За пределами Уолл-стрит: 13 альтернативных инвестиционных путей, которые предлагает рынок США (Кроме акций)

Устали слышать, как все говорят о фондовом рынке как о единственном варианте для инвестиций? Реальность такова, что диверсификация за пределами традиционных акций — особенно инвестиции, которые движутся независимо от циклов фондового рынка — часто представляет собой более разумную стратегию создания богатства. Давайте рассмотрим 13 проверенных альтернатив, которые могут помочь вам заставить ваши деньги работать, не касаясь ни одной акции.

Строители низкорисковых фондов

Облигации сбережений: стабильность, поддерживаемая государством

Правительство США предлагает сберегательные облигации как один из самых безопасных инвестиционных инструментов. Вы по сути даете взаймы федеральному правительству и зарабатываете процент со временем. Облигации серии EE фиксируют ставки, а облигации серии I корректируются в зависимости от инфляции, вы защищены от убытков, пока правительство остается платежеспособным — что, исторически, является довольно безопасной ставкой.

Срочные Депозиты (CDs): Предсказуемая доходность без волатильности

Банки предлагают депозитные сертификаты (CD), которые гарантируют фиксированную процентную ставку на определенный срок, застрахованную FDIC. Да, применяются штрафы за досрочное снятие, но ваш основной капитал остается в безопасности. Хотя доходность не будет соответствовать долгосрочной производительности акций, надежность этого стоит для консервативных инвесторов, создающих стабильную основу портфеля.

Корпоративные облигации: кредитование компаниям вместо их владения

Когда корпорации нуждаются в деньгах, они выпускают облигации. Вы становитесь кредитором, а не владельцем, что означает предсказуемые процентные выплаты независимо от результатов компании. Компенсация? Вы также не участвуете в взрывном росте. Заемщики с более высоким уровнем риска предлагают более привлекательные ставки, но банкротство все равно может стоить вам значительно.

Муниципальные облигации: проекты государственного финансирования с налоговыми преимуществами

Городские и государственные правительства финансируют инфраструктуру через облигации. Главный момент? Процентные ставки часто освобождены от федерального налога, а иногда и от местного/государственного налога. Ваши доходы после уплаты налогов могут на самом деле превышать доходы от более высокодоходных корпоративных облигаций, если учесть налоговые сбережения.

Реальные активы и физические инвестиции

Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs): Недвижимость без головной боли

Не имеете миллионов для покупки недвижимости или времени на исследование рынков? REITs объединяют капитал инвесторов в портфели недвижимости — квартиры, торговые центры, склады, отели. Вы получаете распределения аренды, не будучи арендодателем, что делает доступ к недвижимости возможным для средних инвесторов.

Золото: Защита от инфляции с осязаемой привлекательностью

Физическое золото, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы или фонды, сосредоточенные на золоте, представляют собой способы владения этим драгоценным металлом. Хотя цены значительно колеблются, золото традиционно движется в противоположном направлении по сравнению с акциями и бумажными валютами. Просто убедитесь, что хранение безопасно через надежных дилеров или банковские сейфы.

Аренда на время отпуска: Заработок во время отпуска

Купите недвижимость, которую вы будете использовать лично, а затем сдавайте в аренду, когда вас там нет. Это двойное назначение для накопления богатства — потенциальный рост стоимости плюс доход от аренды. Недостаток? Неликвидность. Нужда в экстренных деньгах может заставить вас ждать месяцы, чтобы найти покупателя.

Стратегии дохода и кредитования

Пиринговое кредитование: становление микрокредитором

Платформы напрямую соединяют вас с заемщиками. Инвестируйте всего $25 в индивидуальные кредиты среди нескольких заемщиков, чтобы снизить риск дефолта. Если один человек не выполняет свои обязательства, вы теряете эту часть. Распределены по 100 кредитам? Вы можете поглотить несколько дефолтов и все равно получать прибыль.

Частные инвестиционные фонды: инвестиции в рост частных компаний

Опытные менеджеры объединяют капитал для инвестирования в частные компании, развивая их до прибыльности или приобретения. Более высокие доходы возможны, но управленческие сборы велики, ваши деньги остаются заблокированными на годы, и обычно требуется статус аккредитованного инвестора (что означает высокий уровень дохода ).

Венчурный капитал: Ставки на единорогов завтрашнего дня

Похожие на частные инвестиции, но сосредоточенные на стартапах. По своей сути рискованные, исторически ограниченные аккредитованными инвесторами, хотя краудфандинг в акциях демократизирует доступ. Большинство стартапов терпят неудачу, но те, которые добиваются успеха, могут приносить исключительную прибыль.

Аннуитеты: гарантированный доход на всю жизнь

Страховые компании предлагают контракты, где вы платите заранее за гарантированные выплаты на протяжении времени или на всю жизнь. Они предлагают преимущества отсрочки налогов, но комиссии могут быть астрономическими, а комиссионные брокеров часто ставят их интересы выше ваших. Тщательно изучите InvestiGate перед тем, как принимать решение.

Активы с высокой волатильностью и ростом

Фьючерсы на товары: Ставки на предложение и спрос

Торгуйте контрактами на фьючерсные цены кукурузы, нефти, меди и других товаров. Цены колеблются в зависимости от глобального спроса и предложения. Вы можете получить значительную прибыль или быстро все потерять. Этот рынок требует экспертизы и готовности к риску, что большинству случайных инвесторов не следует пытаться.

Криптовалюты: Цифровой фронтир

Биткойн — самая известная криптовалюта — и тысячи альтернатив предлагают полностью децентрализованные валюты, не поддерживаемые государством. Волатильность крайне высока. Цены резко взлетают и падают. Подходит только для инвесторов, которые действительно понимают технологии блокчейн или имеют капитал, который могут позволить себе потерять полностью.

Итог

Ваш инвестиционный универсум выходит далеко за пределы фондового рынка. От государственных сберегательных облигаций с гарантией до спекулятивных криптоторговых сделок, существуют варианты для каждого уровня риска и капитала. Ключ? Соответствуйте каждую инвестицию вашим финансовым целям, временным горизонтам и аппетиту к риску. Консервативные сберегатели выигрывают от облигаций и депозитных сертификатов. Энтузиасты недвижимости находят возможности в REIT и аренде на отпуск. Рисковые инвесторы могут рассмотреть товары или стартапы.

Прежде всего, позаботьтесь о своем образовании, прежде чем вкладывать капитал. Спектр безопасности варьируется от практически безрисковых государственных ценных бумаг до волатильности криптовалют на уровне азартных игр. Здоровье вашего портфеля зависит не от выбора одного идеального инвестиции, а от продуманного сочетания альтернатив, которые в совокупности служат вашим долгосрочным целям в области богатства, оставаясь при этом некоррелированными с производительностью фондового рынка.