Os reguladores cham atenção para práticas bancárias seletivas em relação ao setor de criptomoedas

A administração americana intensifica a sua esperança no sistema bancário. O relatório publicado pelo Office of the Comptroller of the Currency (OCC) em meados de dezembro revela que as principais instituições financeiras nos Estados Unidos implementaram mecanismos internos que efetivamente restringiam o acesso a serviços para setores considerados problemáticos. No centro das atenções está a questão da equidade no acesso ao sistema bancário — uma questão que a equipa reguladora de Trump quer agora colocar em destaque na agenda política.

Como os bancos construíram barreiras para o setor cripto

A análise conduzida pelo OCC sob a direção do comptroller Jonathan Gould incluiu as nove maiores instituições bancárias do país. As conclusões mostram que bancos como JPMorgan Chase, Bank of America e Citigroup aplicaram procedimentos significativamente mais rigorosos a clientes de setores específicos da economia.

Estes mecanismos assumiram várias formas:

• Verificação reforçada de clientes — empresas do setor cripto, de armamento ou de combustíveis fósseis tiveram de passar por processos avançados de aprovação antes de poderem aceder a serviços bancários básicos
• Critérios arbitários de decisão — o grau de acesso ao centro de contas dependia de avaliações subjetivas do banco sobre a conformidade das atividades com os seus “valores” declarados
• Políticas não publicadas — estas restrições estavam contidas em documentos internos não acessíveis aos clientes, dificultando a identificação prévia de potenciais problemas
• Período de duração — o problema agravou-se ao longo de 2020–2023, aprofundando-se consideravelmente nesse período

Base legal imprecisa representa um desafio para a execução

O relatório do OCC indica a intenção de “responsabilizar os bancos por práticas discriminatórias”, contudo o material fonte revela uma fraqueza estrutural evidente. Segundo a análise, a agência não cita uma disposição específica de uma lei federal que possa fundamentar acusações. Em vez disso, a documentação baseia-se num regulamento executivo assinado por Donald Trump no verão do ano anterior, que de fato instrui os reguladores a agir, mas que por si só não possui força legal sobre as instituições financeiras.

O regulamento ordena penalidades por “rompimentos injustos de relações com parceiros comerciais legais”, embora essa formulação permaneça ao nível de uma declaração política. Especialistas, incluindo analistas de institutos de pesquisa, apontam para a ironia da situação: os reguladores acusam os bancos de abordagens discriminatórias, enquanto eles próprios avaliam os bancos com base no seu perfil reputacional e conformidade com as orientações de supervisão.

Criptomoedas à luz de novas prioridades regulatórias

A revelação das práticas de debanking coincidiu com um interesse crescente pelo bitcoin nos círculos políticos e empresariais. As criptomoedas, há muito marginalizadas como ativos especulativos, começam a ser vistas pelos apoiantes como um mecanismo de independência financeira face às restrições do setor bancário tradicional.

A dinâmica deste conflito pode acelerar a evolução natural — o fortalecimento de plataformas financeiras alternativas, especialmente serviços descentralizados (DeFi). Para as empresas que operam no centro de contas do ecossistema de criptomoedas, esta mudança regulatória pode representar um momento decisivo. À medida que as finanças tradicionais enfrentam uma fiscalização intensificada devido às alegadas práticas discriminatórias, os sistemas descentralizados ganham atratividade como soluções autónomas.

Esta perspetiva, embora ainda incerta devido à ausência de uma base legal clara para possíveis sanções, mostra que o panorama bancário está a passar por uma transformação significativa.