Começar com 100.000 yuan de baixo custo: Como criar riqueza multiplicando através de investimentos?

No momento crucial de final de ano, ao rever os gastos de vida destes últimos anos, nota-se um aumento evidente, desde os bens de consumo básicos até aos custos de hipoteca, que têm subido silenciosamente. Os preços dos ovos duplicaram, os almoços e bebidas aumentaram entre 20~30%, e as taxas de juro hipotecárias subiram de cerca de 1.31% durante a pandemia para aproximadamente 2.2%. Para uma hipoteca de dezenas de milhões, estas diferenças percentuais representam quase 9万元 por ano. Frente à inflação que continua a corroer o poder de compra, investir e gerir o património deixou de ser uma opção e tornou-se uma necessidade.

A essência do investimento é bastante simples—precisa apenas de uma combinação de pensamento correto, seleção de projetos e tempo suficiente. Para os pequenos investidores com 10万元, esse capital é suficiente para iniciar uma jornada de acumulação de riqueza.

Sólidos fundamentos: aprender primeiro como o dinheiro flui

Muitas pessoas querem investir rapidamente, mas ignoram o passo mais importante—avaliar a sua situação financeira.

Contar despesas não é apenas registrar gastos, é também tratar-se como uma empresa a gerir. É preciso compreender com precisão a renda e os gastos mensais para calcular o dinheiro ocioso realmente disponível para investir. Este capital deve ser uma parte que “não afete a vida”, pois os investimentos não seguem uma linha ascendente contínua; em momentos de queda, se precisar de dinheiro, terá que vender com prejuízo, o que prejudica a acumulação de ativos a longo prazo.

Estabelecer um fluxo de caixa estável é fundamental para fornecer recursos contínuos para investir. Ao mesmo tempo, deve refletir sobre os seus objetivos de investimento: quer receber fluxo de caixa mensal para cobrir despesas fixas? Ou acumular capital visando um retorno anual de 20~30%? Ou ainda, proteger-se contra a inflação a longo prazo? Objetivos diferentes determinam estratégias de investimento completamente distintas.

Três tipos de pessoas, três modos de investir

Trabalhadores com renda estável—buscando crescimento com dividendos consistentes

Para trabalhadores com salário fixo, mas crescimento lento, ETFs ou fundos de dividendos elevados são a melhor escolha. O ETF Taiwan High Dividend Yield 0056 é um exemplo típico, que nos últimos dez anos distribuiu dividendos e valorizou o preço, totalizando um aumento de 100%, ou seja, o capital dobrou.

A vantagem desta estratégia é que os dividendos geram retorno positivo por si só. Investindo 10万元, uma taxa de dividendos de 7~8% ao ano permite receber mensalmente 6~7百元, suficiente para cobrir despesas de comunicação. Se mantiver uma contribuição anual de 10万元, ao fim de 13 anos, os dividendos por si só podem alcançar uma renda anual de 10万元, equivalente a um aumento salarial indireto. Embora não haja crescimento composto eficaz no meio do caminho, a vantagem é o retorno rápido e a facilidade de manter, sendo ideal para investidores conservadores.

Pessoas de alta renda—o poder do juro composto e da alavancagem

Profissionais como médicos e engenheiros, com maior capacidade de suportar riscos, podem investir em ETFs que acompanham o índice do mercado. Por exemplo, o SPY, que nos últimos dez anos valorizou 116%, com uma média de crescimento anual de 8%. Apesar de seus dividendos serem de cerca de 1.1%, o foco está no efeito do juro composto—um investimento inicial de 10万元, após 30 anos, pode crescer para mais de um milhão, acumulando um capital de 300万 e gerando um patrimônio final de mais de 1200万.

Contanto que os EUA mantenham sua posição como centro econômico global, a valorização de ativos terá uma base sólida. Contudo, essa estratégia tem a desvantagem de fluxo de caixa intermediário limitado, dependendo do próprio rendimento do trabalho para suportar períodos de baixa do mercado.

Investimento imobiliário também é uma arma poderosa para os de alta renda. Comprar uma propriedade de dezenas de milhões que valoriza 20% em cinco anos parece um lucro de 200万, mas se pagar apenas 200万 de entrada e financiar o restante, usando 5 anos de juros de 100万, o retorno real, descontando os juros, é de cerca de 50%. Aproveitar a alavancagem e as baixas taxas de juros pode aumentar significativamente a eficiência do investimento.

