Что такое KYC? Процесс верификации, который определяет финансовую безопасность

Что такое KYC и почему это так важно?

KYC, или “Знай своего клиента” по его английским инициалам (Know Your Customer), является основным механизмом, который используют финансовые учреждения для сбора информации о личности и контактных данных новых и существующих клиентов. Его цель ясна: бороться с мошенничеством, предотвращать отмывание денег и останавливать другие незаконные практики, которые могут угрожать целостности счетов. В Соединенных Штатах эта практика обязательна с момента принятия Закона о патриотизме 2001 года.

Международные истоки KYC и AML

Борьба с отмыванием денег на глобальном уровне имеет важного игрока: Группу разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), основанную в 1989 году. Эта организация устанавливает международные стандарты и выдает рекомендации по практикам AML (Противодействие отмыванию денег). Страны-члены внедряют законы и правила на основе этих рекомендаций. Таким образом, KYC и AML работают вместе как неразлучный дуэт для предотвращения финансовых преступлений и мошеннических действий.

Как работает процесс проверки KYC?

Процесс начинается до того, как кто-то официально станет клиентом. Финансовые учреждения должны проверить заявленную личность будущего клиента перед тем, как разрешить открытие счета. Поскольку нет единых законных стандартов проверки, каждый банк может проводить несколько различных процедур.

Типично запрашиваемые документы включают:

• Водительские права или удостоверение личности с фотографией, выданное государственными органами
• Паспорт
• Номер социального страхования
• Карта PAN
• Удостоверение личности избирателя

Кроме того, требуется подтвердить место жительства с помощью документов, таких как счета за коммунальные услуги, банковские выписки, подтверждения от эмитентов кредитных карт или договоры аренды.

Непрерывная проверка и мониторинг

Как только аккаунт активирован, работа не заканчивается. Учреждения периодически обновляют записи с помощью прерывистых запросов на информацию KYC. Они присваивают каждому клиенту уровни риска и отслеживают его транзакции, чтобы убедиться, что поведение соответствует ожидаемому.

KYC за пределами банков

Сектор финансовых инвестиций также реализует эти процессы в соответствии с нормой KYC 2090 FINRA ( Комиссии по ценным бумагам и биржам ). За пределами цели по борьбе с отмыванием денег, KYC позволяет инвестиционным компаниям лучше понять конкретные потребности своих клиентов.

KYC в мире криптовалют

На криптовалютных биржах ситуация иная. Многие позволяют создавать учетные записи до завершения проверки KYC, но такие непроверенные учетные записи имеют ограниченные функции. Эта начальная гибкость контрастирует с традиционным банковским сектором.

Преимущества и проблемы KYC

Внедрение того, что такое KYC, и поддержание его актуальности значительно сокращает отмывание денег и финансовое мошенничество. Хотя это усложняет и замедляет процессы, особенно для банков и клиентов, преимущества, вероятно, компенсируют недостатки. Стандартизированные практики могут ускорить эти процедуры.

В крипто-сфере использование цифровых валют для незаконной деятельности вызывает значительные опасения. Снижение этого факта выгодно как для криптовалют, так и для их общей репутации.

Важность безопасности ваших данных

Хотя соблюдение KYC требует времени и должно постоянно продвигаться, пользователи должны быть осторожны. Не предоставляйте конфиденциальную информацию, не убедившись сначала, что компания внедряет необходимые стандарты безопасности для защиты ваших личных данных.