O Que Você Realmente Precisa Saber Antes de Fazer a Sua Reclamação de Seguro Automóvel

Ficar envolvido em um acidente de carro já é estressante o suficiente—o último coisa que você precisa é de confusão sobre como funciona a sua reclamação de seguro. Se você está lidando com um pequeno acidente ou um dano mais sério, entender os fundamentos do processo de reclamação de seguro pode fazer uma grande diferença na fluidez das coisas.

Antes de entrar em contato com o seu segurador, reserve um momento para rever os detalhes da sua apólice. Conheça as suas opções de cobertura (colisão, abrangente, responsabilidade), o valor da sua franquia e se tem cobertura para reembolso de aluguer - esta última parte é crucial se o seu veículo estiver na oficina para reparações.

A Jornada Passo a Passo Através do Seu Pedido de Indemnização de Seguro Automóvel

Reunindo a Informação que o Seu Segurador Exigirá

As companhias de seguros são minuciosas—às vezes frustrantemente minuciosas. Elas vão querer os nomes e informações de contacto de todos os envolvidos, detalhes do seguro de outros veículos, a localização do acidente, fotos dos danos e uma cópia do relatório policial, se um tiver sido apresentado. Muitas seguradoras agora permitem que inicie este processo através da sua aplicação móvel com uma reclamação virtual, o que pode acelerar bastante as coisas. Quanto mais rápido reportar o acidente, melhor; não espere semanas para apresentar.

Compreendendo a Fase de Avaliação e Estimativa de Reparação

Um avaliador da sua companhia de seguros provavelmente inspecionará o seu veículo ( a menos que opte por uma avaliação virtual ). Este avaliador determina a culpa e fornece uma estimativa de reparação. Aqui está a questão—você não está preso a usar a oficina de reparação recomendada pela sua seguradora. Obtenha múltiplos orçamentos se quiser. No entanto, se as estimativas variarem significativamente, a sua companhia de seguros pode solicitar orçamentos adicionais para verificar os custos.

Quando o Seu Seguro Paga

Algumas seguradoras pagam as oficinas de reparação diretamente; outras reembolsam você após o trabalho estar concluído. Se o seu carro for considerado perda total—o que normalmente acontece quando os custos de reparação excedem 75% do valor do veículo (embora este limite varie de estado para estado)—sua seguradora pagará o valor em dinheiro real, significando o valor depreciado do seu veículo no momento do acidente.

Tipos Comuns de Reclamações que Poderá Apresentar

A sua reclamação de seguro automóvel pode envolver:

• Colisões traseiras ou em interseções
• Acidentes em parques de estacionamento e atropelamentos
• Roubo, vandalismo ou arrombamentos
• Danos no para-brisas ou vidro
• Danos relacionados com o clima (granizo, inundações, queda de detritos)
• Reclamações por lesões corporais (cervicalgia, lesões nas costas)

O Que Acontece Se Você Não Foi Culpa

Se o outro condutor causou o acidente, você tem dois caminhos principais a seguir: contactar diretamente o seguro deles com a sua reclamação ou prosseguir com ação legal. Se você coletou as informações do seguro deles no local, pode apresentar uma reclamação de terceiros junto do segurador deles.

As seguradoras de terceiros podem cobrir:

• Custos de reparação do seu veículo
• Despesas de aluguer de carro enquanto o seu está a ser reparado
• Contas médicas ( exceto em estados de seguro sem culpa )

Aqui é onde as coisas se complicam: se o outro condutor foi maioritariamente responsável, mas não 100% responsável, o seu reembolso pode ser reduzido com base nas leis de responsabilidade comparativa. Imagine que o avaliador determina que o outro condutor foi 75% responsável enquanto você foi 25% responsável. Em um pedido de $2,000, você receberia $1,500 e cobriria o restante $500 por conta própria.

Se não estiver satisfeito com a oferta de liquidação deles, verifique os guias de avaliação de veículos do seu estado ( como os Guias NADA ) para verificar o valor de mercado justo. Se as negociações estagnarem, o departamento de seguros do seu estado pode ajudar a mediar ou investigar.

Porque as Companhias de Seguros Negam Reivindicações

Infelizmente, nem todos os pedidos são aprovados. Aqui estão os motivos de rejeição mais comuns:

O acidente era evitável. A sua seguradora pode negar cobertura se acreditar que você deveria ter evitado o acidente—por exemplo, se deixou alguém sem uma licença válida conduzir o seu carro.

Esperou demasiado para apresentar. Cada estado estabelece prazos para a apresentação de reclamações, que variam de um a 20 anos, mas não teste esses limites. Apresente imediatamente enquanto o acidente está fresco, as evidências são claras e as testemunhas se lembram dos detalhes.

Você atrasou a procura de tratamento médico. Se você não viu um médico logo após o acidente, mas apresentou uma reclamação médica meses depois, a companhia de seguros pode suspeitar de fraude e negar sua reclamação ou iniciar uma investigação.

Você não estava coberto para esse tipo de reclamação. Talvez você tivesse cobertura de responsabilidade, mas não cobertura abrangente quando seu para-brisa quebrou, ou você não tinha cobertura de colisão para seu acidente.

Você foi desonesto na sua reclamação. Isso é sério. Exagerar danos, apresentar reclamações duplicadas ou deturpar fatos resultará em negação e pode levar ao cancelamento da apólice.

O Que Fazer Se O Seu Pedido For Rejeitado

Primeiro, solicite a negação por escrito para entender exatamente o porquê. Revise a sua apólice e as provas que você enviou. Se você acredita que a companhia de seguros está errada, prepare uma carta detalhada explicando como suas provas contradizem a decisão deles.

Não vá sozinho se não tiver certeza sobre como apelar. Um advogado especializado em disputas de seguros pode revisar seu caso, aconselhá-lo sobre suas opções e representá-lo se necessário.

A realidade é que apresentar um pedido de indemnização de seguro automóvel nem sempre é satisfatório. Mas conhecer o processo, manter-se organizado e ser honesto desde o início melhora significativamente as suas hipóteses de uma resolução bem-sucedida. Documente tudo, mantenha a calma e lembre-se de que a sua companhia de seguros já viu tudo antes—transparência e pontualidade são os seus melhores aliados.