Почему пирамиды "никогда не исчезают"? Разоблачая их схемы на примерах классических случаев

Ты сталкивался с этим видом инвестиционных “пирогов” — обещаниями “низкого риска, высокой доходности”, с часто невероятными цифрами, обещающими 30% месячной прибыли и даже больше? Если да, то, скорее всего, перед тобой стоит маскировка Понци. Почему такие мошенничества продолжают процветать? Потому что они задевали самую уязвимую точку человеческой натуры: жадность.

Как “Понци” взрывается “сто лет”

В 1903 году итальянец по имени Чарльз Понзи нелегально пересек границу США. Этот парень работал маляром, разнорабочим, сидел в тюрьме в Канаде за подделки, а в Атланте — за торговлю людьми. Но под воздействием “американской мечты” он понял, что самый быстрый способ заработать — не заниматься честным бизнесом, а заниматься финансами.

В 1919 году, сразу после Первой мировой войны, мировая экономика была в хаосе. Понзи увидел возможность и стал рассказывать, что “покупая европейские почтовые билеты и перепродавая их в США, можно заработать большие деньги”, а затем придумал сложный и невероятный инвестиционный план с обещаниями высокой доходности, чтобы привлечь людей. Безумие — всего за чуть больше года около 40 тысяч жителей Бостона попались на его уловки, большинство из них — простые бедняки, которые отдавали по нескольку сотен долларов. Эти люди практически ничего не понимали в финансах.

Тогда финансовые газеты разоблачили его, сказав, что это мошенничество и заработать невозможно. Но Понзи использовал хитрый прием: он одновременно публиковал опровержения и создавал еще более заманчивые ловушки. Он утверждал, что “инвесторы могут заработать 50% за 45 дней”. После того, как первые участники получили прибыль, последующие инвесторы начали безумно следовать за ними.

В конце концов, в августе 1920 года план Понзи рухнул. Его приговорили к 5 годам тюремного заключения. С тех пор “Понци” стал термином в мире финансовых мошенничеств — деньги новых инвесторов идут на выплаты старым, пока не закончится счет, а мошенник не сбегает.

Как работают “громкие” дела и как их ловить

Дело Мейдоффа: обман 20 лет и раскрытие

Бенард Мейдофф — бывший председатель NASDAQ, считается “мастером” схемы Понци. Этот человек, используя свой статус на Уолл-стрит, проник в элитный еврейский клуб, привлекал друзей, родственников и деловых партнеров, создавая цепочку “подчиненных”, и привлек около 17,5 миллиардов долларов в тщательно подготовленную мошенническую ловушку.

Он обещал “стабильную 10% годовую доходность” и хвастался, что “может зарабатывать независимо от рынка — бычьего или медвежьего”. Но инвесторы не знали, что эти красивые цифры — это деньги, взятые у новых вкладчиков и из собственных средств. Как только кто-то захотел вывести деньги, мошенничество сразу раскрывалось.

Этот обман продолжался 20 лет, пока в 2008 году не разразился мировой финансовый кризис, и инвесторы массово потребовали вывести около 7 миллиардов долларов, что привело к разоблачению. В 2009 году Мейдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы, а сумма мошенничества достигла 64,8 миллиарда долларов. Такой масштаб — вершина финансового мошенничества.

Кошелек PlusToken: под флагом блокчейна — пирамида

В июне 2019 года кошелек PlusToken перестал выдавать средства, и пользователи поняли, что их обманули. Этот проект под предлогом “инноваций в блокчейне” распространялся в Китае, Юго-Восточной Азии и других регионах, обещая доход 6-18% в месяц, утверждая, что эти прибыли достигаются за счет арбитража криптовалютных сделок.

Но правда в том, что PlusToken — вовсе не блокчейн-проект, а всего лишь пирамида с технологической оболочкой. Отчет аналитической команды Chainalysis показывает, что мошенники украли у инвесторов около 2 миллиардов долларов в криптовалюте, из которых 185 миллионов уже были обналичены. Для тех, кто плохо разбирается в “блокчейне”, эта потеря — полное уничтожение капитала.

Как не попасть в такую ловушку

Первый уровень: распознать “низкий риск — высокая доходность”

В инвестициях есть железное правило: риск и доходность идут рука об руку. Любой проект, обещающий “низкий риск и высокую доходность”, вызывает подозрение. Если кто-то обещает, что можно зарабатывать 1% в день или 30% в месяц, и при этом не говорит о рисках — это классика схемы Понци. Настоящие инвестиции всегда связаны с рисками, и “гарантированно безубыточных” вариантов не бывает.

Второй уровень: понять уязвимость — невозможность вывести деньги

Главная особенность Понци — это “хочешь вывести деньги? Не так просто”. Мошенники создают препятствия — повышают комиссии за вывод, меняют правила, задерживают выплаты. Если вдруг возникли трудности с выводом — это тревожный сигнал.

Третий уровень: распознать “пирамидальную” схему

Многие мошенничества используют привлечение новых участников и “подъем” за счет них. Если кто-то активно советует вам присоединиться и говорит, что “за приглашение друзей можно получить крупный процент”, — будьте очень осторожны. Это точно разновидность пирамиды.

Четвертый уровень: проверить фонды и документы

Перед инвестированием важно провести проверку. Можно проверить через государственные реестры, есть ли у компании официальная регистрация и уставной капитал. Если крупный проект не имеет регистрации — это явный признак мошенничества. Также стоит насторожиться, если основатели позиционируют себя как “гениев” или “героев” — это еще один повод для подозрений.

Пятый уровень: сомневаться в “тайных” и “сложных” стратегиях

Мошенники любят усложнять и запутывать, делая проекты и стратегии непонятными для обычных людей. Но зачастую такие проекты не имеют реальных продуктов или бизнеса. Если при попытке получить объяснение вам дают уклончивые ответы или отмахиваются — это признак мошенничества.

Шестой уровень: проверяйте информацию — не ленитесь

Если есть сомнения, лучше обратиться к профессиональным консультантам или финансовым экспертам. Их мнение поможет принять взвешенное решение и избежать потерь.

Итог

От Понци до Мейдоффа и PlusToken — за сто лет схемы Понци меняли маски, но их тактика всегда одна: обещание невозможной прибыли, использование новых вкладчиков для выплаты старым, создание препятствий для вывода и побег мошенника.

Главная причина, почему мошенники добиваются успеха — это человеческая жадность. Небо не уроет “пирог”, а обещания сверхприбыли — это тщательно спроектированные ловушки. Запомните: “риск и доходность идут рука об руку”. Будьте бдительны, сохраняйте ясность ума и всегда держите ухо востро — это лучший способ защититься от схем Понци.