Южная Корея подписала договор с девятью крупными кредитными компаниями для предотвращения «отмывания криптовалют» — станет ли дальше сложнее корейцам использовать карты U?

Кореальное Финансовое Надзорное Управление совместно с Таможенной службой и девятью крупнейшими кредитными картами официально подписали меморандум о взаимопонимании (MOU), в котором осуществляется интеграция данных о международных транзакциях по картам и данных о въезде и выезде из страны для полного блокирования каналов нелегальной обмена криптовалюты; пользователи Южной Кореи, оплачивающие карты USDT-стабильной монеты за границей, могут стать первыми, кто подвергнется перекрестной проверке.
(Предыстория: Южная Корея планирует запретить использование кредитных карт для пополнения иностранных бирж, чтобы усилить борьбу с транснациональным отмыванием денег)
(Дополнительный фон: Полное сравнение 10 крупнейших крипто-платежных карт (U-карт): требования к заявке, комиссии, процент возврата…)

Кореальное Финансовое Надзорное Управление (금감원) и Таможенная служба (관세청) в сотрудничестве с девятью крупнейшими кредитными организациями и Ассоциацией кредитных финансов подписали официальный меморандум о взаимопонимании «Совместное межведомственное сотрудничество по блокировке транснациональных преступных финансовых потоков (MOU)». Основная цель — пресечь использование криптовалют для нелегального обмена валют и перевода средств с источника.

По сообщению MBC, в подписании участвовали практически все основные эмитенты карт на рынке Южной Кореи, включая Shinhan Card, KB Kookmin Card, Woori Card, Lotte Card, Hana Card, Samsung Card, Hyundai Card, BC Card и Nonghyup Card.

Ассоциация кредитных финансов выступит в роли посредника для обмена информацией и будет регулярно осуществлять практическое управление соглашением.

Усиление борьбы с отмыванием денег и мошенничеством с криптовалютами

Ключевым прорывом MOU является интеграция данных. Согласно соглашению, стороны объединят записи о использовании иностранных кредитных карт и дебетовых карт с данными о въезде и выезде для анализа и выявления аномальных транзакций, связанных с фишингом по голосу (Vishing) и преступлениями с криптовалютами.

Ранее Таможенная служба и эмитенты карт хранили информацию независимо друг от друга, что ограничивало возможности обнаружения аномальных операций. Злоумышленник мог использовать несколько банков для раздельных транзакций, обходя системы контроля риска одного учреждения, что создавало «дыры» в системе регулирования. После подписания MOU проблема информационных «островов» будет устранена, а возможности межведомственного сравнения значительно расширены.

Датой, спровоцировавшей это сотрудничество, стала недавняя крупная операция Таможенной службы по раскрытию дела о незаконном обмене валюты с помощью криптовалют на сумму свыше 1,489 миллиарда вон. Подозреваемый сначала получал деньги через WeChat Pay или AliPay за границей, затем покупал за них криптоактивы за рубежом, переводил их на корейский кошелек и обменивал на вон, полностью обходя официальные валютные ограничения.

U-карта: не будет прямо запрещена, но будет косвенно контролироваться

Наиболее интересным для крипто-пользователей Южной Кореи в рамках этого MOU является потенциальное влияние на такие инструменты, как «U-карта».

U-карта — это криптоплатежная карта, в которую пользователь вносит USDT или другие долларовые стабильные монеты, и которая позволяет прямо через сети Visa или Mastercard совершать покупки. Механизм работы — при оплате моментально происходит обмен USDT или других стабильных монет по рыночной цене на фиатные деньги, что позволяет осуществлять трансграничные расчеты без прохождения традиционных валютных ограничений банков.

На рынке уже представлены такие карты, как Ether.Fi, Bybit Card, Bitget Card, которые являются легальными и соответствуют нормативам.

Поскольку U-карта обходится через традиционную банковскую систему, она по сути является «серой» схемой трансграничных платежей. Важной частью MOU является именно интеграция данных о использовании иностранных карт и дебетовых карт. U-карта, функционирующая в сети Visa/Mastercard, по определению связана с «использованием за границей дебетовых или кредитных карт», что попадает в сферу анализа и сопоставления данных.

Конкретно, если сумма расходов по U-карте за границей значительно не соответствует заявленному доходу пользователя или если транзакции часто связаны с криптовалютными биржами, система может пометить такие операции как подозрительные и инициировать дальнейшее расследование.

Однако сама по себе U-карта не является незаконной. Вопрос в том, используют ли её для обхода валютных ограничений Южной Кореи. Пользователи, соблюдающие правила и совершающие обычные покупки, не пострадают. Но корейцы, совершающие крупные покупки за границей с помощью U-карты, в будущем могут столкнуться с проверками со стороны властей.