Onde os consumidores se situam nas faixas de pontuação de crédito?

Pontuações de crédito desempenham um papel silencioso, mas poderoso, na vida financeira, influenciando tudo, desde aprovações de empréstimos até taxas de juros e custos de seguro. Embora a maioria das pessoas saiba se seu crédito é “bom” ou “mau”, menos compreendem como as pontuações de crédito estão distribuídas na população. Analisar esses intervalos de pontuação ajuda a contextualizar os perfis de crédito individuais e mostra quão comum ou rara é determinada situação de crédito.

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Dados para o episódio de hoje fornecidos pelo Relatório da Javelin Strategy & Research: Evoluções nos Cartões Garantidos: Ainda Não Prontos para os Empréstimos Tradicionais

Número de Pessoas em Diversos Segmentos de Pontuação de Crédito, em Milhões (2025)

• 7,0 – Sem pontuação de crédito

• 37,9 – Fraco (300-579)

• 39,8 – Regular (580-669)

• 54,5 – Bom (670-739)

• 73,4 – Muito Bom (740-799)

• 61,4 – Excepcional (800-850)

Fonte: American Banker, FICO

Sobre o Relatório

Um novo tipo de cartão de pagamento fintech está revolucionando o modelo tradicional de cartão de crédito garantido. Em vez de solicitar que consumidores com históricos de crédito limitados ou danificados depositem fundos como garantia, esses produtos vinculam um cartão de crédito diretamente a uma conta de estilo cheque. Quando o cartão é utilizado, o valor da transação é automaticamente retirado da conta de depósito vinculada, liquidando o saldo imediatamente. Esses cartões de construção de crédito operam nas redes Visa e Mastercard e não são oferecidos através da American Express ou Discover, que emitem cartões diretamente aos consumidores.

Do ponto de vista regulatório, essa estrutura levanta questões abertas. Como os pagamentos são automaticamente cobertos pela conta de depósito vinculada, o titular do cartão não gerencia ativamente o pagamento da mesma forma que com um cartão de crédito padrão. As instituições financeiras também levantaram preocupações sobre o impacto nos comerciantes, já que as transações são processadas por redes de cartão de crédito com taxas de intercâmbio mais altas, ao invés de via redes de débito, que estão sujeitas a limites de preços mais rigorosos.