Мой дядя на прошлый год чуть не закрыл свой завод, и дело тут не в плохом бизнесе, а в том, что его живой денежный поток был полностью заблокирован. Процесс проверки документов по одной партии товара в банке занял 8 дней — деньги на нижнем уровне задерживались, а платежи сверху требовали срочно, и в итоге он оказался в финансовой черной дыре в 2 миллиона юаней, после чего пришлось брать высокорискованные кредиты.

В тот день он позвонил мне: «Вы изучаете блокчейн-технологии, не могли бы вы ускорить процесс проверки документов в банке?»

Я тогда не смог ответить. Но сегодня вдруг подумал — возможно, этот вопрос очень хороший, потому что он действительно указывает на настоящий золотой рудник блокчейна. Мы часто пиарим различные концепции DeFi, игнорируя тот рынок, который действительно спит на миллиардах долларов: **финансы цепочки поставок**.

А некоторые новые платформы на базе блокчейна используют распределенные механизмы проверки, чтобы открыть эту давно запертую дверь.

**01 | Абсурдное положение дел: у банков есть деньги, у предприятий — нет**

В глобальном рынке финансирования цепочек поставок существует ироничное явление: с одной стороны, в банковской системе есть огромное количество кредитных средств, которые не могут найти подходящих проектов для инвестирования, а с другой — тысячи малых и средних предприятий не могут получить финансирование и вынуждены прекращать деятельность.

Что стоит между ними? Толстая информационная стена.

Например, для партии товаров, идущих с фабрики за границу, необходимо обработать такие документы, как: договор купли-продажи, отчеты о качестве, подтверждения производства, морские накладные, страховые сертификаты, упаковочные листы, таможенные декларации, налоговые записи, складские документы, логистические трекинги, подтверждения получения, платежные счета…

Десятки документов, пять разных форматов, как минимум три языка, разбросаны по восьми совершенно разным информационным системам.

Если банк хочет дать кредит? Сначала нужно отправить сотрудников, чтобы за три дня проверить каждую из этих документов, а потом еще два дня — проверить их подлинность. Когда проверка завершена и деньги поступили, груз уже давно доставлен в порт. В итоге, когда компании как раз нужны деньги, процесс финансирования только начинается.

Именно поэтому на рынке глобальных цепочек поставок существует **финансовый разрыв в 1,5 триллиона долларов** — не потому, что денег нет, а потому что издержки на организацию информации слишком высоки, а время проверки — слишком долгое.

**02 | Техническое решение: от "ручной проверки" к "подтверждению в цепочке"**

В традиционной модели каждый промежуточный этап требует ручного вмешательства для проверки и подтверждения. Нужно сверить договор, подтвердить логистику, проверить платежные документы. Этот процесс не только медленный, но и дорогой, и подвержен ошибкам.

А если все эти ключевые информационные узлы разместить в цепочке, используя распределенные механизмы проверки для обеспечения подлинности данных, ситуация кардинально изменится.

Например, если морская накладная будет размещена в блокчейне, логистическая компания, грузоотправитель и банк смогут видеть ее в реальном времени, без необходимости постоянных факсов, сканов и обмена письмами. Производственные подтверждения, отчеты о качестве, платежные записи — как только эти узлы будут зафиксированы в цепочке, они станут неизменяемыми — и отделы риск-менеджмента банка смогут значительно сократить время проверки.

Некоторые платформы исследуют стандартизацию юридических и логистических данных, и их основной подход — таков: представить все этапы цепочки поставок в едином формате данных, а затем через механизмы цепочки быстро подтверждать их подлинность.

Что в итоге? Процесс проверки, ранее занимавший 8 дней, может сократиться до 24 часов, а необходимость многократных обменов документами — свести к одному разу.

**03 | Реальность рынка: это действительно триллионная возможность**

Есть цифра, которую стоит повторять: глобальный разрыв в финансировании малых и средних предприятий составляет **1,5 триллиона долларов**. Это не фиктивное число, а реальная проблема, которая ежедневно усугубляется.

Для сравнения, весь рынок DeFi заблокировал активов всего несколько сотен миллиардов долларов. А финансирование цепочек поставок? Это традиционная сфера финансов, которая давно используется, и масштаб которой превосходит любые ожидания.

Банки в Европе и Америке, торговые компании в Китае, фабрики в Юго-Восточной Азии — все участвуют в этом рынке. Если удастся сократить цикл финансирования с недели до дня, эффективность всей финансовой цепочки удвоится.

Это не просто спекулятивная возможность, о которой любят говорить в крипто-среде, а реальный сценарий улучшения бизнес-процессов.

Я сейчас бы хотел услышать, что скажет мой дядя — возможно, в следующий раз он уже не будет спрашивать, как ускорить проверку документов, а начнет реально использовать эти инструменты для финансирования.