De carteiras esquecidas a itens essenciais: A jornada de como os cartões de crédito se tornaram populares

Estás a passar plástico para pagar o almoço sem pensar duas vezes. Mas houve uma altura em que esta conveniência não existia. Hoje, os cartões de crédito estão tão enraizados na cultura americana que mais de um bilhão de cartões circulam pelo país. Então, quando é que os cartões de crédito se tornaram populares e como chegámos aqui?

O Começo Difícil: Por que ninguém queria cartões de crédito inicialmente

Antes de os cartões de crédito conquistarem o mercado, as compras a crédito eram feitas à antiga. Nas comunidades rurais do final dos anos 1800 e início dos anos 1900, os proprietários de lojas gerais mantinham livros abertos para rastrear quem lhes devia dinheiro. As cidades seguiram o mesmo exemplo, mas o processo era complicado.

As lojas começaram a emitir moedas de cobrança com números de conta, depois passaram a cartões de cobrança de cartão de papelão. A verdadeira inovação veio em 1928 com a Charga-Plate—um cartão de metal que realmente imprimia o seu nome nele. Mas aqui está o problema: cada cartão só funcionava numa loja. Se quisesse comprar a crédito, precisava de uma pilha de cartões de diferentes comerciantes.

O Ponto de Viragem: Quando um cartão dominou todos

Tudo mudou em 1950. Diz-se que Frank McNamara, a lenda, esqueceu a carteira no jantar. Aquele momento embaraçoso inspirou uma ideia: e se tivesse um cartão que funcionasse em todo lado?

McNamara lançou o Diners Club International com os parceiros Ralph Schneider e Alfred Bloomingdale. O cartão Diners Club podia ser usado em 27 restaurantes—revolucionário na altura. Não era perfeito, porém. Tinha que pagar a conta completa mensalmente com uma taxa de juros de 7% e $3 uma taxa anual. Ainda assim, as pessoas queriam-no.

Ironicamente, McNamara achava que isto era apenas uma moda passageira. Vendeu a sua participação a Schneider e Bloomingdale por 200.000 dólares e assistiu de fora enquanto Bloomingdale fazia história. Bloomingdale previu com confiança que os cartões de crédito eventualmente “tornariam o dinheiro obsoleto”.

A jogada de mestre do Bank of America: A ação que popularizou os cartões de crédito

Quando é que os cartões de crédito se tornaram realmente populares? 1958. O Bank of America lançou o BankAmericard® em Fresno, Califórnia, e mudou tudo.

Outros bancos tinham tentado lançar cartões de crédito antes, mas enfrentaram um obstáculo: ninguém queria um cartão que as lojas não aceitassem, e as lojas não tinham motivo para aceitar um cartão com poucos utilizadores. Problema clássico de galinha e ovo.

O Bank of America resolveu isso brilhantemente. Identificaram que 45% dos residentes de Fresno tinham conta no banco e enviaram cartões de crédito a todos os 60.000 ao mesmo tempo. De repente, os comerciantes tinham uma grande base de clientes prontos a usar o cartão. Aceitaram-no. Mais pessoas inscreveram-se. O momentum cresceu.

O BankAmericard® oferecia algo que o Diners Club não tinha: crédito rotativo. Não era preciso pagar o saldo completo mensalmente. O cartão espalhou-se através de acordos de licenciamento com outros bancos até, eventualmente, se tornar Visa em 1976.

Como os cartões de crédito se tornaram mainstream

A concorrência não demorou a surgir. A Master Charge foi lançada em 1966, mais tarde rebatizada como Mastercard, para desafiar o domínio do Bank of America.

Mas quando é que os cartões de crédito se tornaram populares entre os consumidores comuns? Nos anos 80. As taxas de juro caíram, os gastos aumentaram e as recompensas dos cartões de crédito explodiram na cena. As companhias aéreas associaram os cartões aos programas de passageiro frequente primeiro. Depois, a Discover introduziu cashback, e de repente as pessoas perceberam que podiam ganhar dinheiro ao gastar dinheiro.

A partir daí, foi imparável. Os cartões de crédito transformaram-se de uma ferramenta de pagamento de nicho na principal forma de pagamento na América. Hoje, com milhares de potenciais recompensas de viagem ou cashback disponíveis, usar o cartão certo é quase uma estratégia de investimento.

A jornada desde a carteira esquecida de McNamara até aos cartões carregados de recompensas de hoje mostra como a inovação muitas vezes surge ao resolver um problema pessoal—depois perceber que todos têm o mesmo problema.