Почему стоит попробовать войти в мир инвестиций в паевые фонды? 4 вещи, которые вам нужно понять перед началом

Ваши деньги должны работать на увеличение стоимости

Оставлять деньги на сберегательном счёте с минимальной или нулевой процентной ставкой — это фактически обесценивает ваши сбережения. Пока уровень инфляции составляет 1-2% в год, ваши деньги ежедневно теряют покупательную способность.

Взаимный фонд (Mutual Fund) — это вариант, который позволяет многим людям систематически и проще получать доступ к инвестициям, независимо от суммы и уровня опыта.

Вначале взаимный фонд — это когда профессиональные управляющие фондом (которые должны пройти сертификацию у Комиссии по ценным бумагам) собирают деньги от нескольких мелких инвесторов и ищут способы увеличить их стоимость через инвестиции в разнообразные активы.

Когда фонд получает доход от инвестиций, он делит его между инвесторами пропорционально их вложениям.

Преимущества инвестирования через взаимные фонды: почему не стоит инвестировать в одиночку?

1. Более лёгкое диверсифицирование рисков

Представьте: у вас есть 10 000 бат, и вы можете инвестировать только в одну акцию или 1-2 облигации. Тогда риск сосредоточен только в них.

Но если 1 000 человек объединят свои деньги и получат 10 миллионов бат, управляющий фондом сможет инвестировать в 50 акций, 20 облигаций и множество других активов. Риск распределится по всему портфелю.

2. Вы получаете советы от экспертов

Управляющие фондом проходят обучение и строгие конкурсы. Они анализируют рынок ежедневно, следят за экономическими данными в реальном времени. То, что занимает у обычного человека 8 часов в день, они делают за вас.

3. Фонд находится под строгим контролем

Ваш счёт фонда не изолирован. Он регулярно проверяется Комиссией по ценным бумагам. Отчётность должна быть прозрачной и регулярной. Это защищает вас от мошенничества.

Какие бывают фонды? Как выбрать подходящий?

Правильный выбор фонда — половина успеха в инвестициях.

По уровню риска: спокойствие или азарт?

Закрытый фонд (Closed-End Fund) — замораживание денег до окончания срока

Это тип фондов, которые продаются только один раз с самого начала. После этого вы должны держать свои паи до окончания срока проекта. В течение этого времени вы не можете продать паи обратно, как в открытом фонде.

Плюс: фонд может инвестировать на длительный срок и быть стабильным. Не нужно держать наличные для выплат по запросу инвесторов.

Минус: высокий риск ликвидности. Если вам понадобятся деньги раньше срока, придётся искать покупателя на рынке, что может повлиять на цену.

Открытый фонд (Open-End Fund) — можно использовать сразу

Этот тип фондов можно покупать и продавать в любое время. Нужны деньги в неожиданный момент? Продайте паи — сделка завершится в тот же день.

Плюс: высокая ликвидность. Можно продать в любой момент.

Минус: из-за постоянных сделок фонд должен держать много наличных для выплат, что усложняет долгосрочные инвестиции.

По инвестиционной политике: насколько высокую доходность хотите?

1. Деньговой рынок (Money Market Fund) — самый низкий риск

Инвестирует в депозиты и краткосрочные долговые инструменты. Доход небольшой, но стабильный. Подходит тем, кто не готов к потерям или сейчас держит деньги в резерве.

2. Облигационные фонды (Fixed Income Fund) — риск низкий или средний

Инвестирует в государственные облигации, корпоративные облигации, векселя. Доход выше, чем на денежном рынке, и остаётся стабильным.

3. Смешанные фонды (Mixed Fund) — риск средний

Смешивают долговые и акционерные инструменты (акции). Акции не превышают 80%. Подходят для начинающих, желающих получить хорошую прибыль, но не желающих брать на себя слишком большие риски.

4. Гибкие фонды (Flexible Fund) — риск средний или высокий

Управляющие могут менять долю акций от 0% до 100% в зависимости от рыночной ситуации. Если рынок акций хорош, увеличивают долю; если падает — уменьшают. Подходят тем, у кого нет времени самостоятельно управлять портфелем.

5. Акционерные фонды (Equity Fund) — риск высокий

Инвестируют более чем в 80% в акции. Высокая доходность при хорошем рынке, снижение — при плохом. Подходят для долгосрочных инвестиций от 5 лет и более.

6. Отраслевые фонды (Sector Fund) — риск высокий

Фокусируются на акциях определённой отрасли, например, банки, телекоммуникации, транспорт. Доходность очень колеблется. Подходят тем, кто прогнозирует рост конкретной отрасли.

7. Альтернативные инвестиционные фонды (Alternative Investment Fund) — очень высокий риск

Инвестируют в золото, нефть, сельскохозяйственные товары. Цены очень волатильны. Подходят инвесторам, готовым к высоким рискам.

4 шага перед открытием счёта: подготовьтесь

Шаг 1: Знайте себя — какой риск вы готовы принять?

Это самый важный вопрос. Спросите себя: если портфель снизится на 10%, 20%, 30%, сможете ли вы спокойно спать?

Все управляющие фондов (компании по управлению активами) проходят тест KYC для оценки этого. Не обманывайте себя — отвечайте честно.

Шаг 2: Анализируйте экономическую ситуацию вокруг

Если экономика хорошая, рынок растёт, инвестировать в акции — хорошая идея. Но если экономика выглядит плохо, стоит быть осторожнее и предпочесть облигации.

Шаг 3: Внимательно читайте проспект фонда

Да, он длинный и скучный, но вся важная информация — в нём: инвестиционная политика, расходы, условия выхода, история. Это поможет понять правду о фонде, в который собираетесь вложиться.

Шаг 4: Следите за прошлой доходностью, но не зацикливайтесь

Посмотрите результаты за 1, 3, 5 лет. Не потому, что прошлое гарантирует будущее, а потому, что это покажет, насколько фонд стабилен, надёжен, как он ведёт себя в разные рыночные периоды.

Что такое NAV: в каком состоянии ваши деньги?

Когда вы покупаете паи, следующий вопрос — «Мои деньги сейчас растут или падают?»

Ответ — NAV (Net Asset Value), который рассчитывается как:

• Общая стоимость активов фонда (по ценам на конец дня)
• минус обязательства и расходы

Если NAV выше цены покупки — вы в плюсе. Если ниже — в минусе.

Но реальная прибыль или убыток становится очевидным только при продаже паёв, это называется Capital Gain.

Также некоторые фонды платят дивиденды (Dividend) — деньги, которые фонд периодически выплачивает вам без продажи паёв.

Общая доходность — это сумма Capital Gain и Dividend.

На самом деле начать несложно

Никто не становится экспертом в инвестициях с первого дня. Все начинают с нуля.

Самое важное — не позволять своим деньгам просто лежать и упускать возможности. Пока есть инструменты, такие как взаимные фонды, которые помогают новичкам инвестировать проще, нет причин позволять деньгам простаивать, пока крупные фонды делают деньги 24/7.

Инвестирование через взаимные фонды — это несложно. Главное — начать. Остальное — время и работа управляющих фондом скажут за вас.