Qual é o Melhor Banco Digital para Guardar Dinheiro e Render em 2024?

Se você está procurando por qual o melhor banco digital para guardar dinheiro e render de verdade, a resposta depende do seu perfil e do quanto você quer maximizar seus ganhos. A boa notícia é que em 2024 as opções se multiplicaram, e muitas delas deixam a poupança tradicional no pó.

Por Que Trocar a Poupança por um Banco Digital?

A poupança rende apenas 7,41% ao ano, mas isso é coisa do passado. Os bancos digitais modernos oferecem contas que rendem atreladas ao CDI, um índice muito mais dinâmico e que acompanha a taxa Selic em tempo real. Enquanto a poupança é atualizada uma vez no mês, o CDI rende todos os dias úteis. Na prática, uma conta que oferece 100% do CDI gera cerca de 10,40% ao ano – quase 3% a mais que a poupança.

Além disso, abrir uma conta em banco digital é simples, rápido e sem burocracias. Você consegue investir direto pelo app, organizar suas economias em categorias e até ganhar cashback em compras. Tudo integrado em um único lugar.

Entendendo o CDI e Como Funciona

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é basicamente a taxa de juros que os bancos cobram uns dos outros em empréstimos de curto prazo. Ele serve como referência para calcular o rendimento de diversos produtos financeiros: CDBs, LCIs, fundos e contas digitais.

A diferença crucial entre o CDI e a poupança é a frequência de atualização. A poupança usa uma fórmula fixa (70% da Selic + Taxa Referencial) e atualiza apenas mensalmente, no aniversário do depósito. O CDI, por sua vez, é calculado diariamente, permitindo que você acompanhe seus ganhos em tempo real. Quando um produto oferece mais de 100% do CDI, significa que rende acima do que você ganharia na poupança, especialmente em períodos de Selic alta como o atual.

Os 8 Melhores Bancos Digitais que Rendem Acima da Poupança

1. Neon – Até 113% do CDI (O Maior Rendimento)

Se você quer maximizar ganhos, o Neon é imbatível. Começa em 100% do CDI e a cada seis meses o percentual sobe, chegando a 113% após dois anos. Quanto mais tempo você deixa o dinheiro aplicado, menos o banco desconta do seu rendimento. É o melhor para quem quer guardar dinheiro a longo prazo e não mexe frequentemente.

2. 99Pay – Até 110% do CDI (Para Quem Usa Mobilidade)

O app 99 oferece uma conta digital onde saldos de até R$ 5.000 rendem até 110% do CDI diariamente, inclusive finais de semana. Acima desse valor, o rendimento cai para 80% do CDI. Bônus: você ganha cashback em corridas e recargas de celular pagas com o saldo em conta. É uma ótima opção se você já usa o app para se deslocar.

3. PicPay – Até 102% do CDI (Para Organizar Metas)

Fundado em 2012, o PicPay permite criar “Cofrinhos” personalizados onde você separa dinheiro por categoria de meta. Cada real rende 102% do CDI todos os dias úteis. Em simulações do próprio app, R$ 1.000 investidos por 24 meses rendem R$ 204,12 contra R$ 129,29 na poupança – uma diferença de 58% a mais de ganho.

4. Mercado Pago – Até 105% do CDI (Para Compradores Frequentes)

Na conta do Mercado Pago, qualquer dinheiro rende pelo menos 100% do CDI. Se você assina o Meli+ (programa de fidelidade do Mercado Livre) e mantém saldo mínimo de R$ 1.000 mensais, sobe para 105% do CDI. É prático se você já frequenta o ecossistema Mercado Livre.

5. Nubank – 100% do CDI (O Mais Acessível)

Um dos maiores bancos digitais do país, o Nubank oferece uma conta de pagamentos onde o dinheiro é automaticamente investido em Títulos Públicos Federais. Rende 100% do CDI em todos os dias úteis após completar 31 dias no saldo. Diferente da poupança, que rende uma vez no mês, aqui você acompanha ganhos diários.

6. Iti (Itaú) – 100% do CDI (Para Quem Gosta de Organizar)

O Iti oferece a funcionalidade “Minhas Metas” onde você separa o dinheiro em objetivos específicos. Cada meta rende 100% do CDI desde o primeiro dia útil. É semelhante aos “Cofrinhos” do Nubank, mas integrado ao banco Itaú. Ótimo para quem quer manter tudo organizado.

7. PagBank – 100% do CDI (Simples e Direto)

O PagBank, plataforma de serviços financeiros do PagSeguro, oferece a “Conta Rendeira” que rende automaticamente 100% do CDI sobre saldos parados por mais de 30 dias. Sem complicações, sem requisitos mínimos exagerados. Basta ter o dinheiro lá que ele trabalha para você.

8. Banco PAN – 100% do CDI (Com Começo Mais Lento)

No PAN, qualquer saldo acima de R$ 30 rende automaticamente todos os dias. Nos primeiros 30 dias rende 10% do CDI, depois sobe para 100% do CDI. Sem limite máximo de saldo. É uma boa opção se você tem R$ 30 em conta e quer começar pequeno.

Qual o Melhor Banco Digital para Guardar Dinheiro? Depende do Seu Perfil

Para maximizar ganhos a longo prazo: Neon (113% do CDI)
Para usuário ativo de mobilidade: 99Pay (110% do CDI)
Para organizar metas e objetivos: PicPay (102% do CDI) ou Iti (100% do CDI)
Para simplicidade pura: Nubank, PagBank ou Banco PAN (100% do CDI)
Para compradores Mercado Livre: Mercado Pago (até 105% do CDI)

O Cenário de 2024: Taxa de Juros em Alta

Em um ambiente de Selic elevada, como o atual, a importância de escolher a estratégia correta de onde guardar dinheiro multiplica-se. As contas de banco digital que rendem atreladas ao CDI se tornam cada vez mais atrativas porque capturam a volatilidade das taxas de juros em tempo real.

A variação de rendimento entre 100% e 113% do CDI pode parecer pequena no papel, mas em valores maiores e períodos longos, essa diferença se traduz em centenas ou até milhares de reais extras.

Conclusão: Maximize Seus Ganhos em 2024

Deixar dinheiro parado na poupança em 2024 é deixar dinheiro na mesa. Os bancos digitais ofereceram uma alternativa concreta e prática: contas que rendem automaticamente, sem taxas escondidas, com interface simples e funcionalidades extras como cashback e organização de metas.

Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro e render depende dos seus objetivos específicos, mas qualquer uma das oito opções listadas aqui oferecerá retorno significativamente superior à poupança tradicional. O importante é parar de procrastinar e colocar seu dinheiro para trabalhar ainda hoje.