ФИНКЛЮЖЕН | Как старейшая финтех-компания ЮАР, Mukuru, использует данные для расширения финансовой доступности

В стремительно цифровизирующемся мире финансовая и экономическая инклюзия остаются значительными вызовами, особенно в Африке. Однако существует огромный потенциал использовать данные в качестве инструмента для устранения этого разрыва и продвижения экономической и финансовой инклюзии.

Mukuru — одна из старейших финтех-компаний в Южной Африке, основанная в 2004 году, начавшая с предоставления услуг денежных переводов для африканских мигрантов в таких странах, как Великобритания. С тех пор компания выросла и трансформировалась, предлагая широкий спектр ориентированных на человека услуг по всей Африке через такие каналы, как WhatsApp, бесплатный USSD, приложение Mukuru и их веб-сайт.

Основные услуги, предоставляемые Mukuru:

• Денежные переводы
• Похоронное страхование Mukuru
• Карта Mukuru
• Кошелек Mukuru
• Продукты Mukuru

Несмотря на цифровые достижения, многие африканские работники по-прежнему получают зарплату наличными, а местные торговцы часто не принимают цифровые платежи, говорит Сэнди Ридер, директор по информационным технологиям в Mukuru.

Доступ к формальным банковским и банкоматным услугам также ограничен и дорог, что подчеркивает разрыв между формальной экономикой и большими сегментами населения.

«Этот разрыв усиливается рядом барьеров на пути к формализации», сказала Ридер в недавнем интервью.

«Например, торговцы часто опасаются административной нагрузки, связанной с цифровой регистрацией, необходимости временно закрыть бизнес для регистрации и кассового разрыва, который цифровые расчеты создают для бизнеса. Предоставление необходимых документов также может быть проблемой: многие неформальные торговцы с трудом могут предоставить традиционные документы, подтверждающие место жительства».

Преимущество финтеха в данных

Финтех-компании имеют уникальное преимущество в использовании цифровых технологий для сбора данных и аналитики для решения задач финансовой инклюзии, таких как описанные выше.

Ключевой аспект стратегии работы с данными Mukuru — создание цифрового финансового профиля для всех клиентов, даже для тех, кто работает только с наличными. Полученные данные помогают предугадывать потребности клиентов и информировать о разработке новых продуктов, например, страхования.

Например, Mukuru использует WhatsApp — платформу, которую уже используют многие их клиенты для общения и взаимодействия. Компания применяет бизнес-аналитику и аналитические отделы для отслеживания спроса на продукты и понимания возможных проблем.

«Этот подход был применен в Ботсване, когда компания запустила самостоятельную регистрацию через WhatsApp. Mukuru затем проанализировала количество людей, которые зарегистрировались, но не совершили транзакцию, чтобы понять причины этого», сказала Ридер.

«Специализированный отдел по клиентскому пути может работать с контакт-центром компании, чтобы понять влияние различных кампаний и получать новые инсайты от клиентов. Также проводятся рыночные опросы для понимания восприятия бренда финтеха в конкретных странах и сопоставления их с мнением клиентов».

Во время начала пандемии COVID-19 Mukuru смогла выделить сегмент своей клиентской базы, который перестал отправлять небольшие суммы домой из-за безработицы. Многие из этих мигрантов заняты в неформальном секторе, и они первыми столкнулись с потерей работы, когда началась пандемия.

Mukuru успешно распределила средства напрямую этим мигрантам благодаря глубине информации и данных о своих клиентах. Эти данные позволили сегментировать клиентов на две категории:

• наиболее уязвимые, и
• те, кто прекратил отправлять деньги своим семьям

По завершении программы данные были использованы для проведения качественного исследования среди получателей гранта с целью понять, какие расходы они покрывали с помощью этих средств.

Подписывайтесь на нас в Twitter для получения последних новостей и обновлений