Jovens com tempo livre—aproveitar tendências para ganhar dinheiro rápido

Estudantes ou representantes comerciais, com capacidade de distribuir seu tempo de forma flexível, podem fazer especulação de curto prazo em vez de investimentos de longo prazo. Esses investidores dependem de sensibilidade às movimentações do mercado e coleta de informações.

Por exemplo, o Bitcoin, que atualmente está em um período de notícias favoráveis—halving, ETF de spot, mudanças geopolíticas—impulsiona a demanda. No entanto, o Bitcoin é altamente volátil, podendo reduzir significativamente o capital, não sendo adequado como principal ativo. Mas, ao aproveitar oportunidades de negociação de curto prazo, o resultado pode ser bom. O mercado de ações também oferece oportunidades de “especulação com temas”, como ações de turismo ou de inteligência artificial, onde prever fluxos de capital com base em notícias e tendências pode gerar lucros.

Análise prática de cinco ativos principais

Ouro—a antiga sabedoria de proteção contra a inflação

Nos últimos dez anos, o ouro valorizou 53%, com uma média de 4.4% ao ano. Não distribui dividendos, apenas depende da valorização do preço, mas é uma escolha de refúgio em tempos de instabilidade econômica ou aumento de riscos geopolíticos. Os picos de preço em 2019~2020 e 2023~2024, relacionados à pandemia, mudanças na política dos EUA e à guerra na Ucrânia, mostram sua utilidade. A longo prazo, o ouro é uma ferramenta eficaz contra a desvalorização da moeda.

Bitcoin—alta volatilidade, altas oportunidades

Preço atual: $91.66K, queda de 2.55% em 24h

O Bitcoin subiu de alguns centavos de dólar para quase mil vezes esse valor nos últimos dez anos, mas não há garantia de repetir esse mito. Cada ciclo de alta tem novos fatores de impulso—falência de exchanges, demanda geopolítica, efeito de substituição do dólar, etc. No curto prazo, há notícias favoráveis (halving, ETF spot, políticas amigáveis), mas no longo prazo, deve-se posicionar em níveis baixos, reduzir gradualmente na alta, e limitar a exposição a 10% do total de ativos, devido à sua volatilidade imprevisível.

0056—o pequeno prazer de dividendos mensais

Este é o ETF de alta dividend yield mais conhecido de Taiwan, que nos últimos dez anos distribuiu 60% de dividendos e valorizou 40%. Como a estratégia foca em empresas de alto dividend yield, o crescimento de capital é limitado, mas o fluxo de caixa é estável. Investindo 10万 por ano e mantendo por 13 anos, os dividendos anuais podem alcançar 10万, acumulando uma renda passiva crescente. Após 25 anos, os dividendos anuais podem ultrapassar 20万, melhorando significativamente a aposentadoria.

SPY—a máquina de juros compostos das 500 maiores empresas dos EUA

O índice que acompanha as 500 maiores empresas dos EUA valorizou 116% na última década. Com uma taxa de dividendos baixa (cerca de 1.1% após impostos), mas forte crescimento de capital, com uma média de 8% ao ano. Investindo 10万 inicialmente, após 30 anos de juros compostos, chega perto de um milhão. Essa forma de acumulação quase sem risco é a estratégia de riqueza defendida por Warren Buffett, sendo essencial dar tempo e paciência.

Berkshire Hathaway—herança do mestre do juro composto

O modelo de lucro da principal empresa de Buffett é altamente replicável—acumular caixa via seguros para fazer arbitragem. Por exemplo, emitir títulos japoneses com 0.5% de juros, usar os fundos para comprar ações japonesas com dividendos de 3~4%, e obter lucro; ou emitir seguros de poupança para financiar títulos do governo, onde a diferença de juros é o lucro líquido. Este modelo não muda com a morte do fundador, desde que a estratégia seja mantida, gerando retornos estáveis. É o santo graal para investidores que buscam juros compostos.

A chance dos pequenos investidores

10万 parece pouco, mas é o ponto de partida para realizar sonhos. O importante não é o valor do capital, mas a combinação perfeita de pensamento de investimento, escolha de ativos e dedicação de tempo.

Seja adotando estratégias de dividendos, crescimento composto ou especulação de curto prazo, é preciso primeiro entender seu ritmo de vida e sua tolerância ao risco. O método que funciona para outros pode não servir para você; só ao encontrar um caminho de investimento que combine com seu perfil, e perseverar nele, é que o pequeno capital pode crescer ano após ano, levando-o finalmente à liberdade financeira.