Какой банк выбрать с наибольшим CDI в 2024 году? Полное руководство по прибыльным цифровым счетам

Почему цифровые банки завоевывают место у традиционных сберегательных счетов?

Цифровые банки произвели революцию в способе, которым бразильцы управляют своими инвестициями. Причина проста: в то время как сбережения приносят всего 7,41% в год плюс референтную ставку (в настоящее время нулевую), цифровые счета, привязанные к CDI (Кредитному сертификату межбанковского депозита), обеспечивают значительно более высокую доходность.

Пример из практики: инвестирование R$ 1.000 на 24 месяца в счет с доходностью 102% от CDI дает R$ 204,12, тогда как сбережения приносят всего R$ 129,29. Разница заметна для тех, кто хочет максимально увеличить свои сбережения.

Секрет в CDI — ставке, которая следует за Selic и пересчитывается ежедневно. В отличие от сбережений, которые обновляют доход один раз в месяц в день открытия депозита, цифровые счета позволяют получать постоянную прибыль в рабочие дни.

Лучшие цифровые банки и их доходность

Nubank: вариант с стабильной доходностью

Nubank выделился тем, что предлагает 100% от CDI. Стратегия гениальна: вместо традиционных сбережений или текущего счета банк использует платежный счет, который автоматически инвестирует в государственные ценные бумаги. Результат — ежедневная доходность начиная с 31-го дня, без зависимости от даты открытия депозита.

Neon: чем дольше инвестируешь, тем лучше

Для тех, кто ищет банк с более высоким CDI по мере прохождения времени, Neon предлагает прогрессивную схему. Начинается с 100% CDI, индекс увеличивается на 13 процентных пунктов каждые полгода, достигая 113% через два года. Такая структура стимулирует лояльность и вознаграждает долгосрочных инвесторов.

PicPay: финансовая организация и доходность

Основанный в 2012 году, PicPay сочетает функциональность с доходностью. Его счета дают 102% от CDI каждый рабочий день и включают инструмент “Кофринки”, позволяющий разделять сбережения по категориям. Это поведенческий подход к инвестициям.

PagBank: простота и автоматизация

PagBank, платформа PagSeguro, внедрила счет Rendeira. Работает автоматически: любой остаток, остающийся на 30 дней, приносит 100% от CDI. Без бюрократии, без сложных требований.

Mercado Pago: банк с наибольшим CDI для премиум-клиентов

Mercado Pago начинается с 100% CDI для всех. Но подписчики Meli+ и вносящие ежемесячно R$ 1.000 или больше видят, что их баланс растет на 105% CDI. Стратегия сегментации, которая работает.

99Pay: дифференцированная доходность по диапазонам

Цифровой счет 99 предлагает до 110% CDI для остатков до R$ 5.000 и делает ставку на дополнительные преимущества: доходность начисляется каждый день, включая выходные, в то время как многие конкуренты работают только в рабочие часы. Кроме того, есть кэшбэк за поездки и пополнения.

Iti (Itaú): цели и финансовая организация

Цифровой счет Iti от Itaú предлагает 100% CDI через функцию “Мои цели”. Аналогично сбережениям в других банках, позволяет разделять сбережения по разным целям с доходностью с первого рабочего дня.

Banco PAN: доступен с самого начала

Banco PAN демократизирует доступ к CDI: начиная всего с R$ 30 на счете, банк начинает применять ваши деньги. В первые 30 дней доход составляет 10% CDI; затем переходит к 100% CDI. Без ограничения по максимальному остатку.

Понимание различий: CDI против сбережений

Сбережения используют фиксированную формулу: 70% от Selic плюс референтная ставка. Ее расчет происходит ежемесячно и связан с датами открытия депозитов. В то время как CDI отражает среднюю ставку межбанковских краткосрочных кредитов и пересчитывается ежедневно, предлагая более динамическое обновление.

Когда продукт предлагает более 100% CDI, это означает, что вы получаете дополнительную маржу над базовой ставкой. В периоды высокой Selic это преимущество значительно увеличивается.

Как выбрать лучший банк с более высоким CDI для ваших целей

Решение зависит от нескольких критериев:

Если вам нужна максимальная доходность: Neon и 99Pay предлагают до 113% и 110% CDI соответственно.

Если важна простота: PagBank и Banco PAN не требуют сложных минимальных условий или специальных действий.

Если нужна организация: PicPay и Iti позволяют сегментировать сбережения по категориям и целям.

Если вы уже клиент Mercado Livre: Mercado Pago предлагает 105% CDI с Meli+, что выгодно для этой аудитории.

Итог: максимизация доходов в 2024 году

Цифровые банки изменили реальность бразильских инвесторов. В то время как сбережения дают 7,41% в год, счета с CDI приносят от 100% до 113% межбанковской ставки, что может удвоить или утроить ваши доходы со временем.

Выбор банка с более высоким CDI — это не только цифры, но и то, какая организация лучше соответствует вашему профилю. Если цените прогрессивный рост — выбирайте Neon или 99Pay. Предпочитаете гибкость — Nubank и PagBank — надежные альтернативы. Главное — не оставлять деньги в традиционных сбережениях, когда есть гораздо более доходные варианты.

В условиях роста процентных ставок важно использовать эти цифровые счета для защиты и увеличения покупательной способности.