Инвестиции в стартапы: какой тип подходит для людей без опыта на самом деле

Большинство людей боятся инвестирования. Они думают, что это очень рискованно и требует много денег. Но на самом деле инвестирование имеет много форм — от безопасных до высокодоходных. Проблема в том, что большинство людей не знают, как выбрать подходящий вариант, поэтому избегают инвестирования вообще.

Давайте посмотрим, на сколько типов на самом деле делится инвестирование и кому подходит каждый из них.

Итак, какие существуют формы инвестирования?

1. Акции (Stocks)
2. Облигации (Bonds)
3. Взаимные фонды (Mutual Funds)
4. Фонды ETF (Exchange-Traded Funds)
5. Депозитные сертификаты (Certificates of Deposit - CDs)
6. Пенсионные планы (Retirement Plans)
7. Опционы (Options)
8. Ренты (Annuities)
9. Производные финансовые инструменты (Derivatives)
10. Товары (Commodities)
11. Гибридные инвестиции (Hybrid Investments)

Суть в том: все эти 11 типов имеют разные способы зарабатывания денег и разные степени риска.

Акции: зарабатывание деньги через торговлю

Что на самом деле означает игра на акциях?

Игра на акциях — это покупка доли компании, зарегистрированной на фондовой бирже. Если компания получает прибыль, вы получаете дивиденды. Если цена акции растет, вы продаете и получаете прибыль от разницы цены.

Риск? Очень высокий. Но и доход тоже высокий.

Две основные стратегии

Графический анализ (Technical Analysis)

• Смотрят на ценовые паттерны на графике
• Часто торгуют, чтобы получить прибыль от разницы цены (Capital Gain)
• Пример: покупка Tesla (TSLA) по 200 долларов, 100 акций (затраты 20 000 долларов). Когда цена поднялась до 270 долларов, продали с прибылью 70 долларов за акцию = 7 000 долларов

Фундаментальный анализ (Fundamental Analysis)

• Смотрят, что акция — это представитель прибыли компании
• Если компания растет высоко, цена акции будет расти в долгосрочной перспективе
• Требует времени на отслеживание новостей компании и финансовой информации

Как начать новичку

Первый шаг: читать книги и статьи об акциях. Изучить технический и фундаментальный анализ.

Второй шаг: создать план инвестирования. Решить, в какие компании инвестировать и на какой период.

Третий шаг: открыть счет у брокера. Выбрать брокера с приемлемыми комиссиями.

Четвертый шаг: протестировать на демо-счете (Demo Account) перед пополнением реальную сумму.

Облигации: инвестирование с получением процентов

Что такое облигации?

Облигации — это «заемные бумаги». Вы даете в долг деньги государству или компании в обмен на фиксированные проценты по контракту.

Два способа зарабатывания денег

Способ 1: Процент (Coupon) Инвестируете 1 000 рублей в облигацию, которая выплачивает 5% процентов на протяжении 3 лет. Вы будете получать годовой процент, а когда срок закончится, получите основную сумму обратно.

Способ 2: Разница в цене Если вы продадите облигацию по цене выше, чем купили, вы получите прибыль. Если ниже — убыток.

Для новичков

• Поймите типы облигаций: долгосрочные, краткосрочные, государственные и корпоративные
• Выберите облигации в соответствии с целью: нужен ли вам постоянный доход или защита от риска?
• Высокие процентные ставки часто приходят с высоким риском

Взаимные фонды: инвестирование под управлением профессионала

Всегда ли можно позволить себе инвестировать?

Взаимный фонд — это объединение нескольких инвесторов. Компания управления фондом (управляющая компания) управляет нашими деньгами.

Преимущества:

• Можно начать с небольшой суммой (некоторые фонды начинаются от 1 000 рублей)
• Доход выше, чем от банковских депозитов
• Много вариантов: акции в стране, иностранные акции, облигации, золото

4 способа зарабатывания денег

1. Использовать как сберегательный счет с доходом
2. Много инвестиционных политик = много возможностей получить доход
3. Купить фонд, который дает регулярный доход (Passive Income)
4. Использовать для налогового вычета (SSF/RMF)

Как начать

• Изучить типы фондов: фонды акций, облигаций, смешанные
• Выбрать фонд в соответствии с целью
• Открыть счет в банке или управляющей компании фонда
• Пополнить счет и регулярно отслеживать результаты

ETF: фонды, которые торгуются как акции

Что такое ETF?

ETF = Exchange Traded Fund — это индексный фонд, который торгуется на фондовой бирже. Как обычная акция, и цена меняется в реальном времени ###Real-time(.

) Два способа зарабатывания денег

1. Разница в цене купить по низкой цене, продать по высокой
2. Дивиденд от компаний в реплицируемом индексе

Пример: инвестиция в ETF, который отслеживает S&P 500 ###экономика США(. Вы получаете прибыль от роста американского фондового рынка.

) Для новичков

• Выбрать ETF в соответствии с целью
• Открыть инвестиционный счет
• Купить ETF по текущему курсу обмена
• Отслеживать результаты и переделать портфель

Депозитные сертификаты ###CD###: самое безопасное инвестирование

Что такое CD?

