Перед инвестированием в паевые фонды необходимо четко понять эти 4 базовых пункта

Что такое инвестиционный фонд на самом деле

Многие считают, что инвестировать через фонд — это сложно, но на самом деле концепция довольно проста. Инвестиционный фонд — это когда компания по управлению активами собирает деньги от отдельных инвесторов и затем вкладывает эти средства в различные ценные бумаги в соответствии с установленной политикой. Полученная прибыль делится между инвесторами пропорционально их доле в инвестициях.

Почему создаются такие фонды? Потому что, объединив деньги многих людей, сумма становится достаточно большой для инвестирования в ценные бумаги, которые индивидуальный инвестор, возможно, не смог бы приобрести самостоятельно. Кроме того, управляющие фондами — это профессионалы, прошедшие обучение и сертификацию на фондовом рынке, что особенно подходит для занятых людей без опыта выбора ценных бумаг или с ограниченными средствами.

Преимущества инвестирования через фонд

Эффективное диверсифицирование рисков — самое важное преимущество. Когда фонд имеет большое капиталовложение, управляющий может инвестировать в разнообразные активы: акции, облигации или депозиты. Если один актив терпит убытки, другие могут приносить прибыль и компенсировать потери.

Также есть множество других преимуществ, таких как профессиональное управление, строгий контроль со стороны биржевых регуляторов, что обеспечивает прозрачность, и постоянное наблюдение за портфелем для соблюдения установленных политик.

Виды фондов по типу

По признаку продажи паев

Закрытый фонд продается только один раз при сборе средств. После этого новых продаж не происходит, а по завершении проекта фонд закрывается. Владельцы паев, желающие продать их раньше срока, должны делать это самостоятельно вне системы. Активы закрытого фонда остаются неизменными на протяжении всего срока проекта.

Открытый фонд — это фонд, который постоянно открыт для покупки и продажи. Инвесторы могут приобретать новые паи в любое время и продавать их обратно за наличные в любой день торгов. Открытые фонды более удобны и не имеют срока закрытия, за исключением случаев, предусмотренных в проспекте.

По инвестиционной политике

Фонд денежного рынка инвестирует только в депозиты и краткосрочные долговые инструменты. Имеет низкую волатильность и минимальный риск. Подходит для тех, кто не хочет рисковать.

Облигационный фонд инвестирует в облигации, казначейские векселя, корпоративные облигации. Доходность выше, чем у фондов денежного рынка, но риск остается низким или умеренным.

Смешанный фонд инвестирует как в долговые инструменты, так и в акции, при этом доля акций не превышает 80%. Обеспечивает хорошую доходность при умеренном риске, подходит для начинающих инвесторов в акции.

Гибкий смешанный фонд не ограничен в доле акций. Управляющий может корректировать пропорции от 0% до 100% в зависимости от рыночных ожиданий. Подходит для тех, кто хочет доверить управление профессионалу, но не имеет времени.

Фонд акций инвестирует преимущественно в акции — не менее 80% портфеля. Обеспечивает высокую доходность, но и риск высокий.

Промышленные фонды сосредоточены на акциях определенной отрасли, например, банковской или телекоммуникационной. Доходность и риск зависят от ситуации в выбранной отрасли.

Альтернативные активы инвестируют в товары, такие как золото, нефть, сельское хозяйство. Очень высокий риск, подходит для смелых инвесторов.

Нет универсального фонда для всех и в любое время. Важно выбрать тот, который подходит именно вам в данный момент.

5 важных шагов перед инвестированием в инвестиционный фонд

Шаг 1: Оцените свой риск Основной вопрос — готовы ли вы к колебаниям инвестиций на 10% или 20%? Пройдите тест KYC, который предлагает управляющая компания, чтобы понять свою толерантность к рискам.

Шаг 2: Посмотрите на экономическую картину Сейчас падает ли рынок акций или растет? Высокие или низкие ставки? Эти факторы помогут выбрать подходящий тип фонда.

Шаг 3: Изучите политику фонда Внимательно прочитайте проспект, поймите, в что инвестирует фонд, какие расходы и условия выкупа.

Шаг 4: Проверьте прошлые результаты Насколько стабильно фонд показывает доходность? Какова волатильность?

Шаг 5: Постоянно отслеживайте результаты После инвестирования следите за результатами. При изменении ситуации можно скорректировать свой выбор.

Откуда берется доход и как его измерить

После покупки паев инвестор должен проявлять терпение, поскольку фонды отличаются от акций, которые можно торговать часто. Обычно открытые фонды продаются один раз в день.

NAV (Net Asset Value) — это стоимость одного пая фонда, рассчитываемая на основе всех активов фонда на текущий день (по текущей цене) за вычетом обязательств и расходов.

Если NAV сегодня выше NAV при покупке, разница — это ваша прибыль, называемая Capital Gain. Этот доход возникает, когда стоимость активов фонда растет.

Некоторые фонды также выплачивают доход в виде дивидендов (дивидендов) периодически, без необходимости продавать паи.

Прибыль или убыток от инвестиций в фонд складывается из Capital Gain и дивидендов (если фонд выплачивает оба).

Итог

Никто не становится идеальным инвестором с самого начала. Ограничения, такие как отсутствие опыта, занятость или ограниченные средства, не должны мешать планировать финансы. Инвестиционные фонды помогают сделать инвестиции проще.

Позволять деньгам простаивать — значит позволять им терять свою ценность со временем. Учитывая все инструменты для решения этих проблем, остается только один вопрос: когда начать?