Пять критических ошибок, которые приводят к отклонению заявок на прощение студенческих кредитов в США

Возобновление выплат по студенческим кредитам в октябре снова привлекло внимание к вариантам облегчения долгов по всей Америке. Средний федеральный долг по студенческим кредитам составляет примерно 37,650 долларов, согласно данным Министерства образования за июнь 2023 года, и миллионы обращаются к программам прощения долгов как к потенциальному решению. Однако одобрение не является автоматическим — исследования показывают, что примерно один из четырех заявителей сталкивается с отказом.

Работы по контракту дисквалифицируют сотрудников некоммерческих организаций

Часто упускаемым из виду препятствием является статус занятости в некоммерческих организациях. Хотя работа в некоммерческом секторе обычно дает заемщикам право на программы прощения долгов, позиции подрядчиков не входят в их число. Профессионалы в области здравоохранения являются ярким примером: физические терапевты и терапевты по трудотерапии, работающие через прибыльные подрядные организации в некоммерческих больницах, таких как Kaiser, не могут получить прощение по программе Public Service Loan Forgiveness (PSLF), несмотря на то, что их работодатель имеет некоммерческий статус. Разница между прямым трудоустройством и контрактными услугами создает значительный разрыв в праве на участие, который ставит в тупик многих заявителей.

Часовая занятость не достигает цели

Требования к полной занятости могут сбить с толку соискателей, которые предполагают, что традиционные 40-часовые рабочие недели являются обязательными. Фактический стандарт оказывается более тонким. Заёмщики должны соответствовать тому порогу, который больше: определению статуса полной занятости своего работодателя или минимуму в 30 часов в неделю. Те, кто работает ниже этого комбинированного порога, увидят, что их заявки отклонены, независимо от других квалификаций.

Недостаточная история платежей создает препятствие

Прощение займа требует терпения и постоянной истории платежей. Программа PSLF требует 120 квалифицирующих платежей — эквивалент полного десятилетия работы в квалифицированной организации. Заемщики без этой истории не могут продолжать. В интернете существуют калькуляторы для проверки права на участие и отслеживания прогресса к этой вехе, но преждевременные заявки до достижения этого порога приводят к автоматическому отказу.

Тип федерального займа имеет большее значение, чем большинство осознает

Право на участие зависит от классификации кредита. Только прямые федеральные кредиты соответствуют основным инициативам по прощению. Заемщики, имеющие Федеральные кредиты на образование (FFEL)—включая субсидированные федеральные кредиты Стаффорда, несубсидированные кредиты Стаффорда, кредиты FFEL PLUS и кредиты по консолидации FFEL—сталкиваются с дисквалификацией, если они не консолидируют свои кредиты в Прямые кредиты на консолидацию. Отказ от платежей, основанный на доходах (IDR), предоставляет альтернативный путь для подходящих заемщиков, но эта возможность имела строгий срок до 31 декабря 2023 года и применяется только к прямым кредитам.

Ошибки в документации остаются основной причиной

Ошибки в документации являются основной причиной отказов, составляя значительную долю отказов. До недавних реформ уровень одобрения PSLF оставался на уровне всего 2,7%, при этом неполные или неточные заявки приводили к большинству отказов. Процесс подачи заявки требует тщательной точности — даже незначительные орфографические ошибки приводят к автоматическим отказам. Для PSLF заемщики должны заполнить Форму сертификации работодателя (ECF), перечисляя всех предыдущих работодателей, их федеральные идентификационные номера, налоговые классификации и другие точные данные. Кроме того, получение авторизованных подписей от должностных лиц организаций для каждого работодателя добавляет сложности и создает проблемы координации.

Рекомендация: Начните заявки незамедлительно и подумайте о том, чтобы работодатели или администраторы обрабатывали подачу ECF и сбор подписей от вашего имени, чтобы минимизировать риск ошибок и ускорить обработку.

Понимание этих пяти факторов отказа позволяет заемщикам стратегически ориентироваться в ландшафте прощения. Кризис студенческого долга в США требует обоснованных действий — избегание этих распространенных ловушек значительно повышает шансы на одобрение для тех, кто ищет освобождение от долга.