Сберегательный счет, который дает более высокие проценты, чем обычно, но взамен вы должны “заморозить” деньги на определенный период.

( Как зарабатывается деньги?

Фиксированные проценты, выше, чем на обычном сберегательном счете. Но если вы снимите деньги раньше срока, вы будете оштрафованы.

) Характеристики CD

• Фиксированный период от нескольких месяцев до нескольких лет ###популярны 6 месяцев - 5 лет###
• Фиксированный доход вы знаете доход с самого начала
• Низкий риск это считается безопасным инвестированием

Как начать

• Понять условия CD
• Выбрать период
• Сравнить процентные ставки в разных банках
• Пополнить счет и ждать до момента, когда срок закончится

Пенсионные планы: инвестирование для будущего

( С какого возраста нужно готовиться к пенсии?

Пенсионные планы помогают вам иметь деньги при выходе на пенсию. Если оставить деньги расти от процентов, то еще лучше.

) Формула расчета пенсионных денег

Необходимая сумма = ежемесячные расходы при пенсии × 12 месяцев × количество лет, которые вы планируете жить

Пример: Вы A, 35 лет, хотите выйти на пенсию в 60 лет ###25 лет(, и планируете прожить еще 20 лет. Сейчас вы тратите 30 000 рублей в месяц, при пенсии понадобится 70%, то есть 21 000 рублей в месяц.

Необходимо накопить = 21 000 × 12 × 20 = 5 040 000 рублей

) Как подготовиться

• Определить цель по пенсии и возраст выхода
• Оценить расходы
• Разработать бюджет и сберегательный счет
• Выбрать вариант инвестирования в зависимости от уровня риска, который вы можете выдержать

Опционы ###Options###: передовое инвестирование

Что такое опционы?

Покупка права покупать или продавать ценную бумагу в будущем по заранее обговоренной цене.

( 2 основных типа

1. Call Option право покупать. Прибыль, когда цена растет
2. Put Option право продавать. Прибыль, когда цена падает

) Как зарабатывается деньги

Когда индекс SET50 находится на уровне 930 пункта, вы A предполагаете, что он вырастет, поэтому покупаете право на покупку ###Call( с премией 17,1 пункта. Если цена поднялась до 1 000 пункта, вы получите прибыль от разницы.

) Риск

Опционы — высокорискованное инвестирование для новичков. Требуется глубокое изучение.

Товары ###Commodities###: инвестирование в ресурсы

Что такое товары?

Инвестиции в нефть, руды, металлы, пшеницу и сельскохозяйственные товары.

Как зарабатывается деньги

Цены на товары меняются в зависимости от предложения и спроса.

Пример: группа OPEC сократила производство нефти с 22 млн баррелей в день до 15 млн баррелей. Это снизило предложение, и цена WTI нефти выросла с 80 долларов до 83 долларов.

Преимущества

• Диверсификация цены на товары не всегда растут и падают вместе с акциями и облигациями. Это помогает защитить портфель
• Защита от инфляции при высокой инфляции товары часто растут в цене

Недостатки

• Высокая волатильность товары — самые волатильные инструменты. Могут колебаться в два раза больше, чем акции, и в четыре раза больше, чем облигации

Гибридные инвестиции: распределение риска

Что такое гибридные инвестиции?

Инвестирование в несколько типов активов одновременно, чтобы снизить риск и создать возможности для получения доходов.

Как зарабатывается деньги

Можно инвестировать одновременно в акции, облигации, недвижимость и наличные.

Как начать

• Определить цель краткосрочная или долгосрочная? Вам нужен постоянный доход или увеличение капитала?
• Оценить риск во что инвестировать и в каких пропорциях
• Отслеживать и изменять проверять портфель время от времени

Что нужно знать перед инвестированием

🔹 Определить цель для чего инвестировать? Для дневной прибыли, пенсии или защиты от риска?

🔹 Понять риск во что инвестировать и какой это риск? Можете ли вы это выдержать?

🔹 Рассчитать доход какой доход? Какие комиссии?

🔹 Изучить глубоко читайте книги, статьи и учитесь у опытных людей

🔹 Создать финансовый план контролировать расходы и регулярно откладывать деньги

🔹 Управлять риском иметь план Stop Loss и защиту от больших убытков

🔹 Определить период краткосрочное, среднесрочное или долгосрочное инвестирование?

🔹 Отслеживать и изменять проверять производительность регулярно

🔹 Проконсультироваться с экспертом если не уверены, найдите финансового консультанта

Заключение

На сколько типов на самом деле делится инвестирование? На 11 типов.

Но вам не нужно инвестировать во все 11 типов. Каждый должен изучить и выбрать только те, которые подходят для себя, понимать их и принимать меньший риск.

Чем больше инвестор знает, тем лучше он может выбрать и получить прибыль, распределив риск правильно.

Инвестирование не так рискованно, как кажется. Если вы понимаете и имеете план, это просто способ создать богатство без обмана.