O que é KYC? O processo de verificação que define a segurança financeira

O que é KYC e por que é tão importante?

KYC, ou “Conheça Seu Cliente” pela sua sigla em inglês (Know Your Customer), é um mecanismo fundamental que instituições financeiras utilizam para coletar informações sobre a identidade e os dados de contato de clientes novos e existentes. Seu propósito é claro: combater a fraude, prevenir a lavagem de dinheiro e interromper outras práticas ilícitas que possam comprometer a integridade das contas. Nos Estados Unidos, essa prática é obrigatória desde a aprovação da Lei Patriótica de 2001.

As origens internacionais de KYC e AML

A luta contra a lavagem de dinheiro a nível mundial tem um protagonista importante: o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI), fundado em 1989. Esta organização estabelece padrões internacionais e emite recomendações através de práticas AML (Antilavagem de Dinheiro). Os países membros implementam leis e regulamentos baseados nessas diretrizes. Assim, KYC e AML trabalham juntos como um duo inseparável para prevenir atividades financeiras delituosas e desonestas.

Como funciona o processo de verificação de KYC?

O processo inicia antes de que alguém se torne oficialmente um cliente. As entidades financeiras devem verificar a identidade declarada de um futuro cliente antes de autorizar a abertura de conta. Como não existem padrões legais uniformes de verificação, cada banco pode executar procedimentos ligeiramente diferentes.

Os documentos tipicamente solicitados incluem:

• Carta de condução ou documento de identificação com fotografia emitido por autoridades governamentais
• Passaporte
• Número de segurança social
• Cartão PAN
• Cartão de eleitor

Além disso, é necessário verificar a morada através de documentos como faturas de serviços públicos, extratos bancários, confirmações de emissores de cartões de crédito ou contratos de arrendamento.

Verificação contínua e monitorização

Uma vez que a conta está ativa, o trabalho não termina. As instituições realizam atualizações periódicas de registos através de solicitações intermitentes de informação KYC. Atribuem níveis de risco a cada cliente e monitorizam as suas transações para verificar se o comportamento coincide com o esperado.

KYC além dos bancos

O setor de investimentos financeiros também implementa esses processos sob a Norma KYC 2090 da FINRA (Autoridade Reguladora da Indústria Financeira). Além do objetivo de combate à lavagem de dinheiro, o KYC permite que as empresas de investimento compreendam melhor as necessidades específicas de seus clientes.

KYC no mundo das criptomoedas

Nos exchanges de criptomoedas, o panorama é diferente. Muitos permitem criar contas antes de completar a verificação KYC, mas essas contas não verificadas têm funcionalidades limitadas. Esta flexibilidade inicial contrasta com o setor bancário tradicional.

Benefícios e desafios do KYC

Implementar o que é KYC e mantê-lo atualizado reduz significativamente a lavagem de dinheiro e a fraude financeira. Embora complique e atrase os processos, especialmente para bancos e clientes, os benefícios provavelmente compensam as desvantagens. Práticas padronizadas poderiam acelerar esses trâmites.

No âmbito cripto, o uso de moedas digitais para atividades ilícitas gerou uma preocupação considerável. Reduzir isso beneficia tanto as criptomoedas como a sua reputação geral.

A importância da segurança dos seus dados

Embora o cumprimento do KYC exija tempo e deva ser promovido continuamente, os usuários devem ser cautelosos. Não forneça informações sensíveis sem primeiro verificar se a empresa implementa os padrões de segurança necessários para proteger seus dados pessoais.