Стратегии размещения наличных для американских инвесторов в условиях рыночной неопределенности

Когда волатильность фондового рынка возрастает, естественной инстинктом для многих американцев является сокращение расходов и удержание наличных. Согласно последним данным о потребительской уверенности Конференц-совета, 44% домохозяйств США с доходом 125 000 долларов и выше увеличили свои денежные резервы, чтобы покрыть предстоящие расходы. Однако оставлять эти деньги без движения связано с определенными рисками.

Психология, стоящая за колебаниями на рынке

Почти 38% потребителей в США ожидают, что цены на акции упадут в течение следующих 12 месяцев — эта цифра значительно изменилась по сравнению с началом года. Эта постоянная тревога отражает как истинную турбулентность на рынке, так и постоянный поток тревожных финансовых новостей в социальных сетях.

“Страх сейчас является обоснованным чувством,” отмечает Ребекка Палмер, сертифицированный финансовый планировщик из Вашингтона, округ Колумбия, и глава отдела консультаций в Fruitful. “Но это не должно быть вашей инвестиционной стратегией.”

Перед американскими инвесторами сегодня стоит многофакторная проблема. В апреле уровень волатильности фондового рынка достиг таких значений, которые не наблюдались с 2020 года, а избыток информации значительно больше, чем то, с чем сталкивались предыдущие поколения в аналогичных периодах спада. Однако вот в чем заключается критическая проблема: хранение денег на традиционных расчетных счетах — или, что еще хуже, под матрасом — эродирует вашу покупательную способность по мере роста инфляции.

Исследование ваших альтернатив наличным деньгам

Если перспектива акций вызывает у вас дискомфорт или вы выделяете средства для краткосрочных нужд, несколько проверенных инструментов могут помочь вашим деньгам работать эффективнее, минимизируя риски.

Высокодоходные сберегательные счета для доступного роста

Эти счета постоянно предлагают процентные ставки 4% или выше, значительно превосходя минимальные доходы от традиционных банков. Большинство из них застрахованы FDIC и предлагаются через онлайн-платформы, обеспечивая ту же защиту безопасности, что и физические банковские отделения.

“Математика проста,” объясняет Синди Сфорца, CFP в Lucidity Wealth Advisors в Калифорнии. “Когда онлайн-банки предлагают 4% или 3.8% против почти нуля в крупных сетях, выбор становится очевидным.”

Срочные депозиты: Фиксация ставок

СД позволяют американским инвесторам вкладывать средства на определенные сроки — обычно от шести до 12 месяцев, иногда до пяти лет — в обмен на гарантированные процентные ставки не ниже 4%. Простой компромисс: досрочное снятие средств влечет за собой штрафы.

В настоящее время ставки по депозитным сертификатам остаются конкурентоспособными с высокодоходными сберегательными предложениями, что делает обязательство по времени менее необходимым. “Сравнение ставок здесь имеет значение,” советует Сфорца. “Если ставки по депозитным сертификатам совпадают с высокодоходными сбережениями, вы можете пропустить обязательство, если эта заблокированная ставка не предлагает значительного преимущества.”

Денежные рыночные счета: Средняя позиция

Предлагая процентную ставку от 3,5% до 4,4%, денежные рыночные счета объединяют особенности традиционных сберегательных счетов с ограниченными возможностями написания чеков и использования дебетовых карт. Хотя доходность может отставать от лучших высокодоходных сберегательных счетов, дополнительная доступность отличает их для инвесторов из Америки, которым требуется гибкость.

Казначейские векселя: Государственная облигация

Государственные облигации США — доступные на срок от четырех недель до одного года — предоставляют еще один низкорисковый вариант. Инвесторы могут приобретать их через банки, брокерские компании или напрямую через TreasuryDirect.gov.

“Платформа не элегантна,” признает Джон Белл, сертифицированный финансовый планировщик в Free State Financial Planning в Мэриленде, “но она эффективно работает для создания лестницы T-биллов с опциями автоматического реинвестирования.”

Существенное преимущество: проценты, полученные по казначейским облигациям, избегают государственного и местного налогообложения, увеличивая вашу эффективную доходность — особенно ценно для тех, кто находится в юрисдикциях США с высокими налогами. Многие брокеры также предлагают казначейские ETF или индексные фонды, объединяющие несколько государственных ценных бумаг.

Долгосрочная реальность

Эти консервативные варианты служат определенной цели, но не должны заменять истинные инвестиции. Для средств, которые вам не понадобятся в течение пяти лет, рыночные инструменты — индексные фонды, индексные ETF или пенсионные счета с целевой датой — обычно обеспечивают лучшие долгосрочные результаты.

“Да, рынки колеблются,” напоминает Сфорца клиентам, “но это ваши деньги для накопления богатства, а не для оплаты счетов завтра.”

Вместо того чтобы позволять тревоге парализовать вашу финансовую стратегию, рассмотрите возможность того, что диверсифицированные индексные фонды предоставляют доступные точки входа в инвестиции в акции, не требующие постоянного принятия решений. Сочетание альтернатив наличности для краткосрочной безопасности и инвестиций, ориентированных на рост, для более долгих горизонтов представляет собой сбалансированный подход, который большинство финансовых профессионалов рекомендуют для домохозяйств США, управляющих как текущими проблемами, так и будущим накоплением богатства.