Раскрытие пирамиды: от классики века до появления в крипто — эти схемы вы должны знать

Что такое Понци-масса? Почему она продолжает существовать несмотря на запреты?

За век развития финансовых мошенничеств ни один обман не был так живуч, как Понци-масса. Эта схема обещает низкий риск и высокую доходность инвестиций, точно попадая в мечты инвесторов о богатстве, но в итоге полностью уничтожает их капитал. От традиционных финансов до блокчейн-сферы, разновидности Понци-массы появляются постоянно, превратившись в глобальную финансовую опухоль.

Истинная суть Понци-массы: использование денег новых инвесторов для выплаты старым

Основная логика Понци-массы очень проста и груба — она не получает прибыль через реальную коммерческую деятельность или инвестиционные доходы, а непрерывно привлекает новые средства, используя их для выплаты “доходов” ранним инвесторам. Как только приток новых средств иссякает, вся система мгновенно рушится, а мошенники исчезают, утаив оставшиеся или большую часть средств.

Легенда о мошеннике: как Понци создал “величайшее мастерство” в финансовом мошенничестве

От преступника к “финансовому гению”

Название схемы происходит от итальянца Чарльза Понци. В 1903 году, переправившись в США, он работал маляром, разнорабочим и в тюрьме за подделки. В Канаде он отсидел за подделку документов, а в Атланте — за торговлю людьми. После череды разочарований в американской мечте он понял, что самый быстрый способ заработать — не честный труд, а финансовое мошенничество.

В 1919 году, сразу после окончания Первой мировой войны, мировая экономика была в хаосе. Понци почувствовал возможность. Он заявил, что покупает европейские почтовые билеты и перепродает их в США, зарабатывая на этом, и предложил сложную, казавшуюся высокодоходной инвестиционную схему.

Безумие и крах: 45-дневное обещание 50% дохода

Эта схема привлекла около 40 000 жителей Бостона, большинство из которых — бедняки, мечтающие разбогатеть, — вложили по нескольку сотен долларов. Эти инвесторы мало понимали в финансах, и даже когда некоторые газеты указывали, что это очевидный обман, Понци мог опровергать это в статьях и продолжать заманивать новых участников. Он даже обещал: инвесторы получат 50% дохода за 45 дней.

Когда первые инвесторы действительно получили “доход” (на самом деле — их собственные деньги), они с энтузиазмом рекомендовали схему друзьям и родственникам, и толпа быстро росла. Но в августе 1920 года, из-за нехватки средств, схема рухнула, а Понци получил 5 лет тюремного заключения. С тех пор “Понци-масса” стала нарицательным термином для финансовых мошенничеств.

Почти век мутировавших и усовершенствованных схем: классические примеры Понци-массы

Дело Мэдоффа: 20 лет тщательной подготовки и мгновенное исчезновение 17,5 миллиарда долларов

Если Понци — основатель схемы, то Бернард Мэдофф — её величайший мастер. Этот бывший председатель NASDAQ создал крупнейшее в истории мошенничество в США.

Мэдофф был очень умным, он использовал свою репутацию и связи. Он проник в элитный еврейский клуб, развивал сеть “подчинённых” через друзей, родственников и бизнес-партнёров, и за счет снежного кома привлек 17,5 миллиарда долларов инвестиций в свою тщательно подготовленную схему. Он обещал стабильную годовую доходность 10%, даже хвастался, что может зарабатывать в любых рыночных условиях.

Правда заключалась в том, что эти “доходы” — это деньги новых инвесторов. Как только желающих вывести деньги становилось много, схема немедленно раскрывалась.

Во время мирового финансового кризиса 2008 года, когда рынок рухнул, инвесторы потребовали вывести около 7 миллиардов долларов, и схема Мэдоффа рухнула. В 2009 году его приговорили к 150 годам тюрьмы, а ущерб составил 64,8 миллиарда долларов, пострадали тысячи.

Дело PlusToken: новая Понци-масса под прикрытием блокчейна

Если Мэдофф — вершина традиционного мошенничества, то PlusToken — его современная версия в эпоху криптовалют.

По отчету компании Chainalysis, мошенническая группировка PlusToken в Китае и за его пределами собрала около 2 миллиардов долларов криптовалют, из которых 185 миллионов уже конвертированы в фиат. Проект позиционировал себя как блокчейн-технологию, продвигал мобильное приложение в Китае и Юго-Восточной Азии, обещая 6-18% ежемесячной доходности, утверждая, что эти доходы — от арбитража криптовалютных сделок.

