Какий счет приносит наибольшую доходность в 2024 году? Ознакомьтесь с альтернативами цифровым банкам

Вы уже задумывались, сколько вы теряете, оставляя деньги на сберегательном счёте? С доходностью, привязанной к CDI, счета в цифровых банках выглядят гораздо более выгодным вариантом. Но какой счёт приносит больше всего дохода? Ответ не так прост — всё зависит от того, как долго вы планируете держать деньги в инвестиции и какую платформу выбрать.

Почему цифровые банки дают больший доход?

Разница начинается с метода расчёта доходности. В то время как сберегательный счёт предлагает фиксированную формулу 7,41% в год (70% от Selic плюс референтная ставка, которая сейчас равна нулю), CDI обновляется ежедневно и лучше отражает колебания рыночных процентных ставок. Практический результат: инвестируя 100% CDI, можно получать около 10,40% в год — что уже является значительным преимуществом.

Кроме того, большинство цифровых банков начисляют доход ежедневно, в то время как сберегательный счёт обновляется только раз в месяц. Это означает постоянный доход каждый рабочий день, без необходимости предпринимать какие-либо действия.

Самые высокие доходы: свыше 110% CDI

Если ваша цель — максимизация прибыли, некоторые платформы предлагают доходность, превышающую 100% CDI:

99Pay лидирует с доходностью до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. Отличие в том, что он работает даже в выходные и праздничные дни, а также предлагает кэшбэк за поездки и пополнения. При превышении этого порога доходность снижается до 80% CDI.

Neon предлагает прогрессивную структуру: начинается с 100% CDI и достигает 113% после двух лет использования счёта. Чем дольше деньги остаются там, тем выше процент дохода — умная стратегия для удержания клиентов.

Вторая группа: от 100% до 105% CDI

Mercado Pago предлагает 100% CDI любому пользователю с физическим лицом. Но подписчики программы лояльности Meli+ (и при минимальном депозите R$ 1.000 в месяц достигают 105% CDI.

PicPay обеспечивает 102% CDI с одним отличием: позволяет организовать сбережения в «Копилках», разделённых по категориям. По данным платформы, R$ 1.000 за 24 месяца приносит R$ 204,12 )CDI( против всего R$ 129,29 на сберегательном счёте.

Nubank, один из крупнейших цифровых банков, предлагает 100% CDI на счёте для платежей )не является сберегательным или обычным текущим счётом(. Деньги инвестируются в федеральные государственные облигации и приносят доход в рабочие дни после 31-го дня.

Надёжная база: 100% CDI

PagBank )платформа PagSeguro( предлагает «Счёт с доходностью» с автоматическим доходом 100% CDI после 30 дней использования.

Iti )цифровой банк Itaú( также обеспечивает 100% CDI, но с функциональным отличием: инструмент «Мои цели» позволяет разделить деньги по целям, аналогично «коробочкам» Nubank, и уже приносит доход с первого рабочего дня.

Banco PAN начинает скромно: предлагает 10% CDI в первые 30 дней, затем переходит к 100% CDI. Преимущество в том, что доход начисляется ежедневно при минимальном балансе от R$ 30.

Понимание CDI: сердце доходности

CDI )Certificado de Depósito Interbancário( — это средняя ставка по краткосрочным займам между банками. Он служит базой для расчёта доходности по CDB, LCI, инвестиционным фондам и теперь — цифровым счетам.

Когда вы видите «100% CDI», это означает, что ваш доход полностью следует за этой ставкой. Больше 100%? Банк предлагает дополнительный бонус к индексу. Именно поэтому наиболее доходный счёт может меняться в зависимости от ситуации — более высокий процент на платформе может быть менее выгодным, если есть ограничения по снятию или минимальный баланс.

Практическое сравнение: сколько вы зарабатываете?

Представим, что инвестировали R$ 10.000 на год:

• Сберегательный счёт: R$ 10.741 )7,41% в год(
• С счётом с 100% CDI: R$ 11.040 )предположительно 10,40%(
• 99Pay )110% CDI(: R$ 11.100+

Разница кажется небольшой при небольших суммах, но при больших инвестициях и более длительных сроках выбор правильного счёта имеет существенное значение.

Какой выбрать?

Если хотите максимальную ставку: Neon )до 113% CDI( или 99Pay )до 110% CDI(.

Если цените простоту: Nubank или Iti предлагают удобный опыт с 100% CDI.

Если нужна гибкость: Mercado Pago или PicPay сочетают доходность с дополнительными функциями.

Если хотите начать с небольших сумм: Banco PAN принимает от R$ 30.

Итог

В 2024 году держать деньги на сберегательном счёте становится всё менее оправдано. Цифровые банки активно конкурируют по доходности, предлагая от 100% до 113% CDI — цифры, которые традиционная сберегательная система не может повторить.

Доходность начисляется ежедневно, автоматически и без бюрократии. Кроме того, многие счета включают функции организации целей, кэшбэк и интуитивный интерфейс. Поэтому, выбирая счёт с наибольшей доходностью для своих сбережений, у вас есть надёжные и выгодные варианты, превращающие ваши деньги в актив, который работает на вас каждый день.