние десять лет его цена выросла на 116%, средний годовой рост — около 8%. Хотя дивиденды составляют всего около 1.1%, главное — эффект сложных процентов: при инвестировании 10万元 на 30 лет капитал вырастет более чем до миллиона, а при накоплении 300万元 — итоговая сумма превысит 12 миллионов.

Пока статус США как мировой экономической силы сохраняется, рост активов обеспечен. Но минус этого подхода — в отсутствии наличных средств в середине пути, поэтому приходится полагаться на доходы от работы, чтобы пережить периоды спада рынка.

Недвижимость — тоже мощный инструмент для богатых. Например, покупка недвижимости за десятки миллионов с ростом стоимости 20% за пять лет приносит 200万 прибыли — звучит впечатляюще, но если первоначальный взнос составляет только 200万, а остальное — кредит, то за 5 лет по процентам на 100万 можно заплатить около 50万, а прибыль — 200万, что даёт реальную доходность около 50%. Использование кредитного плеча и низких ставок позволяет значительно повысить эффективность инвестиций.

Молодёжь с большим запасом времени — ловите тренды и зарабатывайте быстро

Студенты или менеджеры с гибким графиком могут заниматься краткосрочной спекуляцией, а не долгосрочными инвестициями. Эти игроки полагаются на остроту восприятия рынка и умение собирать информацию.

Например, биткоин сейчас находится в благоприятном периоде — халвинг, запуск спотовых ETF, геополитические изменения повышают спрос. Однако волатильность биткоина очень высокая, и капитал может значительно сократиться, поэтому он не подходит в качестве основного актива. Но для краткосрочной торговли — это хорошая возможность. Также «тематические» акции, такие как туристические или AI-компании, — это поле для таких инвесторов, которые используют новости и тренды для предсказания потоков капитала и получения прибыли.

Практический разбор пяти активов

Золото — древний способ защиты от инфляции

За последние десять лет золото выросло на 53%, средний годовой доход — 4.4%. Оно не платит дивиденды, полагается только на изменение цены, но при экономической нестабильности или росте геополитической напряжённости — это лучший актив для защиты. В 2019~2020 и 2023~2024 годах цены на золото резко выросли из-за пандемии, политики США и войны в Украине. В долгосрочной перспективе золото — эффективный инструмент против обесценивания валют.

Биткоин — высокая волатильность, большие возможности

Текущая цена: $91.66K, за 24 часа — снижение на 2.55%

За последние десять лет биткоин вырос с нескольких центов до почти тысячи раз. Но в будущем повторить такую динамику сложно. За каждым ростом стоят новые драйверы — закрытие бирж, геополитические потребности, замена доллара и т.п. В краткосрочной перспективе есть позитивные факторы (халвинг, спотовые ETF, благоприятная политика), но в долгосрочной — стоит входить по низким ценам и постепенно сокращать позиции при росте, не превышая 10% от общего портфеля, потому что его волатильность трудно предсказать.

0056 — дивидендный комфорт

Этот тайваньский ETF с высоким дивидендом за последние десять лет выплатил 60%, а цена выросла на 40%. Стратегия сосредоточена на компаниях с высоким дивидендом, поэтому капитал растёт медленно, но денежный поток стабилен. Вложив 10万元 ежегодно и придерживаясь 13 лет, можно получать дивиденды, равные 10万元 в год — пассивный доход, который с каждым годом увеличивается. Через 25 лет дивиденды могут превысить 20万元, что значительно улучшит качество жизни на пенсии.

SPY — машина сложных процентов на американском рынке

Индекс 500 крупнейших компаний США, за последние десять лет вырос на 116%. Доходность по дивидендам низкая (после налогов около 1.1%), но капитал растёт очень хорошо — около 8% в год. Вложив 10万元 на 30 лет, можно приблизиться к миллиону благодаря сложным процентам. Такой почти безрисковый способ накопления — это путь, которому следуют многие богатые, в том числе Уоррен Баффетт. Главное — дать себе время и терпение.

Биткоин — наследие мастера сложных процентов

Флагманская компания Баффетта — очень легко воспроизводимая модель дохода: через страховые компании аккумулируется наличность для арбитража. Например, привлечение средств под 0.5% в японских облигациях и покупка японских акций с доходностью 3~4% — прибыль. Или выпуск сберегательных страховых полисов для финансирования государственных облигаций — разница в процентах и есть чистая прибыль. Эта модель не меняется даже после ухода основателя, и при правильном управлении она продолжает приносить стабильную прибыль — это святой грааль для инвесторов, ищущих сложные проценты.

Шансы для небольших инвесторов

10万元 кажется ничтожной суммой, но это старт для мечты. Главное — не размер капитала, а мышление, выбор активов и вложение времени в правильное сочетание.

Будь то стратегия дивидендов, рост с помощью сложных процентов или краткосрочная спекуляция — важно сначала понять свой ритм жизни и уровень риска. То, что подходит другим, может не подойти вам — только найдя свой путь, придерживаясь его и постоянно совершенствуя, можно видеть, как маленький капитал год за годом растёт, приближая к финансовой свободе.