На деле, PlusToken — это полностью фальшивая “высокотехнологичная” пирамидальная схема. За год работы он обманул множество инвесторов, плохо разбирающихся в блокчейне. В июне 2019 года, когда пользователи не смогли вывести средства, а служба поддержки прекратила работу, все поняли — деньги исчезли. Этот случай показывает, что Понци-масса успешно “эволюционировала” в крипто-среде.

Распознавание и профилактика: 10 обязательных правил против мошенничества

1. Осторожно с “низким риском и высокой доходностью” — смертельной приманкой

Любые инвестиции связаны с риском — это основной закон. Обещания 1% в день или 30% в месяц почти всегда — Понци-масса. Такие обещания нарушают базовые принципы инвестирования, потому что никакой проект не может стабильно приносить сверхдоход без риска.

2. Опасайтесь “безрисковых, гарантирующих сохранность” мифов

В деле Мэдоффа он обещал 10% годовых и говорил, что “инвестиции гарантированы, убытков не будет”. Но в реальности, никакие инвестиции не застрахованы от колебаний рынка, а обещание 100% прибыли — нереально. Любое подобное обещание — тревожный знак.

3. Скептически относитесь к “таинственным, сложным и запутанным” стратегиям

Мошенники любят усложнять описание своих схем, используют жаргон и запутанные объяснения, создавая иллюзию “профессионализма”. Но зачастую, эти проекты не имеют реальной поддержки или продукта. Если вы не понимаете, как работает инвестиция — не вкладывайте.

4. Требуйте прозрачности и подробной информации

Если при запросе информации о проекте вам дают уклончивые ответы или отмахиваются, — это красный флаг. Законные инвесторы могут ясно объяснить бизнес-модель, использование средств и ожидаемую прибыль.

5. Проверяйте легальность проекта через госорганы

Понци-массы часто связаны с нелегальными или незарегистрированными компаниями. Проверьте через официальный сайт налоговой или регистрирующие органы, есть ли у компании регистрация и уставные документы. Если информации нет или она размыта — будьте осторожны.

6. Обратите внимание на сложности с выводом средств

Это один из самых очевидных признаков. Мошенники создают препятствия для вывода денег: повышают комиссии, меняют правила, ссылаются на технические сбои. Если вывод стал проблемой — схема, скорее всего, мошенническая.

7. Распознавайте “пирамидальные” схемы с привлечением новых участников

Если проект поощряет привлечение друзей и родственников, обещая комиссионные или бонусы за их вклад — это классическая пирамида и признак Понци-массы. От таких схем лучше отказаться.

8. Перед инвестированием консультируйтесь с профессионалами

Если есть сомнения, лучше обратиться к финансовым консультантам или специалистам по инвестициям. Они помогут оценить риски и выявить признаки мошенничества. Не стесняйтесь спрашивать — это важно.

9. Изучайте прошлое и репутацию создателей проекта

Создатели Понци-массы часто позиционируют себя гениями. Например, основатель 3M Сергей Мавроти создавал образ “героя”. Перед вложением изучите историю, достижения и репутацию руководителей, чтобы не попасть на “перекрашенных” мошенников.

10. Помните: “На небе нет бесплатных обедов”

Мошенники добиваются успеха, потому что используют человеческую жадность. Они обещают огромные доходы, создавая иллюзию сказки, и жертвы охотно вкладывают деньги. Будьте бдительны, держите себя в руках: жадность — враг разума. Соблюдайте эти принципы, и вы избежите стать жертвой.

Итог: Понци-масса не устаревает, бдительность — навсегда

От дела Понци 1920 года до Мэдоффа 2008-го и PlusToken 2019-го — схемы продолжают развиваться уже более века. Они меняют формы — от традиционных финансов до интернет и криптофинансов, но суть остается неизменной: используют деньги новых инвесторов для выплаты старым.

Главное правило инвестирования — риск и доходность пропорциональны. Любое обещание, нарушающее это правило, вызывает подозрение. Запомните эти десять правил защиты, и всегда держите бдительность — так вы сможете безопасно ориентироваться в заманчивом мире финансов.