Какой цифровой банк приносит больше всего дохода в 2024 году? Полный анализ лучших вариантов

Почему стоит отказаться от сбережений в 2024 году?

Традиционная доходность сбережений больше не соответствует текущему экономическому сценарию. При ограниченной прибыли в 7,41% в год и нулевой референциальной ставке уже давно, оставлять средства на сбережениях стало выбором, который подрывает покупательную способность. Тем временем, цифровые банки постоянно развиваются, предлагая альтернативы, которые удваивают или даже утраивают эти доходы.

Хорошая новость? Цифровой финансовый рынок значительно расширился, и сегодня у нас есть несколько цифровых банков, которые приносят более высокую доходность для бразильского инвестора. Большинство из них используют CDI (Certificado de Depósito Interbancário) в качестве ориентировочного индекса, обеспечивая доходность, значительно превышающую традиционные инструменты.

Понимание CDI и почему цифровые банки приносят больше

CDI представляет собой среднюю ставку по краткосрочным займам между финансовыми институтами. В отличие от сбережений, которые работают с фиксированной доходностью, привязанной к 70% от Selic плюс референциальная ставка (TR), CDI пересчитывается ежедневно, отражая рыночные колебания в реальном времени.

Когда цифровой банк предлагает “100% CDI”, это означает, что вы получаете полностью ставку с ежедневным обновлением. Продукты, приносящие более 100% CDI, еще больше усиливают этот доход. Счет, предлагающий 100% CDI, дает примерно 10,40% в год, что на 40% превышает доходность сбережений.

Топ-8 цифровых банков с самой высокой доходностью

Nubank: Пионер с стабильной доходностью

Крупнейший цифровой банк Бразилии удерживает свою позицию, предлагая 100% CDI. Разница в деталях: деньги инвестируются в федеральные государственные ценные бумаги, а не в традиционные сбережения. Доход начисляется ежедневно (в рабочие дни), после 31-го дня с момента первоначального вклада, в отличие от сбережений, которые начисляются один раз в месяц.

Neon: Постепенный рост доходности

Этот самый доходный цифровой банк начинает с 100% CDI и постепенно увеличивается: каждые шесть месяцев процент повышается до 113% CDI после двух лет инвестирования. Чем дольше срок инвестиций, тем ниже вычитаемая ставка, что стимулирует долгосрочные сбережения.

PicPay: Финансовая организация с хорошей доходностью

При 102% CDI PicPay выделяется функцией “Кошельки”, позволяющей разделять сбережения по категориям. Его примерный расчет: R$ 1.000 при CDI за 24 месяца приносит R$ 204,12, тогда как в сбережениях — всего R$ 129,29.

Pagbank: Простота группы PagSeguro

Цифровой банк, приносящий самую высокую доходность в экосистеме PagSeguro, предлагает счет Rendeira с 100% CDI на неподвижный остаток за 30 дней, сочетая простоту и автоматический доход.

Mercado Pago: Постепенный рост дохода при лояльности

Банк предлагает 100% CDI всем текущим счетам, но те, кто подписывается на Meli+ и держит минимальный баланс R$ 1.000, повышают доход до 105% CDI. Эта структура поощряет активных пользователей.

99Pay: Лидер по краткосрочной доходности

На счету в приложении 99 остатки до R$ 5.000 приносят до 110% CDI, а при превышении этой суммы — от 80% до 110%, в зависимости от организации. Конкурентное преимущество включает кэшбэк за поездки и пополнения.

Iti: Цифровой банк Itaú с фокусом на цели

Инструмент “Мои цели” предлагает 100% CDI с первого рабочего дня. Аналогично “Кошелькам” конкурентов, позволяет организовать сбережения по целям.

Banco PAN: Без чрезмерного минимального значения

PAN взимает минимальный взнос всего R$ 30 для автоматического дохода, предлагая 10% CDI в первые 30 дней и затем 100% CDI. Эта гибкость делает его более доступным.

Сравнение доходности: какой цифровой банк приносит больше?

Анализ максимальных ставок:

• Neon лидирует с 113% CDI
• 99Pay предлагает 110% CDI
• Mercado Pago и Neon чередуются с 105-113% CDI
• PicPay, Nubank, Pagbank, Iti и Banco PAN предлагают от 100% до 102% CDI

Для инвестора, стремящегося максимизировать доход, выбор зависит не только от ставки, но и от срока инвестирования и дополнительных функций.

CDI против сбережений: практическая разница

Сбережения используют фиксированную формулу: 70% от Selic + TR (обнуляется). Доход рассчитывается только в день рождения вклада, раз в месяц.

CDI, напротив, рассчитывается ежедневно, позволяя инвестициям, привязанным к нему, постоянно обновляться. В периоды высокого уровня Selic (как в 2024), эта разница значительно увеличивает общий доход инвестора.

Почему все больше бразильцев выбирают эти цифровые банки

Помимо доходности, эти банки, приносящие больше всего, предлагают:

• Упрощенный пользовательский опыт через приложение
• Функции организации финансов
• Кэшбэк и программы вознаграждений
• Мгновенный доступ без бюрократии
• Гибкость без фиксированных сроков

Заключение: какой лучший выбор?

В 2024 году оставлять деньги в сбережениях — значит терять покупательную способность. Цифровые банки с высокой доходностью предлагают альтернативы, которые являются безопасными и привлекательными. Выбор зависит от:

1. Срока инвестирования: Neon идеально подходит для тех, кто может оставить деньги на 2 года; Banco PAN — для тех, кто хочет максимальной гибкости
2. Финансовой организации: PicPay и Iti предоставляют лучшие инструменты
3. Максимизации дохода: 99Pay и Neon лидируют по процентным ставкам
4. Начальной суммы: Banco PAN с минималом R$ 30 более доступен

Независимо от выбора, переход с сбережений на цифровой банк с высокой доходностью — инвестиция в вашу финансовую автономию. В условиях высоких процентов эти счета становятся важными инструментами для сохранения и умножения ваших сбережений.