Что такое инвестиционный фонд? Не так сложно, как кажется. Сначала попробуйте понять эти 4 шага

Почему необходимо иметь паевой инвестиционный фонд?

Представьте, что у вас есть небольшая сумма денег, но вы хотите инвестировать. Проблема в том, что у вас может не хватить средств для инвестирования в определённые активы или у вас недостаточно знаний для выбора. Именно поэтому существует (Взаимный фонд)

Взаимный фонд выступает посредником, собирая деньги у мелких инвесторов и управляя ими профессиональными специалистами, которые должны пройти сертификацию у Комиссии по ценным бумагам и рынкам. Когда деньги объединяются, их общая стоимость увеличивается, что облегчает инвестирование в разнообразные активы. А когда возвращается доход, он делится между инвесторами пропорционально их вложениям.

Какие преимущества есть у инвестирования в паевые фонды? Это действительно выгодно?

1. Распределение рисков по разумной стратегии

Когда мелкие инвесторы объединяют свои средства, управляющий фондом может одновременно инвестировать в разные активы: акции, облигации или даже товары. Это снижает концентрацию риска в одном месте и даёт возможность даже небольшим инвесторам получить доступ к более высоким уровням активов, ранее недоступных из-за недостатка средств.

2. Профессиональное управление

Нет необходимости собирать информацию самостоятельно или прогнозировать рынок. Управляющий фондом — это опытный специалист, зарегистрированный на фондовой бирже, который постоянно следит за портфелем.

3. Прозрачность и контроль

Благодаря наличию регулирующего органа деятельность фонда должна соответствовать строгим правилам, что позволяет инвесторам отслеживать текущие операции фонда в любой момент.

Благодаря этим преимуществам, в паевые фонды инвестируют разные категории людей: от новичков, у которых нет времени или средств, до опытных инвесторов. Взаимные фонды стали важным инструментом для доступа к финансовым рынкам.

Сколько видов паевых фондов существует? Какой подходит именно мне?

Фонды делятся на 2 типа в зависимости от уровня риска:

Первый тип: по признаку владения паевыми долями (Риск ликвидности@

Закрытый фонд )Closed-End Fund( — подходит для тех, кто настроен серьёзно

Продаёт паи один раз при запуске. После этого количество паёв остаётся неизменным, инвесторы не могут продать их обратно фонду до окончания срока. Однако это и плюс, так как управляющий получает больше времени для инвестиций без опасений внезапных продаж.

Открытый фонд )Open-End Fund( — более гибкий

Инвесторы могут покупать или продавать паи в любое время. Фонд может выкупать паи очень часто. Это удобно для тех, кто ценит ликвидность, но создает дополнительные сложности для управляющего, который должен иметь наличные средства для выкупа паёв в любой момент.

) Второй тип: по инвестиционной политике ###Риск доходности@

Фонд денежного рынка (Money Market Fund) — самый безопасный

Инвестирует в депозиты и краткосрочные облигации (с сроком не более 1 года). Доход низкий, риск также минимален. Подходит для хранения средств.

Облигационный фонд (Fixed Income Fund) — средний уровень

Инвестирует в облигации, депозиты, корпоративные облигации и т.п. Доход выше, чем у фондов денежного рынка, но риск остается низким.

Смешанный фонд (Mixed Fund) — баланс между безопасностью и доходностью

Инвестирует в облигации и акции, при этом доля акций не превышает 80%. Подходит для тех, кто хочет получать больше прибыли, но не готов к высоким рискам.

Гибкий фонд (Flexible Fund) — решения за управляющим

Нет ограничений по доле акций. Управляющий может держать активы в диапазоне от 0% до 100% в зависимости от ситуации на рынке. Подходит для тех, кто доверяет профессионалам.

Фонд акций (Equity Fund) — полностью в акциях

Инвестирует минимум 80% в акции. Доход высокий, риск тоже. Подходит для тех, кто хочет инвестировать в акции, но не имеет времени или опыта для выбора отдельных бумаг.

Отраслевой фонд (Sector Fund) — рискованный

Инвестирует только в компании одной отрасли, например, банки, телеком, транспорт. Очень высокий риск, так как состояние отрасли сильно влияет на фонд. Подходит для тех, кто хорошо изучил рынок и имеет чёткое мнение.

Альтернативные инвестиционные фонды (Alternative Investment Fund) — для рискованных инвесторов

Инвестируют в золото, нефть, сельскохозяйственные товары и т.п. Очень высокая волатильность. Подходят для тех, кто готов к высоким рискам и хочет диверсифицировать портфель.

Из множества вариантов нет универсального «правильного» выбора — есть только подходящий для конкретной ситуации в данный момент.

Как подготовиться перед открытием счёта в паевом фонде?

После решения инвестировать, следующий шаг — выбрать подходящий фонд.

( 1. Оцените свой уровень риска

Главный вопрос: при каком снижении стоимости инвестиций вы начнёте тревожиться или плохо спать? Пройдите тест KYC, который требуют все управляющие компании, чтобы понять свой уровень терпимости к рискам.

) 2. Посмотрите на общую экономическую ситуацию

Когда экономика растёт, инвесторы увеличивают долю акций. В периоды спада — облигаций. Понимание общего фона поможет принимать более взвешенные решения.

3. Ознакомьтесь с проспектом фонда

Не обязательно читать всю документацию, достаточно ознакомиться с условиями продажи, комиссиями и расчетом доходности, чтобы понять структуру фонда.

4. Сравните прошлые результаты

Фонды с хорошей доходностью, низкой волатильностью и правильным диверсифицированием — лучший выбор.

5. Следите за ситуацией и корректируйте портфель

Когда меняется ситуация, возможно, придёт время переключиться с одного фонда на другой.

Как понять, есть ли прибыль или убыток после покупки?

После приобретения паёв инвестор хочет знать, сколько он заработал или потерял.

Фонды не торгуют каждую секунду. Например, у открытых фондов цена рассчитывается один раз в день. Стоимость паёв определяется по NAV ###Net Asset Value### — общей стоимости активов фонда минус обязательства и расходы, рассчитанной по рыночной цене активов на конец торгового дня.

Если NAV выше, чем при покупке — значит, есть прибыль. Если ниже — убыток. Но окончательный результат станет ясным только при продаже паёв.

Некоторые фонды также выплачивают дивиденды (Dividend) периодически, что позволяет получать доход без продажи паёв. Общая доходность включает Капитальную прибыль (от роста стоимости) и Дивиденды (выплаты).

Итог: начать не поздно никогда

Конечно, никто не рождается экспертом в инвестициях. Ограничения по знаниям, опыту, времени или стартовому капиталу не должны мешать вам входить в рынок.

Паевые фонды созданы именно для таких людей. Они помогают получить доступ к финансовым рынкам, которые раньше казались недосягаемыми. А если бояться ничего не делать, деньги со временем обесцениваются из-за инфляции. Сейчас это уже не проблема.

Потому что паевой фонд — это простой и удобный инструмент. Осталось только сделать первый шаг. Главное — начать с понимания и выбрать фонд, подходящий именно вам.