Банки, приносящие больше в 2024 году: какой действительно лучший для ваших сбережений?

Освобождение ресурсов, замороженных на текущих счетах или даже в традиционных сберегательных счетах, стало прошлым. В 2024 году различные цифровые финансовые учреждения гарантируют доходность значительно выше скромных 7,41% в год, которые предлагает классический вклад. Узнайте, какие банки приносят больше дохода и почему эта разница так важна для вашего капитала.

Почему цифровые банки приносят больше, чем традиционный сберегательный счет?

Секрет кроется в CDI (Certificado de Depósito Interbancário). В то время как сберегательный счет следует фиксированной формуле – 70% от ставки Selic плюс референтная ставка – цифровые продукты, привязанные к CDI, обновляют доходность ежедневно. Это означает постоянный доход и, что еще лучше, многие банки, приносящие больше, предлагают 100% CDI или даже выше.

Практическая разница впечатляет: капитал в размере R$ 1.000, вложенный в цифровой счет, приносящий 102% CDI, дает примерно R$ 204 за год, тогда как на сберегательном счете тот же капитал приносит всего R$ 129. Это немало.

Топ-8 банков, приносящих больше в 2024 году

Nubank: Автоматическая доходность по государственным облигациям

Крупнейший цифровой банк страны предлагает доходность 100% CDI на своем расчетном счете. Чем он отличается? Деньги инвестируются в федеральные государственные облигации, а доход начисляется каждый рабочий день начиная с 31-го дня – не только раз в месяц, как на сберегательном счете.

Neon: Постепенный рост до 113% CDI

Здесь доходность начинается с 100% и увеличивается каждые полгода до достижения 113% CDI через два года. Чем дольше вы держите баланс, тем ниже ставка дисконтирования. Это явный стимул для тех, кто планирует долгосрочные сбережения.

PicPay: Копилки с доходностью 102% CDI

Работая на рынке с 2012 года, PicPay позволяет организовать сбережения по категориям – “Копилки” – с ежедневной доходностью 102% CDI. Модель на сайте подтверждает: за 24 месяца R$ 1.000 превращаются в R$ 1.204 против R$ 1.129 на сберегательном счете.

PagBank: Простота и 100% CDI

Финансовая платформа PagSeguro предлагает счет Rendeira, который автоматически генерирует 100% CDI на остатки, накопленные более 30 дней. Без лишних сложностей.

Mercado Pago: До 105% CDI для премиум-пользователей

На личном счете минимальный доход – 100% CDI. Но те, кто подписывается на Meli+ (программа лояльности Mercado Livre) и держит R$ 1.000 или больше ежемесячно, получают 105% CDI – ценное преимущество для тех, кто уже использует экосистему.

99Pay: До 110% CDI с кешбэком

Цифровой кошелек приложения 99 предлагает до 110% CDI на остатки до R$ 5.000. При превышении этого лимита – 80% + 110% CDI. В отличие от других, приносит доход ежедневно, включая выходные, и дополнительно предлагает кешбэк за поездки и пополнения.

Iti: Инструмент целей с 100% CDI

Цифровой банк Itaú предоставляет функцию “Мои цели”, которая приносит 100% CDI с первого рабочего дня. Идеально для тех, кто любит организовывать финансовые цели.

Banco PAN: Быстрый старт всего за R$ 30

Любой остаток свыше R$ 30 автоматически приносит доход с первого дня. В первые 30 дней доход составляет 10% CDI; после этого – 100% CDI. Без максимального лимита.

Реальный эффект: моделирование доходов

Рассмотрим R$ 5.000, вложенные на 12 месяцев:

• Сберегательный счет: R$ 5.370 (доходность 7,41%)
• 100% CDI (10,40%): R$ 5.520
• 105% CDI: R$ 5.577
• 113% CDI: R$ 5.651

Разница между сберегательным счетом и лучшим вариантом достигает R$ 281. Умножая на несколько месяцев и большие объемы, преимущество становится экспоненциальным.

CDI vs. сберегательный счет: как работает механика

CDI представляет собой среднюю ставку по межбанковским краткосрочным займам и пересчитывается ежедневно. Финансовые продукты, такие как CDB, LCI и цифровые счета, используют CDI в качестве базы. В то время как сберегательный счет имеет фиксированную доходность, рассчитываемую только один раз в месяц, в день рождения депозита. Когда банк предлагает более 100% CDI, это означает умножение этой ставки на больший коэффициент, что еще больше увеличивает доход.

Что выбрать? Практические советы

Для максимальной доходности: Neon (113% CDI) или 99Pay (110% CDI), в зависимости от предпочтений по организации или дополнительным функциям, таким как кешбэк.

Для простоты: Nubank или Iti, предлагающие 100% CDI с интуитивными интерфейсами.

Для начинающих: Banco PAN, с минимальным лимитом всего R$ 30.

Для пользователей Mercado Livre: Mercado Pago с премиум-подпиской гарантирует 105% CDI.

Итог

В 2024 году игнорировать банки с более высокой доходностью – значит терять деньги. Разница между 7,41% на сберегательном счете и 100-113% CDI существенна и подтверждена. Помимо более высокой доходности, многие из этих банков предлагают функции, такие как организация по категориям, кешбэк и без административных сборов. Текущая ситуация с высокими ставками делает эти цифровые счета не только интересным вариантом, но и умной стратегией для роста вашего капитала. Выбирайте то, что лучше всего соответствует вашим финансовым привычкам, и начинайте получать прибыль уже сегодня.