Por que é importante gerir o dinheiro de forma inteligente? Como começar a planear as suas finanças com sucesso

Quando uma crise elimina sua renda num piscar de olhos e as despesas continuam fluindo, ou quando enfrenta contas médicas elevadas, você tem dinheiro à mão para lidar? Essas histórias não são distantes, são questões de preparação prévia.

Planejamento financeiro não é complicado demais. É a arte de gerenciar recursos para que nosso dinheiro trabalhe pelos nossos objetivos, em vez de deixarmos o tempo passar e depois nos perguntarmos por quê.

Pode esquecer o planejamento? 7 razões revelam a verdade

1. Nosso futuro é mais longo do que pensamos

Com avanços médicos, a expectativa de vida média está aumentando. Homens tailandeses vivem em média 71,3 anos, mulheres tailandesas 78,2 anos. Alguns podem viver até 100 anos.

Suponha que você queira se aposentar aos 60 anos e precise gastar 30.000 baht por mês até os 80 anos. Isso é:

• 30.000 baht × 12 meses × 20 anos = 7.200.000 baht

Mas e se viver mais? O problema começa aqui. Estatísticas mostram que apenas 25 em cada 100 pessoas têm dinheiro suficiente para a aposentadoria.

2. A sociedade muda, nossos filhos têm 1-2 filhos, não 5-6

A Tailândia está entrando em uma era envelhecida. A população com mais de 60 anos ultrapassa 10% e a tendência é aumentar.

A geração mais jovem tem menos filhos por causa do custo de vida alto. Esperar depender dos filhos na velhice? Estatísticas mostram que 55,8% dos idosos ainda dependem de outras pessoas, o que significa seus próprios filhos precisam viver sua vida. Você precisa confiar em si mesmo.

3. Inflação é o inimigo silencioso que desgasta nosso dinheiro

Volte 20-30 anos: sopa de macarrão custava 5-10 baht por tigela. Hoje, 40-50 baht. E daqui a 30 anos? Pode chegar a 100 baht.

Comida, cuidados médicos, transporte – tudo fica mais caro. Mas o dinheiro “igual” compra cada vez menos. Se você não planejar investir para vencer a inflação, a felicidade na aposentadoria pode desaparecer.

4. Benefícios do Estado são apenas básicos

Em 15 anos, 1 em cada 5 tailandeses será idoso. Mas a força de trabalho? Reduz de 6 pessoas para 1 idoso para 3 pessoas para 1 idoso.

Estimativas mostram que os impostos arrecadados não são suficientes para os benefícios. Pensão de idoso 600 baht/mês, fundo de seguro social média 3.000 baht/mês – é realmente suficiente? Por isso você precisa pensar em si mesmo para ter sucesso financeiro.

5. Escolher ativos financeiros? Há muitos agora

Antigamente, poupar em banco era suficiente. Hoje, com taxa de juros de apenas 1,00%-2,00%, há 726 ações, 1.537 fundos mútuos, seguros e muitas outras ferramentas de investimento.

É como ficar em frente a um zoológico mas não saber qual animal ver. Aprender e escolher com sabedoria ajuda você a alcançar objetivos financeiros mais rapidamente.

6. “Poupar” melhor, “rico” mais rápido – tempo é o verdadeiro poder

Veja um exemplo comparativo:

Sr. Poupador vs Sr. Não-Poupador (15 anos)

• Economia inicial: 10.000 baht (igual)
• Poupança mensal: Sr. Poupador 5.000 baht / Sr. Não-Poupador 0 baht
• Retorno: Sr. Poupador 5% / Sr. Não-Poupador 1% (apenas depósito bancário)
• Resultado 15 anos: Sr. Poupador 1.357.582 baht / Sr. Não-Poupador 11.607 baht

A diferença não está nos números, mas na disciplina, começar cedo e escolher as ferramentas certas.

7. Uma crise pode destruir tudo

Durante COVID-19, muitas famílias perderam o chefe de família. Alguns ficaram doentes e precisavam de tratamento – contas médicas astronômicas. Sem poupança de emergência, a felicidade desaparece num instante.

Planejar seguros de vida e saúde, e fundo de emergência, é o “escudo” da sua vida.

Planejamento financeiro – por onde começar?

Passo 1: Estabeleça metas claras

Muitas pessoas poupam sem rumo, sem saber para quê, perdendo disciplina. Tente definir metas claras:

• Curto prazo (1-3 anos): acumular dinheiro, comprar coisas desejadas
• Médio prazo (3-10 anos): comprar casa, carro, casar
• Longo prazo (10+ anos): planejar aposentadoria, seguros

Com metas claras, escolha as ferramentas certas.

Passo 2: Registre receitas e despesas diariamente

90% dos iniciantes em carreira vivem “mês a mês” sem sobra. O problema é não saber para onde o dinheiro vai.

