Какой банк с наибольшей доходностью в 2024 году? Сравнение цифровых счетов

Почему стоит отказаться от сбережений?

Оставлять ресурсы в пассиве — значит упускать более выгодные возможности. В настоящее время сбережения приносят 7,41% годовых плюс референтную ставку — которая уже давно равна нулю. В то же время растущее число цифровых учреждений предлагает инвесторам счета, автоматически приносящие от 100% до 113% CDI, что значительно превышает традиционную доходность.

Выбор банка с более высокой доходностью требует понимания фундаментальных различий между этими продуктами и классическими сбережениями.

CDI объясняет всё: ставка, которая превосходит сбережения

CDI (Certificado de Depósito Interbancário) — это средняя ставка по краткосрочным межбанковским займам. В отличие от сбережений, которые основаны на фиксированной формуле — 70% от Selic плюс референтная ставка, — текущий CDI обновляется ежедневно, отражая более реальные рыночные движения.

Счет, приносящий 100% CDI, дает примерно 10,40% в год при текущих условиях — почти на 40% больше, чем сбережения. Когда некоторые цифровые банки предлагают 105%, 110% или даже 113% CDI, прибыль становится еще более значительной.

8 банков с наибольшей доходностью: подробный анализ

Neon — чемпион с 113% CDI

Neon лидирует, предлагая прогрессивную доходность. Начинается с 100% CDI и увеличивается каждый полугодие до 113% после двух лет вложений. Чем дольше инвестиции, тем ниже дисконтированная ставка, что поощряет держать деньги в деле.

99Pay — до 110% CDI при небольших остатках

Цифровой счет 99Pay предлагает ступенчатую доходность: остатки до R$ 5.000 приносят 110% CDI ежедневно, включая выходные. При суммах выше — комбинирует 80% CDI с 110% на первые R$ 5.000. Бонус: кэшбэк за поездки и пополнения.

Mercado Pago — 105% CDI для подписчиков премиум

Любой счет дает 100% CDI, но подписка на Meli+ (программа лояльности Mercado Livre) и ежемесячный остаток свыше R$ 1.000 позволяют достигнуть 105% CDI. Это промежуточная стратегия, сочетающая безопасность и повышенную доходность.

PicPay — 102% CDI с организацией целей

Предлагает 102% CDI с уникальной функцией: персонализированные “Копилки”, которые организуют сбережения по категориям. Практический пример: R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, дают R$ 204,12 по CDI против всего R$ 129,29 в сбережениях — на 55% больше прибыли.

Nubank — 100% CDI с первого дня

Один из крупнейших цифровых банков предлагает 100% CDI на счетах для платежей (не сберегательный), который автоматически инвестирует в федеральные государственные ценные бумаги. Отличие: ежедневная доходность в рабочие дни после 31-го дня, а не раз в месяц.

Pagbank — автоматический 100% CDI после 30 дней

Счет Rendeira от Pagbank (платформа PagSeguro) автоматически приносит 100% CDI на остатки, лежащие более 30 дней. Простота и доходность без лишней сложности.

Iti — 100% CDI с первого рабочего дня

Iti (Itaú digital) предлагает 100% CDI для целей в функции “Мои цели” с первого рабочего дня. Аналогично копилкам PicPay, позволяет разделять финансовые цели с гарантированной доходностью.

Banco PAN — 100% CDI, но ступенчато

Требует минимальный остаток R$ 30 и приносит 10% CDI в первые 30 дней, затем — 100% CDI. Банк с наибольшей доходностью для тех, кто ищет минимальные начальные вложения без ограничения по максимальному остатку.

Какая доходность на практике?

Конкретный пример: R$ 10.000, оставленные на год в:

• Сбережениях: R$ 10.741 (доходность: R$ 741)
• 100% CDI: R$ 11.040 (доходность: R$ 1.040)
• 113% CDI: R$ 11.177 (доходность: R$ 1.177)

Годовая разница между лучшим банком с максимальной доходностью и сбережениями превышает R$ 430 — сумма, которая растет экспоненциально при более длительных сроках.

Чем отличаются эти счета?

Помимо более высокой доходности, многие предлагают:

• Ежедневный (а не месячный как в сбережениях)
• Функции финансовой организации
• Отсутствие комиссий за обслуживание
• Мгновенный доступ к средствам
• Кэшбэк и дополнительные преимущества

Что выбрать в 2024 году?

Выбор зависит от профиля:

• Максимальная доходность: Neon (113%) или 99Pay (110%)
• Долгосрочные вложения: Neon, который поощряет за сохранение
• Гибкость: Nubank или Itau Iti (100% CDI с первого дня)
• Маленький остаток: 99Pay сохраняет 110% до R$ 5.000

В условиях роста ставок цифровые счета с банками с более высокой доходностью предлагают значительно более высокую отдачу, чем сбережения — стратегический выбор для максимизации прибыли без дополнительного риска.