Tente registrar receitas e despesas por apenas 7 dias, verá:

• O que é despesa essencial
• O que é desperdício
• Onde pode cortar

Hoje há apps que facilitam isso, e rastreando durante um ano, se economizar 1.000 baht/mês, são 12.000 baht/ano para investir.

Passo 3: “Conheça a si mesmo” com um balanço financeiro

Trabalhou por anos, mas não sabe:

• Qual é seu patrimônio total?
• Quanto em dívidas totais?
• Qual é sua riqueza líquida (ativos - passivos)?

Tente registrar tudo:

• Ativos: dinheiro em conta, investimentos, valor da casa, carro, ouro, coleções
• Passivos: hipoteca, financiamento de carro, dívida de cartão de crédito, empréstimos pessoais

Resultado: Total de ativos - Total de passivos = Riqueza líquida real

Quanto mais positivo, melhor. Esta é sua “saúde financeira” real.

Passo 4: Prepare um “fundo de emergência”

Se na sexta você trabalha, segunda é demitido? Ou subitamente um parente fica doente e precisa de dinheiro?

Prepare uma reserva de pelo menos 3-6 vezes suas despesas mensais essenciais

Exemplo: se despesa essencial é 10.000 baht, guarde 30.000-60.000 baht de emergência.

Onde guardar? Em algo altamente líquido, saque em dinheiro vivo imediatamente e seguro. Como conta de poupança comum ou fundo de mercado monetário.

Passo 5: Conheça sua própria tolerância ao risco

Muitos fazem seguro de casa, carro, mas não seguro pessoal. Isso é errado.

Se o chefe da família (principal renda) algo acontecer:

• Renda desaparece num dia
• Contas médicas sobem
• Dívidas continuam

Seguro de vida e saúde é proteger a família de crises financeiras.

Passo 6: “Poupe primeiro, gaste depois” não o contrário

Fórmula antiga: Receita - Despesa = Poupança ❌

Fórmula nova: Receita - Poupança = Despesa ✓

Configure o sistema para deduzir automaticamente a poupança no dia do salário. Que sobra pouco, nunca toque.

Poupe pelo menos 10% da receita, mais é melhor.

Regra de dívida saudável: todas as parcelas não devem ultrapassar45% da receita

Exemplo: receita 20.000 baht → parcelas não devem ultrapassar 9.000 baht (45%)

Passo 7: Ou tenha renda “não única”

Durante COVID-19, muitos perderam emprego. Com renda única, você está em perigo.

Use tempo livre para ganhar renda extra com algo que gosta ou domina:

• Falar bem = tutor, venda
• Escrever bem = freelancer, blog
• Online = vendas, tutoria online

Renda extra diária de 100-200 baht é 3.000-6.000 baht/mês

Passo 8: Deixe o dinheiro trabalhar – “Invista corretamente”

Use dinheiro restante para investir em ativos apropriados, segundo suas capacidades:

Ações/Fundos mútuos: ganhe dividendos + ganho de capital (compre barato venda caro), mas assuma risco

Debêntures: ganhe juros e retorno certo de principal, risco menor

Imóvel: receba aluguel fixo e valorização, mas requer mais capital

Hoje há análises disponíveis, escolha o momento apropriado.

Passo 9: Invista em “conhecimento” de si mesmo

A arte do planejamento financeiro requer aprender continuamente. Muitas instituições oferecem SET Education gratuita. Há Podcasts, YouTube ensinando bastante.

Reserve 1-3 horas por semana aprendendo sobre o que interessa. Isso:

• Melhora decisões de investimento
• Remove o medo através do conhecimento
• Melhora sua saúde financeira gradualmente

Princípios fundamentais que você deve conhecer

1. Controle o fluxo de caixa: orçamento não é para “limitar”, é para você “saber” para onde vai o dinheiro

2. Poupar + Investir: não escolha um, faça ambos

3. Seguros + Fundo de emergência: a muralha de proteção da sua vida

4. Reduza impostos: planejar seguros e aposentadoria pode dar direito a deduções

5. Planeje aposentadoria: comece no primeiro dia de trabalho

Resumo: O que começar hoje?

• Faça contabilidade pessoal clara
• Prepare fundo de emergência de 3-6 meses
• Não assuma dívidas acima de 45% da receita
• Poupe pelo menos 10% da receita
• Estabeleça metas financeiras claras para cada fase da vida
• Aprenda ferramentas de investimento para entender

“Não importa quanto você sabe, não é melhor do que saber o que fazer – e fazer já”

Planejamento financeiro eficaz não é tão complicado. É escolher começar e prometer a si mesmo fazer isso sistematicamente, a partir de hoje em diante.

Pronto? Comece registrando receitas e despesas ou criando um balanço pessoal agora mesmo.